Vocabulario de la Hipoteca Inversa Hecho Simple

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El mundo de las finanzas está lleno de giros, vueltas y terminología compleja. Al igual que otros tipos de préstamos y herramientas de jubilación, la hipoteca inversa es un acuerdo intrincado con muchos matices. La decisión de obtener una hipoteca revertida es una gran decisión y requerirá que usted examine los pros y los contras en detalle. A medida que se adentra en el mundo de las hipotecas inversas, es probable que se encuentre con los siguientes términos y se pregunte qué significan en realidad. ¿Cuáles son estos conceptos y por qué son importantes?

Tasa de interés ajustable – Una tasa de interés variable que puede subir o bajar durante la vida del préstamo. Obtener una HECM de tasa ajustable puede ser una opción flexible para los prestatarios que desean tener una oportunidad de crecimiento. Los clientes pueden recibir desembolsos mensuales, una suma global o mantener el dinero en una línea de crédito.

Avalúo – Un tasador autorizado y aprobado por el gobierno federal llevará a cabo una evaluación de una casa basada en una visita a la misma y en el examen de precios comparables del vecindario.

Valor de tasación – El valor de la propiedad determinado por la tasación.

Apreciación y Depreciación – La apreciación es un aumento en el valor de la propiedad con el tiempo. La depreciación es una caída en el valor de la propiedad.

Costos de cierre – Los costos totales requeridos para cerrar el préstamo.

Consejería – Todos los clientes potenciales que buscan una hipoteca revertida deben asistir a la consejería (llevada a cabo por un tercero auspiciado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano). El consejero discutirá los pros y contras de obtener una hipoteca revertida e informará a los clientes de sus otras opciones financieras.

Línea de crédito – También conocida como línea de crédito, es una cierta cantidad de crédito otorgada a un prestatario. Se emite una línea de crédito de hipoteca revertida para préstamos de tasa variable.

Default – Cuando un prestatario no cumple con las obligaciones del préstamo, el préstamo puede vencer y ser pagadero.

Desembolso – El proceso por el cual un prestatario recibe los fondos de su préstamo. Cuando un préstamo se ha cerrado y está listo para ser pagado, ocurrirá el desembolso.

Administración Federal de Vivienda (FHA) – Una agencia gubernamental que regula la industria de la hipoteca revertida. Establecen las normas legales para las hipotecas inversas y aseguran los préstamos otorgados por bancos y prestamistas privados.

Evaluación financiera – Para reducir la tasa de incumplimiento entre los clientes, el gobierno federal ha introducido el proceso de evaluación financiera para identificar y ayudar a los prestatarios en riesgo basándose en su historial de crédito.

Equidad de la vivienda – El valor de una vivienda restado por todas y cada una de las deudas de la vivienda.

Home Equity Conversion Mortgage (HECM) – HECM es el nombre oficial de una hipoteca inversa asegurada por el gobierno. Una hipoteca inversa convierte el valor líquido de la casa de una persona mayor en fondos utilizables.

HECM Fixed – Después del cierre, el dinero se desembolsa en una suma global con una tasa de interés baja y fija que permanecerá constante durante toda la vida del préstamo. Un préstamo fijo de HECM es a menudo útil para aquellos que desean manejar grandes cuentas médicas, pagar impuestos o eliminar una hipoteca existente, aunque el propietario sigue siendo responsable de pagar el seguro del propietario, los impuestos a la propiedad y el seguro.

Línea de crédito HECM – Este es un préstamo versátil de tasa variable que es una HECM de tasa ajustable. Los prestatarios tienen acceso a sus ingresos como una línea de crédito. Los prestatarios que no se retiran de estos fondos inmediatamente pueden ver un aumento en estos fondos disponibles a medida que crecen junto con las tasas de interés.

HECM for Purchase – Usando este tipo de hipoteca inversa, los prestatarios pueden comprar una casa nueva sin tener que hacer pagos mensuales de la hipoteca, aunque todavía pagan el seguro del propietario, los impuestos de propiedad y los costos de mantenimiento. Las personas de la tercera edad pueden usar esta opción para acercarse más a la familia, jubilarse en un clima más cálido o simplemente experimentar un nuevo entorno.

Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) – HUD es una agencia que maneja otros asuntos gubernamentales como vivienda pública, programas de desarrollo comunitario y la Administración Federal de Vivienda.

La London Interbank Offered Rate (LIBOR Rate) – Libor Rate es un índice utilizado por bancos y prestamistas para calcular los ajustes de la tasa de los préstamos de tasa ajustable (como la línea de crédito HECM).

Reserva de Esperanza de Vida (LESA) – Si un prestatario no tiene un historial crediticio sólido, es posible que se le exija que reserve una parte de sus ingresos de una hipoteca revertida para pagar los impuestos, el seguro y los gastos de mantenimiento.

Fideicomiso en vida – Un documento legal escrito que contiene los bienes de una persona en un fideicomiso durante su vida e indica quién recibirá esos bienes al morir.

Balance del préstamo – La cantidad total adeudada en una hipoteca revertida. Tenga en cuenta que los prestatarios nunca deberán más que el valor de venta de la casa.

Suma global – Un desembolso único de los fondos al prestatario después de que el préstamo se haya cerrado.

Prima de Seguro Hipotecario (MIP) – Para mantener la posición de la hipoteca revertida como un préstamo sin recurso, la FHA requiere que los prestatarios paguen una cuota por el seguro hipotecario.

Cónyuge no prestatario (NBS) – Un cónyuge no prestatario no aparece en el préstamo. El NBS puede ser menor de 62 años y también puede permanecer en la propiedad después de que el prestatario original haya fallecido. Sin embargo, la NBS no podrá retirar fondos de una línea de crédito una vez que su cónyuge haya aprobado.

Non-Recourse Loan – Si la venta de una casa usada para pagar una hipoteca revertida no alcanza la cantidad adeudada en el préstamo, la FHA absorberá la diferencia en costo.

National Reverse Mortgage Lenders Association ( NRMLA) – NRMLA es una organización profesional compuesta por prestamistas, originadores y profesionales certificados de HECM a la vanguardia de la industria.

Cargo por originación – Cargo que se cobra para cubrir el costo de preparar y procesar el préstamo.

Residencia principal – La casa en la que el prestatario vive la mayor parte del año.

Límite del préstamo principal – La cantidad total de dinero que un prestatario puede recibir del préstamo después del cierre.

Seguro de propiedad – Un tipo de seguro que cubre los daños a la propiedad. Este tipo de seguro de propietario es necesario para cerrar todos los préstamos de hipoteca revertida.

Property Lien – Un registro público en una propiedad que indica que el dueño de esa propiedad debe dinero a un acreedor. Una hipoteca típica incluye un gravamen sobre la propiedad.

Calculadora de Hipoteca Inversa – Una herramienta usada para estimar cuánto dinero puede recibir de una hipoteca inversa ingresando información básica (por ejemplo, valor de la vivienda, edad, valor actual de la hipoteca y ubicación).

Derecho de Rescisión – El derecho que tiene el prestatario de cancelar el préstamo hasta tres (3) días hábiles DESPUÉS de que el prestatario haya firmado todos los documentos de finalización.

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