¿Qué es una Hipoteca Inversa?

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Las hipotecas inversas han sido reconocidas en los medios de comunicación como una herramienta efectiva para que las personas mayores creen un plan de jubilación exitoso. Sin embargo, la palabrería financiera puede hacer que sea difícil entender qué es exactamente una hipoteca al revés o cómo puede utilizarla. Los estadounidenses mayores pueden encontrar ventajoso investigar las diversas opciones que la hipoteca revertida puede proporcionar a sus planes de jubilación.

El desglose

Una hipoteca inversa puede cambiar la forma en que vive su jubilación. Por eso es importante asegurarse de que está tomando una decisión informada. Estamos aquí para ayudar.

Hipotecas tradicionales vs hipotecas revertidas

Cuando se trata de su hipoteca, usted puede tener una alternativa única. Una Hipoteca de Conversión de Equidad de Vivienda (HECM, por sus siglas en inglés), más simplemente conocida como hipoteca revertida, es un programa que está diseñado específicamente para propietarios de viviendas de 62 años de edad y mayores. Las hipotecas inversas son similares a las hipotecas tradicionales de las siguientes maneras:

  • El dinero se toma prestado basado en el valor de su casa.

  • Usted sigue siendo el propietario de su casa y sigue siendo responsable de pagar los impuestos sobre la propiedad, el seguro del propietario y los costos de mantenimiento de la casa.

  • La casa puede ser vendida o usted puede pagar el préstamo antes de tiempo sin penalidad por pago anticipado.

    Aunque hay similitudes, hay varios aspectos del préstamo que permiten que el producto de la hipoteca revertida sea independiente. Una hipoteca al revés se diferencia de una hipoteca tradicional en que no hay un pago requerido cada mes, porque sus ingresos primero pagan su hipoteca existente (si tiene una). Cualquier dinero restante es suyo para que lo use como usted quiera. Aunque la hipoteca inversa paga su hipoteca, los propietarios son responsables de todos los impuestos sobre la propiedad, el seguro del propietario y el mantenimiento de la vivienda.

    Elegibilidad

    Para ser elegible para un producto de hipoteca revertida, usted o su cónyuge debe tener 62 años o más, ser dueño de su casa y tener suficiente capital en su casa. Usted puede ser dueño de su casa libre de deudas o aún tener una hipoteca existente.

    Las Ventajas

    Una de las ventajas de una hipoteca revertida es que usted elige la forma en que la usa. Como cliente calificado, usted puede usar su hipoteca revertida para planificar su futuro, complementar sus ingresos, satisfacer una necesidad inmediata o consolidar una deuda. Algunos lo usan simplemente para aliviar el estrés de las cargas financieras que les impiden entrar en un retiro pacífico.

    La situación de cada uno es diferente. Otra ventaja de una hipoteca al revés es que hay algunas opciones para ayudar a satisfacer mejor sus necesidades individuales.

    Productos

    Hay tres productos de hipoteca revertida diferentes entre los que puede elegir:

    Tasa fija

    Paga una suma global y bloquea la tasa de interés en el momento del cierre. Esta opción se puede usar para pagar cuentas médicas y gravámenes a la propiedad o para hacer mejoras en su casa. Las hipotecas revertidas de tasa fija tienen la misma tasa de interés desde el momento del cierre del préstamo hasta el momento en que se vence el préstamo.

    Tasa ajustable

    La tasa de interés de un préstamo de tasa ajustable puede cambiar durante la vida del préstamo. Usted puede retirar fondos de una línea de crédito en cualquier momento, recibir desembolsos mensuales, obtener una suma global o hacer cualquier combinación de los tres. Cualquier cantidad disponible que deje en su línea de crédito aumentará de valor con el tiempo, incluso con la posibilidad de exceder el valor de su casa.

    Comprar

    Una HECM for Purchase es una opción única que le permite comprar una casa sin tener que hacer pagos mensuales de la hipoteca, mientras viva allí. Este producto es utilizado a menudo por los clientes que quieren mudarse más cerca de sus amigos o familiares, a un clima más deseable, o a una casa que se adapte mejor a sus necesidades físicas.

    Para asegurarse de elegir la mejor opción para sus metas financieras específicas, asegúrese de consultar a su asesor financiero además de a uno de nuestros especialistas en Hipotecas Revertidas.

    La comida para llevar

    Al momento del cierre de su préstamo, cualquier pago restante de la hipoteca de su casa será pagado y el resto de los fondos podrán ser utilizados a su disposición. Una vez que el prestatario decide vender la casa, se muda o fallece, el préstamo se vencerá. Sin embargo, usted nunca deberá más de lo que vale su casa. Se puede pagar vendiendo la casa o a través de los herederos que la compran.

    Hay muchos usos para las hipotecas inversas. Pueden ser una gran herramienta para utilizar cuando se planifica una jubilación exitosa. Pueden ser utilizados tanto si está lidiando con un incidente financiero inesperado como si simplemente desea cambiar la forma en que vive su jubilación. Llame y hable con uno de nuestros especialistas licenciados hoy para obtener información más detallada sobre cómo una hipoteca revertida puede funcionar para usted!

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