Salvaguardando sus finanzas del declive cognitivo

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El cambio es natural a medida que las personas envejecen. Y a medida que la gente envejece, algunos comienzan a sentirse un poco más olvidadizos o desorientados en su vida diaria. Aunque estos problemas no siempre son indicativos de afecciones más preocupantes como la enfermedad de Alzheimer, incluso las deficiencias cognitivas leves pueden causar pérdida de memoria y mal juicio, lo que puede no ser obvio hasta que sea demasiado tarde. Es mejor hablar con un asesor financiero, pero también tenemos algunos consejos. Para obtener más información sobre cómo puede proteger sus activos del deterioro cognitivo, siga leyendo.

Manténgase alerta ante signos de cambio

Incluso para aquellos que no tienen Alzheimer o demencia, puede ocurrir un deterioro cognitivo leve. Para protegerse de los efectos que estos cambios pueden tener en sus finanzas, esté atento a las siguientes señales problemáticas en usted o en un ser querido. Si observa alguno de estos problemas, le recomendamos que se ponga en contacto con un profesional médico para obtener un diagnóstico y tratamiento adecuados:

  • Olvidarse de pagar cuentas importantes como el alquiler, una hipoteca o un servicio público
  • Preocupación por los «fondos perdidos» que parecían desaparecer sin que nadie los recordara.
  • Retiros inusuales y comportamiento de compra
  • Dificultad para equilibrar las chequeras, calcular el cambio u organizar los documentos financieros.
  • Caer presa de estafas y fraudes
  • Gran cantidad de solicitudes telefónicas
  • Llamadas desde el banco sobre problemas de la cuenta

    Protéjase de las estafas

    Debido a los mayores riesgos de deterioro cognitivo, las personas de la tercera edad son a menudo objeto de abuso y fraude financiero. De hecho, según el Metlife Study of Elder Financial Abuse, los adultos mayores pierden aproximadamente $2.9 mil millones por año a manos de estafadores. Peor aún, muchos estadounidenses de edad avanzada tienen menos probabilidades de denunciarse a sí mismos como víctimas de fraude; en algunos casos, es posible que ni siquiera se den cuenta de ello. Para reducir la probabilidad de que usted o un miembro de su familia sufran de abuso financiero, asegúrese de hacer muchas investigaciones sobre estafas comunes.

    Actuar

    Para muchos de los desafíos de la vida, la preparación es esencial – y las finanzas no son ciertamente una excepción. Para mantener sus finanzas en una condición estable, considere las siguientes metas:

    • Llegar a los amigos y la familia – Cuando los tiempos son difíciles, los amigos y la familia están ahí para el otro. Decida quién es lo suficientemente confiable para ayudarle a cumplir con sus responsabilidades financieras de rutina, tales como el manejo de cuentas bancarias, la toma de decisiones de inversión, la preparación de impuestos y el pago de cuentas.
    • Identifique los costos esperados – Considere los costos que podría tener que pagar más adelante. Las cuentas del hospital, el aumento del costo de vida y los gastos de emergencia pueden agotar sus ahorros, así que es una buena idea prepararse lo mejor que pueda para este tipo de eventos.
    • Revise los informes de crédito – Cuando tenga problemas para llevar un registro de sus cuentas, considere un servicio de monitoreo de crédito que le recordará a usted (y a sus seres queridos de confianza) su estado de crédito actual. Por supuesto, siempre tendrá acceso a una revisión de crédito anual gratuita, pero los informes adicionales pueden ser útiles para ciertas situaciones.
    • Utilice el registro de «no llamar»: añádase al registro de «no llamar» y considere la posibilidad de invertir en el identificador de llamadas para saber quién le está llamando y cuándo sería mejor no contestar el teléfono.
    • Investigar los beneficios del gobierno – Usted puede ser elegible para múltiples beneficios del gobierno que actualmente no conoce. Busca en la web y busca tantas opciones como sea posible. Si usted ha servido en las fuerzas armadas, también puede tener acceso a varios beneficios para veteranos.
    • Busque ayuda con los impuestos – Cuando busque ayuda a un ser querido, es importante recordar que los miembros de su familia probablemente no podrán asumir todas estas responsabilidades a la vez.

      Planificar por adelantado

      Discutir la pérdida de memoria con un ser querido puede no ser fácil, pero es mejor planear para lo peor que posponerla hasta que se convierta en un problema. Antes de que estos asuntos pasen a primer plano, considere la posibilidad de comunicarse con un familiar o amigo de confianza que pueda actuar como agente y ayudar a manejar futuras decisiones financieras.

      Si se encuentra en una situación financiera compleja o no se siente cómodo haciendo la planificación financiera por sí mismo, piense en discutir sus inquietudes con un asesor financiero autorizado o un abogado de planificación patrimonial. Estos profesionales podrán ayudarle a delinear un plan a largo plazo que ayudará a que sus recursos perduren. Asegúrese de preguntarle al asesor financiero si tiene experiencia con el cuidado de ancianos y la planificación del cuidado a largo plazo. Por último, verifique las calificaciones, credenciales y áreas de especialidad del asesor para encontrar el que mejor se adapte a sus necesidades.

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