Ventajas y desventajas de la hipoteca revertida

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Obtener una hipoteca revertida puede ser el último paso que necesita tomar para asegurar su jubilación. Este préstamo regulado por el gobierno puede proporcionar los fondos adicionales necesarios para establecer una red de seguridad para el futuro, pero no es para todos. Sin duda, la hipoteca inversa -también conocida como Home Equity Conversion Mortgage- es una herramienta financiera compleja. Entre la HECM de tasa ajustable, la HECM de tasa fija y la HECM de compra, hay muchas variaciones de la hipoteca revertida adecuadas para diferentes situaciones. Si está indeciso sobre cómo obtener una hipoteca al revés, las siguientes descripciones de sus ventajas y desventajas pueden ayudarle a decidir.

Hipoteca Inversa Pros

Siempre y cuando cumpla con todas sus obligaciones, tales como el pago de impuestos a la propiedad, seguro de propietario y gastos de mantenimiento, obtener una hipoteca revertida le beneficiará de las siguientes maneras:

    • Eliminará cualquier hipoteca existente sobre su casa.

    • Usted seguirá siendo dueño de su casa.

    • No se requieren pagos mensuales.

    • El dinero extra de una hipoteca revertida puede actuar como una red de seguridad que le ayudará a protegerse de emergencias financieras repentinas.

    • Las hipotecas inversas son préstamos sin recurso. Incluso si el saldo de su préstamo excede el valor de su casa, usted no será responsable de este exceso. En otras palabras, usted nunca tendrá que pagar más del valor de su casa una vez que se venza el préstamo. Esto también significa que incluso si su prestamista deja de operar, usted seguirá recibiendo su dinero del gobierno federal.

    • No hay ningún requisito de puntuación de crédito en este momento.

    • Debido a que los costos de cierre y otros cargos salientes como la Prima del Seguro Hipotecario (MIP) pueden ser financiados con el préstamo mismo, los gastos de bolsillo pueden ser mínimos.

    • En general, las hipotecas inversas no afectarán los beneficios de Seguro Social y Medicare. Le recomendamos que hable con su asesor financiero.

    • La asesoría sobre la hipoteca revertida es una parte obligatoria del proceso de solicitud. Esto se hace para asegurar que los prestatarios sepan exactamente en lo que se están metiendo.

    • Usted puede comprar una casa nueva con un reverso para la compra.

    • Usted puede elegir cómo recibir su dinero de muchas maneras diferentes. Puede recibirlo como una suma global, en cuotas mensuales, o dejarlo crecer como una línea de crédito.

    • Al elegir una línea de crédito de hipoteca revertida, usted tendrá la oportunidad de permitir que sus fondos disponibles sigan creciendo. Si este crecimiento continúa por el tiempo suficiente, puede incluso exceder el valor de su casa.

      Consecuencias de la Hipoteca Revertida

      Aunque las hipotecas inversas ofrecen una amplia gama de beneficios, también tienen algunas desventajas. Dependiendo de su propia situación individual, es posible que desee reconsiderar una hipoteca revertida por las siguientes razones:

        • Si no hace los pagos, el saldo del préstamo puede aumentar con el tiempo a medida que se acumulan los intereses y los cargos.

        • Con el fin de proteger a los prestatarios del incumplimiento, se llevará a cabo una evaluación financiera para determinar las posibilidades de que el prestatario se mantenga al tanto de las obligaciones de mantenimiento obligatorio. Aunque obtener una hipoteca revertida no depende de un requisito estricto de puntaje de crédito, los prestatarios con un historial de crédito deficiente pueden tener que aceptar un LESA (Life Expectancy Set Aside), que utiliza una parte de sus ingresos para pagar sus impuestos a la propiedad y el seguro del propietario por un período específico de tiempo.

        • Cuando no se mantienen los impuestos sobre la propiedad, el seguro del propietario y otras obligaciones de mantenimiento, el préstamo puede vencer y ser pagadero. Además, cuando el último prestatario superviviente fallezca o se mude de la casa, se vencerá.

        • El préstamo puede afectar a Medicaid y a la Seguridad de Ingreso Suplementario. Recomendamos consultar con un asesor financiero para confirmar cómo le afectará esto antes de tomar una decisión.

          Conocer las ventajas y desventajas de una hipoteca revertida le ayudará a determinar si el préstamo es adecuado para usted y lo preparará para cualquier golpe que pueda sufrir en el camino.

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