Qué sucede cuando usted obtiene una hipoteca revertida

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¿Qué sucede cuando se obtiene una hipoteca revertida?

Aunque la hipoteca inversa es un producto complejo, las reglas y regulaciones que rodean a este préstamo existen por buenas razones. Ya sea que esté buscando comprar una casa nueva con una HECM para la Compra, establecer un colchón financiero a largo plazo con una Línea de Crédito HECM, o sacar más provecho de su capital con nuestro Optimizador de Préstamos sobre el Valor Liquidativo de la Vivienda (HELO), todavía hay algunas cosas que debe saber acerca de lo que sucede cuando cierra su hipoteca revertida.

El proceso después del cierre

Aunque hay algunas reglas que se aplican a todos los tipos de hipotecas al revés, varía de un préstamo a otro. Por ejemplo, tan pronto como se cierra una HECM, deben ocurrir un par de eventos. En primer lugar, debe transcurrir un período de tres días conocido como «Derecho de rescisión». Durante estos tres días hábiles, el propietario tendrá la opción de cancelar el préstamo por completo si así lo desea. Una vez transcurrido este plazo y una vez que el prestatario haya decidido continuar con el préstamo, los fondos se desembolsarán en la forma solicitada. Sin embargo, tenga en cuenta que no hay derecho a un período de rescisión para una HECM para la compra de hipotecas al revés.

Para los prestatarios con una HECM, sólo el 60% de los fondos totales pueden ser retirados durante el primer año del préstamo. Esta salvaguardia ha sido puesta en práctica por el gobierno federal para animar a los prestatarios a ahorrar dinero para que puedan mantener una posición financieramente estable. En el momento en que se desembolsan los fondos, el préstamo ha sido aceptado por el Administrador del Préstamo, que puede o no ser la misma compañía que el Originador del Préstamo. Poco después de que el préstamo se haya cerrado, usted debe recibir una carta de su recaudador con una introducción e información de contacto. Este recaudador también será responsable de sus estados de cuenta mensuales y usted puede comunicarse con ellos con cualquier pregunta relacionada con los fondos de su préstamo.

Sin embargo, algunos tipos de hipotecas inversas de propiedad, como nuestra propia HELO, incluyen excepciones a estas reglas. Con el HELO, por ejemplo, usted no estará restringido a retirar sólo el 60% de los ingresos totales en el primer año – más bien, usted podrá retirar su desembolso total del 100% tan pronto como el préstamo se haya cerrado. Para obtener respuestas a sus preguntas específicas, no dude en llamarnos y hablar con un especialista autorizado.

Ahora que el préstamo se ha cerrado, ¿qué sigue? ¿Qué sucede cuando el préstamo finalmente se vence?

¿Qué sucede cuando se vence una hipoteca revertida?

Una hipoteca inversa puede llegar a su fin de varias maneras. Para una HECM, el préstamo vencerá cuando el último prestatario sobreviviente o su cónyuge no prestatario venda la casa, fallezca o no viva en la casa como su residencia principal por más de 12 meses, el préstamo vencerá. Los prestatarios también deben pagar impuestos sobre la propiedad, seguro de propietario y gastos de mantenimiento para evitar la ejecución hipotecaria.

Una vez que el recaudador del préstamo haya verificado que es hora de que el préstamo venza, el prestatario o sus herederos serán alertados de que el préstamo debe ser pagado. Debido a que la hipoteca inversa es un préstamo sin recurso, la deuda puede ser liquidada en su totalidad mediante la venta de la casa, independientemente de la magnitud del saldo. De lo contrario, la propiedad también puede ser recomprada por el 95% de su valor de tasación actual, con cualquier valor acumulado restante en la casa que se transfiere al prestatario o herederos. Si bien la refinanciación de la vivienda en otro préstamo o el pago de la deuda a través de otros medios son menos comunes, siguen siendo opciones viables para la liquidación de la cuenta del préstamo.

Esperamos haber respondido algunas de sus preguntas. Mientras que la hipoteca inversa puede ser un préstamo complicado, las reglas y regulaciones que gobiernan el proceso posterior al cierre son bastante sencillas. Si tiene preguntas adicionales, no dude en llamarnos y hablar con un especialista autorizado.

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