Una Hipoteca Inversa Reconocida por el WSJ

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Noticias recientes presentan Una Hipoteca Inversa en las páginas de The Wall Street Journal. Según Robyn A. Friedman en «Senior Homeowners Give Reverse Jumbo Mortgages New Life», estos préstamos, «pueden ser una buena opción para los estadounidenses mayores que desean complementar sus ingresos». De hecho, el aumento del flujo de caja es sólo uno de los beneficios que las hipotecas inversas pueden proporcionar.

Como una herramienta financiera flexible, la hipoteca revertida le da a muchos propietarios mayores la oportunidad de acceder al valor acumulado de su vivienda y utilizarla como mejor les parezca. En palabras de nuestro Director General, Gregg Smith: «En lugar de recurrir a sus ahorros de jubilación si ha tenido gastos de salud o lo que sea, puede acceder al capital de su casa». En otras palabras, usted no tiene que recortar en otros activos cuando tiene acceso a la plusvalía de su casa.

Pero, ¿cómo accede al valor acumulado de su vivienda con una hipoteca al revés?

Conceptos básicos de la hipoteca revertida

La hipoteca inversa funciona como un préstamo tradicional con algunos giros únicos. Como su nombre lo indica, es un préstamo que esencialmente hace lo contrario de una hipoteca convencional. Primero, si usted es un propietario de 62 años o más, puede pedir dinero prestado basado en el valor acumulado de su casa (ese es el dinero que ya ha pagado en su casa, típicamente a través de los pagos mensuales de la hipoteca). Incluso si usted tiene una hipoteca actual, todavía podría calificar. A partir de ahí, usted es libre de usar este dinero de la manera que desee. Lo más importante es que no tendrá que pagar los pagos mensuales de la hipoteca una vez que obtenga una hipoteca revertida.*

En lugar de pagar el préstamo poco a poco a lo largo de muchos años, el préstamo se vence sólo después de que usted fallezca, venda la casa o viva en otro lugar durante más de 6 meses. En la mayoría de los casos, el préstamo vencerá después de varios años. Una vez que lo haga, usted o sus herederos pueden pagar el saldo del préstamo vendiendo la casa. Debido a que este es un préstamo sin recurso, usted nunca deberá más que el valor de su casa. Y, si su casa vale más que el saldo del préstamo, puede quedarse con lo que le queda para usarlo como desee.

La mayoría de las hipotecas inversas se conocen como Hipotecas de Conversión de Equidad de Vivienda (HECMs). Estos son productos financieros asegurados por el gobierno federal con muchas salvaguardas y limitaciones. Hoy en día, los productos patentados como nuestro Optimizador de Préstamos sobre el Valor Liquidativo de la Vivienda (HELO) están ganando popularidad. El HELO es una hipoteca inversa gigante con un límite máximo de préstamo de $4 millones – esto excede por mucho el límite de la HECM de $726,525. Teniendo en cuenta el aumento del valor de las propiedades en muchas zonas del país, las hipotecas al revés de propiedad como la HELO tienen un futuro brillante por delante.

El HELO en acción

La historia del Wall Street Journal se centra en Peter Detrick, de 74 años, y su esposa Kathleen, de 73, quienes cerraron su HELO por $840,000 en su casa de $2 millones en California. «Una hipoteca al revés gigante era perfecta para nosotros», dijo el Sr. Detrick. «Licuó nuestros activos, pero podríamos seguir viviendo y disfrutando de nuestra casa.»

Con una parte del valor acumulado de su casa disponible para su uso, Detrick tiene la intención de utilizar el dinero en mejoras para el hogar, viajes y certificados de depósito a largo plazo para su custodia. Debido a que puede utilizar el dinero de la manera que considere más conveniente, es capaz de satisfacer las necesidades inmediatas y, al mismo tiempo, prepararse para metas a largo plazo.

Las hipotecas inversas tienen que ver con el acceso a lo que ya posee. Usted ha trabajado toda su vida para pagar por su casa – ya es hora de que su casa le devuelva el dinero. Ya sea que quiera atender necesidades urgentes o establecerse para una jubilación segura, la hipoteca revertida ofrece libertad financiera a muchas personas de la tercera edad.

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