Razones para hacer pagos a una hipoteca revertida

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La hipoteca inversa (en particular, la Hipoteca de Conversión de la Equidad de la Vivienda) es un tipo especial de préstamo. A diferencia de una hipoteca tradicional y la mayoría de los otros préstamos, la hipoteca inversa no tiene que ser pagada mensualmente – aunque usted todavía tiene que pagar sus impuestos sobre la propiedad, el seguro del propietario y los costos de mantenimiento de la casa.

De hecho, una manera de recibir sus ganancias es obtener los desembolsos mensuales que se le pagarán durante la vida del préstamo o durante una cantidad determinada de tiempo. Debido a este aspecto conveniente y único de la hipoteca revertida, pocos prestatarios eligen pagar el préstamo mientras aún está activo.

Sin embargo, hay momentos en que los prestatarios obtienen una hipoteca revertida y continúan haciendo pagos mensuales. Echemos un vistazo más de cerca a las razones por las que usted podría querer hacer pagos a una hipoteca al revés a lo largo de la vida del préstamo.

Motivo 1: No hay penalidades por pago anticipado

A diferencia de otros tipos de préstamos, no hay multas por pago anticipado ni cargos ocultos asociados con los pagos anticipados de una hipoteca revertida. En pocas palabras, pagar una hipoteca revertida antes de lo necesario no tiene ningún inconveniente aparte del costo de oportunidad que usted no estará poniendo ese dinero en otros esfuerzos en el presente.

Motivo 2: Evitar que el préstamo crezca

Muchas personas eligen hacer pagos a una hipoteca revertida simplemente para evitar que el saldo del préstamo crezca. Pero, ¿por qué crecería en primer lugar, y por qué necesitaría hacer pagos mensuales para evitar que esta deuda crezca? Bueno, al igual que un préstamo normal, el saldo continuará acumulando intereses hasta que el préstamo sea pagado y finalmente liquidado. Debido a que el saldo del préstamo continuará creciendo con el tiempo con la tasa de interés, usted podría simplemente pagar el interés cada mes para evitar que la cantidad del préstamo aumente. Por lo tanto, una razón válida para hacer pagos a una hipoteca revertida antes de que venza es que al hacerlo evitará que el saldo de su préstamo aumente. Si usted paga más que el interés cada mes, también podría reducir la cantidad total de dinero que debe pagar para liquidar el préstamo.

Razón 3: Tratando una Hipoteca Inversa como una Refinanciación

A veces los prestatarios aprenden que, por una razón u otra, no podrán calificar para un refinanciamiento tradicional. Sin embargo, incluso aquellos que tienen un puntaje de crédito bajo u otros problemas pueden calificar para una HECM. Actualmente, las hipotecas al revés no requieren un puntaje crediticio estricto para calificar para el préstamo (dicho esto, el historial crediticio y las finanzas todavía serán evaluados). En cualquier caso, los propietarios que obtienen una hipoteca revertida pueden encontrar que las tasas de interés de su HECM son más bajas que las de una hipoteca tradicional. Además, perder un mes aquí o allá no es un gran problema, ya que no se requieren pagos mensuales. Por lo tanto, tratar a una HECM como un refinanciamiento es una razón de peso para devolver una hipoteca revertida con anticipación.

Razón 4: Deje su casa a sus herederos libres y limpios

Si el préstamo se vence porque el prestatario ha fallecido, los herederos tendrán algunas opciones. Podrían pagar el 95% del valor de la casa o la cantidad adeudada (la que sea menor), vender la casa y usar esos fondos para pagar el préstamo, o firmar la escritura al prestamista y alejarse de la casa. En lugar de lidiar con todo esto, usted podría simplemente pagar el saldo del préstamo durante su vida o hacer pagos para reducir el saldo. De esta manera, sus herederos pueden comprar la casa por menos dinero o venderla y quedarse con más dinero del producto de la venta.

Razón 5: Dé tiempo a otros activos para crecer mientras paga la deuda

Cuando la gente piensa en las razones para obtener una hipoteca revertida, a menudo piensa en ella como una herramienta para dar tiempo a otros activos para crecer. Después de todo, los prestatarios que usan una hipoteca revertida para deshacerse de los pagos mensuales de su hipoteca o para pagar otras cuentas a menudo lo hacen con el fin de dar a sus otros activos espacio para continuar creciendo en valor, por lo tanto, proporcionando una red de seguridad más fuerte durante la jubilación. Pero, si las estrellas se alinean, es posible que pueda hacer los pagos de su hipoteca revertida y también continuar aumentando sus otros activos. Al pagar sólo el interés y una porción del capital cada mes en su hipoteca revertida, es posible que pueda ahorrar sustancialmente más de lo que ahorraría si pagara un pago hipotecario tradicional y mantuviera una meta libre de deudas a largo plazo. En este tipo de escenario, usted puede ahorrar cientos de dólares cada mes que podrían ser utilizados para complementar los gastos diarios y por lo tanto permitir que sus otros activos continúen creciendo ininterrumpidamente. Si los números caen a su favor, usted podría efectivamente derribar dos pájaros de un tiro.

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