¿Puedo pagar por adelantado mi hipoteca revertida?

Hipoteca Inversa » hipotecainversa.online

La mayoría de las personas de la tercera edad que reciben una Hipoteca de Conversión de la Equidad de la Vivienda (HECM, por sus siglas en inglés) tienen la intención de hacer los pagos sólo cuando se venza el préstamo. Después de todo, uno de los principales beneficios de una HECM (más comúnmente conocida como hipoteca al revés) es que usted no necesita comenzar a hacer pagos inmediatamente siempre y cuando se adhiera a las obligaciones del préstamo, tales como el mantenimiento de su casa, el pago de impuestos a la propiedad y el mantenimiento del seguro del propietario. Pero a medida que las personas de la tercera edad con objetivos diferentes descubren la utilidad de una HECM, muchos deciden pagar el préstamo más pronto que tarde. No sólo es posible pagar una hipoteca revertida antes de tiempo, sino que también es favorable en muchos escenarios. Exploremos los pros y contras del pago anticipado de la hipoteca revertida, así como algunas de las estrategias comunes de pago que muchas personas mayores emplean.

Ventajas y desventajas de pagar antes

¿Pagar o no pagar? O, la pregunta más precisa sería – ¿cuándo es más óptimo pagar? Dependiendo de su situación financiera actual, deudas pendientes y muchos otros factores, podría ser preferible esperar y pagar la hipoteca revertida cuando se venza. Por otro lado, podría ser mejor simplemente esperar y pagar cuando sea necesario. A continuación se presentan algunos de los pros y contras del pago anticipado.

Pros of Prepayment

A diferencia de algunos préstamos y arreglos financieros complicados, no hay penalidades por pago anticipado asociadas con el pago de una hipoteca revertida antes de lo usual. Básicamente, hacer los pagos de una hipoteca revertida antes de que el préstamo se venza no tiene más inconvenientes que el hecho de que usted no tendrá tanto dinero en el corto plazo. Sin embargo, los beneficios de hacer pagos por adelantado son bastante claros. Por ejemplo, si usted puede pagar el saldo del préstamo antes de que se venza por sí solo, podrá dejar su casa a sus herederos libres y limpios – o al menos, con una deuda mucho menor que la que existía al principio. Esto puede darles más dinero si deciden vender la casa, o un costo mucho más bajo si desean comprarla.

Razones para esperar

Como se mencionó anteriormente, muchas personas eligen obtener una hipoteca revertida porque usted no tiene que hacer pagos mensuales. Después de todo, uno de los beneficios más únicos de una hipoteca revertida es el hecho de que usted no necesita hacer pagos inmediatos. Hasta que el préstamo finalmente se venza, usted tiene la libertad de hacer tantos o tan pocos pagos como desee – y puede pagar tan poco o tanto como quiera cuando haga los pagos. Algunas personas optan por aplazar su deuda de hipoteca inversa hasta que el préstamo se venza porque prefieren dar tiempo a otros activos para crecer. Es posible que puedan obtener una hipoteca revertida para pagar su hipoteca existente o tal vez resolver problemas con sus cuentas médicas. Desde aquí, esto puede permitirles dejar intactos los activos existentes para que puedan seguir creciendo a buen ritmo. Por lo tanto, aplazar el pago de una hipoteca revertida para que otros activos puedan crecer es una razón válida para esperar y pagar más adelante.

Estrategias comunes de prepago

Cuando se trata de pagar cualquier deuda seria, un presupuesto adecuado es esencial. Si decide hacer los pagos de su hipoteca revertida, casi siempre es una buena idea hacer un plan para lo que quiere pagar y cuándo debe hacerlo. De lo contrario, es posible que no termine cumpliendo con sus metas de pago anticipado. Mantenerse organizado y disciplinado es parte esencial de una mentalidad de administración de dinero, pero a veces, también ayuda tener metas específicas y razones para respaldar su estrategia de pago. He aquí un par de las maneras más comunes de manejar el pago anticipado de una hipoteca revertida.

Evitar que la deuda crezca

Una de las razones más comunes por las que la gente decide hacer pagos anticipados de una hipoteca revertida es para evitar que el saldo del préstamo crezca. Al igual que una hipoteca tradicional, las hipotecas inversas implican una tasa de interés que aumentará la cantidad de deuda que usted debe a medida que pasa el tiempo. Hasta que el préstamo sea pagado y finalmente liquidado, el saldo continuará acumulándose de acuerdo con su tasa de interés. Por lo tanto, una cosa que muchos prestatarios hacen – en lugar de pagar completamente su hipoteca revertida – es simplemente pagar el interés cada mes. Al hacerlo, evitará que el préstamo se amortice negativamente. Por lo tanto, cuando llegue el momento de pagar el préstamo en su totalidad, se habrá ahorrado el tener que pagar mucho más dinero a largo plazo.

Tratar la Hipoteca Inversa como una Refinanciación

En algunos casos, los prestatarios pueden recibir una hipoteca al revés aunque no puedan obtener un refinanciamiento tradicional. Incluso con puntajes de crédito bajos y otros problemas, algunos prestatarios podrán calificar para una hipoteca al revés. En este momento, los prestatarios de hipotecas revertidas no necesitan alcanzar una puntuación de crédito estricta para calificar para el programa. Sin embargo, el historial de crédito todavía se evalúa y se pueden emplear otras herramientas como el Juego de Expectativas de Vida Asidem para tratar los problemas de crédito. En general, es posible que algunas personas prefieran tratar una HECM como una refinanciación con un poco más de flexibilidad. Debido a que la hipoteca revertida no requiere pagos mensuales constantes, la falta de uno o dos meses no se penaliza. Por lo tanto, el tratamiento de la hipoteca inversa como una refinanciación normal y el ajuste de su calendario de pagos como usted considere conveniente es una forma común que algunos prestatarios eligen para manejar el préstamo.

Deja un comentario