Qué debe saber como cónyuge que no pide prestado

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Al tomar una decisión financiera importante, es una buena idea tener en cuenta a su familia y a sus seres queridos. Obtener una hipoteca revertida puede permitirle vivir una jubilación más segura, pero ¿qué pasa si usted o su cónyuge no es un prestatario? Esta etiqueta puede tener ramificaciones indeseables más adelante. Si se está preguntando cómo el título de cónyuge no prestatario (NBS) puede afectar el resultado del préstamo, ha llegado al lugar correcto. Sin embargo, antes de entrar en detalles, averigüemos si usted -o su ser querido- es o no un cónyuge no prestatario.

¿Sin Préstamos o No?

Un cónyuge no puede ser prestatario en el préstamo por varias razones. Por ejemplo, un cónyuge menor de 62 años no calificará como prestatario, pero todavía puede ser incluido en el préstamo como cónyuge no prestatario. Esta puede ser una buena opción si ambos cónyuges desean obtener una hipoteca revertida tan pronto como sea posible, incluso si el cónyuge más joven no puede ser prestatario.

Siempre y cuando cumpla con los siguientes requisitos, usted puede ser considerado un NBS. Si usted: vive o estuvo casado en un país/estado que reconoce su matrimonio, estaba casado cuando se cerró el préstamo, no aparece en la lista de clientes, tiene edad elegible y no ha estado en el título por lo menos durante seis meses (en el caso de que la NBS no quiera estar en el préstamo), entonces puede calificar como cónyuge no prestatario.

Gracias a la reciente Ley de Estabilidad de Hipotecas Revertidas, los cónyuges no prestatarios se han beneficiado de muchas nuevas reformas que ayudan a proteger sus intereses. Como parte de una serie de reglamentos diseñados para salvaguardar a los prestatarios y garantizar una mayor seguridad para el programa en general, el gobierno federal ha instituido una nueva legislación que permite a los cónyuges no prestatarios a permanecer en su casa, incluso después de que el cónyuge prestatario ha fallecido.* Mientras el cónyuge se mantiene al día con los impuestos sobre la propiedad, los costos de seguro y los gastos de mantenimiento, además de vivir en la casa como una residencia principal y permanecer casados con el prestatario a lo largo de su vida, la NBS puede permanecer en el hogar.

El período de aplazamiento

Después de que el último prestatario sobreviviente haya fallecido, el préstamo entrará en un período de aplazamiento. Básicamente, los fondos del préstamo serán congelados (lo que significa que el NBS no podrá retirar fondos adicionales) y el banco no tratará de cobrar el préstamo siempre y cuando el cónyuge no prestatario cumpla con todas las obligaciones obligatorias. ¿Cuáles son esas obligaciones?

El préstamo no vencerá y no será pagadero mientras: el cónyuge restante ha sido incluido en el préstamo como NBS desde el comienzo del préstamo, el cónyuge ha sido declarado e incluido en nuestros documentos de préstamo como tal, la propiedad sigue siendo la residencia principal del cónyuge, el cónyuge no permanece en una instalación temporal de atención médica por más de doce meses, el cónyuge obtiene el título o muestra que tiene derecho legal a residir en la propiedad dentro de los noventa días de la aprobación del prestatario, y el NBS se ha asegurado de que todos los demás requisitos de HECM, tales como impuestos, seguro y gastos de mantenimiento, hayan sido resueltos. Tome nota de que los cónyuges que no solicitan préstamos no se benefician de este período de aplazamiento u otras protecciones en el estado de Texas.

Ideal para usted?

Su condición de cónyuge no prestatario le impedirá retirar los fondos después de la muerte del último prestatario restante. Sin embargo, si uno de los cónyuges es mucho más joven que el otro, esta discrepancia de edad puede afectar la cantidad total de fondos que usted podría recibir con su préstamo. Los pagos dependen en gran medida de la edad del cónyuge más joven, lo que incentiva a los prestatarios con cónyuges jóvenes a esperar. Pero, al mismo tiempo, una típica línea de crédito de hipoteca revertida crecerá con el tiempo y recompensará a los prestatarios que obtengan el préstamo lo antes posible. Por lo tanto, independientemente del tipo de hipoteca inversa que esté buscando, generalmente es una buena idea consultar con un asesor financiero antes de determinar su próximo curso de acción.

En One Reverse Mortgage, hemos incluido a ambos cónyuges en el préstamo mucho antes de que esta práctica se convirtiera en estándar en la industria. Para proteger a los cónyuges más jóvenes y asegurar que no se extravíen, ambos deben asistir a la típica asesoría de hipotecas revertidas antes de adquirir una HECM. Si usted está interesado en el programa y le gustaría aprender más acerca de cómo una hipoteca revertida puede mejorar sus circunstancias financieras, nuestros especialistas con licencia estarán encantados de ayudarle a alcanzar sus metas financieras.

*El propietario sigue siendo responsable de los impuestos, seguros y mantenimiento de la propiedad.

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