Qué Incluir en Cualquier Presupuesto Senior

Cuando se trata de un manejo exitoso del dinero, los profesionales financieros parecen estar de acuerdo – una de las acciones más importantes a tomar es crear un presupuesto. Pero para tener un presupuesto efectivo, hay que saber qué incluir y cómo organizarlo. Sabemos que el presupuesto de cada persona incluirá diferentes artículos porque no hay dos personas que tengan el mismo estilo de vida, metas financieras o necesidades. Por ejemplo, algunas personas pueden estar ahorrando para sus vacaciones o jubilación, mientras que otras están trabajando para pagar sus deudas o gastar dinero gaseando sus barcos cada fin de semana. Sin embargo, hay algunas cosas que todo presupuesto debería tener.

Para determinar mejor qué incluir en su presupuesto, primero deberá enumerar algunas categorías. Aunque puede ser difícil elegir las categorías, sugerimos que empiece por pensar en las cosas que necesita para vivir. Entre ellas se incluyen las necesidades básicas para la supervivencia, por ejemplo, alimentos y vivienda. Para ayudarle a comenzar, le ofrecemos algunas de las categorías y elementos más importantes para incluir en su presupuesto.

Clase de presupuesto: Refugio

Ya sea que usted sea dueño de su casa libre de deudas, que aún así pague una hipoteca o un alquiler, hay algunos costos que vienen con vivir en algún lugar. Aquí hay algunos artículos que pueden requerir pagos:

  • Hipoteca o alquiler

  • Seguro de propietario o de inquilino

  • Impuestos sobre la propiedad

  • Cuotas de la HOA

  • Mejoras necesarias o importantes en el hogar (techo nuevo, reparación de plomería, reemplazo de calderas)

    Si está buscando eliminar su pago mensual de hipoteca, una hipoteca revertida puede ayudarle. Con este préstamo, usted no está obligado a hacer un pago mensual de la hipoteca. Usted sigue siendo responsable de pagar los impuestos sobre la propiedad, el seguro del propietario y los costos de mantenimiento de la vivienda, así que ¡manténgalos dentro de su presupuesto!

    Clase de presupuesto: Utilidades

    Un refugio no sirve de nada sin estos importantes servicios:

    • Gas (calefacción, cocina, calentador de agua, etc.)

    • Electricidad (luces, cocina, aire acondicionado, etc.)

    • Agua

    • Teléfono (casa o móvil)

    • Recolección de basura y reciclaje

    • Intenet. Si bien esto puede no ser una «necesidad», se está convirtiendo en una necesidad.

    • Cable (no necesariamente una «necesidad»)

      Clase de presupuesto: Mantenimiento de la casa

      El mantenimiento de la casa evita que los pequeños problemas se hagan más grandes y proporciona un ambiente de vida seguro y cómodo.

      • Suministros de limpieza

      • Pequeñas reparaciones y mejoras en el hogar

      • Trabajo contratado – servicios de limpieza, mantenimiento del césped, limpieza de la nieve, servicios de reparación

      • Herramientas

        Clase de presupuesto: Gastos de mascotas

        Tus amigos peludos también tienen necesidades. No los olvide cuando haga su presupuesto.

        • Facturas/costos de veterinario

        • Comida para mascotas

        • Juguetes y accesorios

          Clase de presupuesto: Alimento

          No puedes evitar esta categoría – necesitas comida y agua para vivir. Hay algunas maneras de reducir costos en estas categorías. Encuentre las mejores ofertas, normalmente anunciadas en la sección de anuncios de los periódicos. Cortar cupones. Tienda genérica. Disfrute de descuentos para personas mayores o especialistas en Early Bird en varios restaurantes. Organice una comida con sus amigos. Sea creativo!

          • Comestibles

          • Cenar fuera (comida rápida, restaurantes, cafés, etc.)

          • Alimentos para mascotas

            Clase de presupuesto: Transporte

            Hasta que se invente el teletransporte, necesitará una forma de desplazarse. No olvides incluir estos costos, dependiendo del lugar donde vivas y de tu método de transporte.

            • Pago del coche

            • Seguro de coche

            • Dinero para gasolina

            • Estacionamiento

            • Fondo para la reparación de automóviles

            • Cambios de aceite y otros mantenimientos

            • Cuotas del DMV (renovación de la licencia y renovaciones anuales de la lengüeta de la placa de la licencia)

            • Pases de transporte público (autobús, metro, tranvía, etc.)

            • Otros medios de transporte. Esto podría ser costos asociados con bicicletas, scooters o botes, pero sólo si los usa para transporte y no para fines recreativos.

