Préstamos para estudiantes y personas mayores

Hipoteca Inversa » hipotecainversa.online

Cuando usted escudriña los titulares de finanzas en estos días, tiende a ver muchos artículos sobre dos temas: personas que luchan por pagar sus préstamos estudiantiles, y personas que luchan por ahorrar lo suficiente para su jubilación. ¿Y si los dos están conectados?

Muchas personas mayores que se acercan a la edad de jubilación todavía están pagando los préstamos estudiantiles, y como resultado no están contribuyendo lo suficiente a sus ahorros. Según un estudio de la Oficina de Responsabilidad del Gobierno de los Estados Unidos, la mayoría de esos préstamos fueron tomados para los hijos o nietos del prestatario.

Independientemente de la razón, tratar de ahorrar y pagar la deuda al mismo tiempo es una receta para el desastre. Aquí está todo lo que necesita saber sobre la crisis y lo que los adultos mayores pueden hacer para salvar su jubilación.

¿Por qué es esto un problema?

Los adultos mayores que todavía tienen préstamos estudiantiles podrían tener dificultades para jubilarse a tiempo, incluso si se sienten listos para dejar la fuerza laboral. El aumento de los costos de salud y los salarios estancados también pueden crear un problema de flujo de efectivo para las personas mayores. Esa es parte de la razón por la que, según NPR, el 37% de los adultos mayores no pagan sus préstamos estudiantiles, en comparación con el 17% de los de 50 años o menos.

Las personas mayores ya han alcanzado su potencial de ingresos, por lo que es poco probable que puedan encontrar un trabajo mejor pagado para compensar las diferencias entre cuánto necesitan ganar y cuánto ganan ahora. Los problemas físicos y cognitivos también pueden hacerles más difícil mantener un trabajo estable, incluso si quieren pagar la deuda.

Los préstamos estudiantiles son casi imposibles de cancelar en caso de bancarrota, y es posible que los beneficios del seguro social sean embargados para pagar los préstamos estudiantiles.

¿Qué pueden hacer los adultos mayores?

Debido a que la mayoría de los adultos mayores están pagando una tasa de interés más alta en los préstamos estudiantiles, una de las mejores maneras de pagar el saldo rápidamente es refinanciar la deuda. Para ello, pueden ponerse en contacto con una compañía de refinanciación que puede ofrecer tasas de interés a partir del 2,79% para los préstamos de tasa variable y del 3,35% para los préstamos de tasa fija. Actualmente, la tasa de interés promedio para los préstamos Parent PLUS es del 7%, por lo que el refinanciamiento podría reducir la tasa a la mitad.

Los propietarios de viviendas de 62 años o más pueden usar una hipoteca revertida para pagar sus préstamos estudiantiles y consolidar sus deudas. Después de pagar la hipoteca existente (si hay una), los ingresos restantes pueden ser utilizados para cualquier cosa. Y como no hay pagos mensuales requeridos en la hipoteca revertida, el prestatario también puede usar el dinero que ahorrará cada mes para ayudar a pagar los préstamos estudiantiles. Sólo recuerde que el prestatario sigue siendo responsable de pagar los impuestos sobre la propiedad, el seguro del propietario y los costos de mantenimiento de la vivienda.

Las personas de la tercera edad con planes de jubilación pueden pedir prestado de su 401k o IRA para hacer pagos, o retirar los fondos por completo para pagar el saldo. Algunos prefieren pedir prestado de un 401k en lugar de tomar un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda porque los intereses que pagan volverán a su fondo de jubilación. Sin embargo, renuncian a cualquier ganancia que recibirían sobre el capital que retiran, lo que podría ser significativo. No se recomienda retirarse de las cuentas de jubilación.

Una opción más drástica es refinanciar el préstamo Parent PLUS a nombre de su hijo o nieto, lo cual puede hacerse a través de varias compañías de refinanciamiento. Esto transfiere la deuda completamente al nombre del dependiente. Hable con su familiar si tiene problemas para hacer los pagos y quiere que ellos asuman la responsabilidad del préstamo.

La situación de cada persona es diferente y cada uno puede tener una opción diferente que es mejor para ellos. Le recomendamos que hable con un asesor financiero para averiguar cuál es la mejor opción para usted.

Zina Kumok es escritora independiente y propietaria de www.consciouscoins.com/

Deja un comentario