Qué sucede al final de una hipoteca revertida

Hipoteca Inversa » hipotecainversa.online

Entre muchos otros beneficios, las hipotecas inversas ofrecen términos convenientes de pago. A diferencia de las hipotecas regulares, las hipotecas inversas no requieren pagos mensuales de la hipoteca durante el plazo del préstamo en sí. Mientras usted se mantenga al tanto de sus responsabilidades, tales como el pago de impuestos sobre la propiedad, seguro de propietario y gastos de mantenimiento, nunca tendrá el mandato de hacer ningún pago sobre el saldo del préstamo durante el curso de su hipoteca revertida. Entonces, ¿cuándo tendrá que pagar el préstamo? Averigüémoslo en las secciones de abajo. Tenga en cuenta que las siguientes descripciones están destinadas específicamente a los prestatarios de Hipotecas de Conversión de la Equidad de la Vivienda (HECM), que son una forma de hipoteca inversa que está asegurada por la Administración Federal de Vivienda.

¿Cuándo vencerá el préstamo?

Una hipoteca inversa se vencerá cuando ocurra cualquiera de las siguientes situaciones: vender la casa, dejar de usarla como su residencia principal, o fallecer. Si bien es posible que se venza una hipoteca revertida si usted no se mantiene al día de manera responsable con los impuestos sobre la propiedad, el seguro del propietario y los gastos de mantenimiento, estos tipos de incumplimiento son raros en comparación con las situaciones normales antes mencionadas.

Pagando una Hipoteca Inversa

Cuando se vence una hipoteca revertida, el prestatario(s) será responsable de pagar el saldo del préstamo. En la mayoría de los casos, esto se hace vendiendo la casa. Si su casa se vende por más de lo que se debe en el préstamo, usted o sus herederos podrán quedarse con cualquiera de esos fondos restantes para usarlos como usted desee. Pero, ¿qué sucederá si el saldo del préstamo es mayor que el valor de la casa? ¿Sería usted también responsable de este exceso?

Gracias a la Administración Federal de Vivienda, las hipotecas inversas están aseguradas como préstamos sin recurso. Si recuerda haber pagado una prima de seguro hipotecario (MIP) de la FHA después del cierre, ahora puede ver para qué se usa. Al cobrar un MIP, el gobierno federal ahora puede usar este dinero para cubrir cualquier discrepancia entre el valor de venta de una casa y el saldo del préstamo en sí. Efectivamente, el gobierno puede asegurarse de que los prestatarios no se vean sorprendidos por deudas imprevistas. Esto significa que usted nunca deberá más que el valor de su casa. En otras palabras, incluso si el saldo del préstamo excede con creces el valor de su casa, usted podrá pagar el préstamo vendiendo la casa.

Sus herederos podrían quedarse con la casa

Aunque el saldo del préstamo aún se debe, sus herederos tienen opciones para quedarse con la casa. En estas circunstancias, pueden comprar la casa por el 95% de su valor actual o pagar el saldo del préstamo, lo que sea menor. Si estas opciones son poco atractivas, también pueden optar por refinanciar la deuda existente en una hipoteca de vivienda ordinaria. Recuerde: si usted o sus herederos no pueden pagar el préstamo usando otros fondos, sus hijos, parientes y compañeros de cuarto o inquilinos tendrán que mudarse.

¿Qué pasa si su cónyuge no es un prestatario?

Como resultado de la Ley de Estabilidad de Hipotecas Revertidas de 2013, los cónyuges no prestatarios (NBS, por sus siglas en inglés) de los prestatarios de hipotecas revertidas fallecidos podrán permanecer en sus casas sin riesgo de ejecución hipotecaria (siempre y cuando se manejen los impuestos sobre la propiedad, el seguro y los gastos de mantenimiento). Con el fin de proteger a las familias de nuestros clientes de las desventajas de ser un NBS, One Reverse Mortgage eligió asegurarse de que ambos cónyuges estén en el préstamo mucho antes de que se convirtiera en un estándar en la industria.

En cualquier caso, cuando un prestatario fallece y su NBS permanece en la casa, el préstamo entrará en un período de aplazamiento – en este punto, el préstamo no vencerá y será pagadero , pero el cónyuge no prestatario tampoco podrá retirar ninguno de los fondos existentes. Aunque el NBS no tendrá acceso a estos fondos, él o ella todavía podrá disfrutar de una vida libre de la carga de una hipoteca mensual. Así como lo fue para el prestatario original, el préstamo vencerá cuando la NBS venda la casa, se mude o fallezca. Por supuesto, este cónyuge debe cumplir con todos los requisitos preexistentes de HECM, como mantener la propiedad y pagar los impuestos y el seguro.

Deja un comentario