              Clase de presupuesto: Cuidado personal

              No es necesario que entres en el modo de mimos, pero sí que te cuides y practiques una buena higiene. Asegúrese de incluir estos costos:

              • Artículos de tocador (champú, jabón, pasta de dientes, cepillo de dientes, cepillo de pelo, etc.)

              • Papel higiénico

              • Servicios de aseo personal (cortes de pelo, manicuras, etc.)

              • Ropa

              • Membresía en un gimnasio (no necesariamente una «necesidad»)

              • Detergente para ropa

              • Limpieza en seco

              • Vitaminas/suplementos

                Clase de presupuesto: Médico

                Su salud es importante, y el cuidado preventivo se vuelve más imperativo a medida que envejece. Asegúrese de poder cubrir estos costos:

                • Visitas al médico

                • Chequeos dentales, limpiezas y otros servicios

                • Atención médica domiciliaria contratada

                • Exámenes de la vista

                • Fisioterapia

                • Terapia emocional y otros servicios de salud mental

                • Medicamentos y dispositivos médicos

                • Atención médica de emergencia

                • Facturas médicas

                  Clase de presupuesto: Ahorros

                  Esto no incluye ahorrar para un artículo de lujo o vacaciones – ¡esos pertenecen a la categoría de diversión! Estos son los tipos de ahorros que usted necesita.

                  • Fondo de emergencia. Es inteligente tener ahorrados de 3 a 6 meses de sus gastos básicos.

                  • Jubilación. Si usted todavía está trabajando, este es un fondo muy importante para contribuir.

                    Una línea de crédito de hipoteca revertida es la herramienta financiera perfecta para esta categoría. Usted tiene acceso a los fondos cuando los necesita. Podría ser la red de seguridad perfecta para gastos inesperados en el futuro. Mantenga sus otros activos intactos a medida que aumentan de valor – y evite las multas por retiro – utilizando la línea de crédito en su lugar cuando necesite fondos. Además, cualquier dinero no utilizado en su línea crecerá en valor con el tiempo.

                    Clase de presupuesto: Pago de la deuda

                    Pagar o consolidar deudas podría liberar más dinero para usar cada mes. Usted debe estar haciendo los pagos mínimos de todas sus deudas para mantener alejados a los cobradores de deudas y a la gente legal. Algunos ejemplos de deudas incluyen:

                    • Deuda de tarjeta de crédito

                    • Facturas médicas

                    • Préstamos para estudiantes

                    • Préstamos personales

                      ¿Sabía que puede usar una hipoteca revertida para consolidar sus deudas? Al hacer esto, usted podría elegir hacer un solo pago al revés o podría elegir no hacer un pago mensual de la hipoteca revertida. Esto podría proporcionarle ahorros en el flujo de efectivo cada mes. Simplemente no olvide pagar sus impuestos sobre la propiedad, el seguro del propietario y los costos de mantenimiento de la casa.

                      Clase de presupuesto: Dar

                      Ya sabes lo importante que puede ser el dinero para los necesitados. Si no puede dar fondos, piense en donar su tiempo. No olvide las ocasiones que también pueden requerir regalos reales. Si desea incluir las donaciones en su presupuesto, considere estos puntos:

                      • Diezmar

                      • Donaciones benéficas

                      • Regalos (bodas, cumpleaños, días festivos, otras ocasiones especiales)

                        Clase de presupuesto: Dinero divertido

                        El hecho de que tengas un presupuesto no significa que no puedas disfrutar de tu vida. Sólo asegúrese de tener suficiente dinero para hacerlo planificando con anticipación.

                        • Entretenimiento/salidas (películas, conciertos, eventos deportivos, espectáculos teatrales, etc.)

                        • Viajes/vacaciones

                        • Suscripciones

                        • Suministros para artesanías y otros gastos de pasatiempos

                        • Compras de lujo o «mimarse» (tales como iPad, encendedores, accesorios como bolsos, joyas, zapatos, etc.)

                          Cuando se trata de satisfacer sus necesidades financieras o de alcanzar con éxito sus metas financieras, tener un presupuesto es una parte importante de cualquier plan financiero. Como puede ver, una hipoteca revertida también podría ser una herramienta valiosa para agregar a ese plan. Ofrecemos algunas opciones de hipoteca revertida que se adaptan a sus necesidades. También le recomendamos que hable con un asesor financiero, quien puede ofrecerle consejos y sugerencias basados en su estilo de vida y sus necesidades.

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