Planificación Patrimonial: ¿Will o Trust?

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Hay muchos factores diferentes que entran en la planificación de su jubilación, tales como dónde quiere vivir y cómo quiere pasar sus días. Un asunto que la gente tiende a olvidar es lo que quiere que le suceda a su patrimonio una vez que se hayan ido. Averiguar qué tipo de legado financiero desea dejar atrás puede ser un desafío. Una buena manera de iniciar este proceso es hacer un poco de planificación patrimonial. Cuando se trata de la planificación del patrimonio, hay dos opciones comunes para elegir: crear un testamento o un fideicomiso. Muchas personas tienden a usar estos términos indistintamente, cuando en realidad son dos planes separados. Si no está seguro de la diferencia entre las dos y cuál es la opción adecuada para usted, aquí tiene información que puede ayudarle.

Tipos de fideicomisos

Algo que tal vez no sepa es que hay tres tipos de fideicomisos entre los que puede elegir. Las tres opciones que tienes son:

  • Fideicomisos revocables: La persona que crea el fideicomiso y deposita sus bienes en él actúa como fideicomisario durante su vida. Ellos pueden hacer cambios a los términos, deshacer los términos, y mover la propiedad dentro o fuera de la propiedad del fideicomiso a voluntad.
  • Fideicomisos irrevocables: Estos fideicomisos son básicamente permanentes una vez que se hacen. Una vez que los fondos comienzan y la propiedad ha sido movida, el «fideicomisario» designado tiene el cuidado y control completo de la propiedad. No puedes volver atrás ni deshacerlo.
  • Fideicomisos testamentarios: Estos fideicomisos son creados por el individuo que escribe un fideicomiso en los términos de su último testamento. No se trata de un «fideicomiso en vida» en el sentido de que no existen hasta que el testador ha fallecido. El albacea de la sucesión crea el fideicomiso como parte del proceso testamentario. El proceso de sucesión es el proceso legal a través del cual la herencia de una persona fallecida se distribuye adecuadamente a los herederos y beneficiarios designados y cualquier deuda que se deba a los acreedores se paga.

Cuando cada uno surte efecto

La principal diferencia entre un testamento y una confianza es cuando cada uno entra en vigor. En el caso de un testamento, entra en vigor después de la muerte del testador. Sin embargo, cuando se trata de un fideicomiso, entra en vigor tan pronto como se firma. Algo que debe tener en cuenta es que, por lo general, alguien que forma un fideicomiso en vida revocable asignará a un fideicomisario sucesor para que se haga cargo de la administración del fideicomiso después de que se hayan ido. Un beneficio que comparten los testamentos y los fideicomisos es que usted puede cambiar cualquier cosa que desee en cualquiera de los dos documentos hasta el momento de su aprobación, siempre y cuando siga siendo mentalmente competente.

Lo que cada uno cubre

Otra gran diferencia entre un testamento y un fideicomiso es lo que cubre. Mientras que muchos creen que cada documento cubre las mismas características, este no es el caso. Para ayudarle a tener una mejor idea de lo que cubre cada plan, a continuación desglosamos la cobertura de cada plan.

  • Will Un testamento puede regir la disposición de los bienes de su propiedad a su nombre en el momento de su fallecimiento. Esto incluye los intereses que usted pueda tener en la propiedad, como el alquiler en común. No puede referirse a los bienes que pasan directamente a un beneficiario por contrato o por ministerio de la ley, como las pólizas de seguro de vida o los contratos de copropiedad con derecho a supervisión.
  • Confianza: Un fideicomiso en vida gobernará y distribuirá cualquier propiedad con la que se haya financiado. El otorgante transfiere sus activos a él después de que se forma. Pueden incluir pólizas de seguro de vida si el fideicomiso, y no el otorgante, es el propietario de la póliza, así como intereses de tenencia en común.

Otras diferencias

Junto con todas las diferencias de las que hemos hablado hoy, hay otras diferencias que deben tenerse en cuenta. Cuando se trata de un testamento, algunas otras diferencias incluyen:

  • Requiere que el testamento se transfiera legalmente a los beneficiarios vivos.
  • Se convierte en un asunto de registro público una vez que se presenta para la legalización de un testamento.

Cuando se trata de un fideicomiso, aquí están las diferencias prominentes:

  • Los términos de un fideicomiso en vida siguen siendo privados.
  • Los bienes que pasan bajo los términos de fideicomisos en vida revocables e irrevocables evitan la legalización de un testamento.
  • Un fideicomiso puede continuar manteniendo la propiedad para el beneficio de ciertos beneficiarios después de la muerte del otorgante, como los hijos menores de edad que deben alcanzar una cierta edad para recibir su parte.
  • Los fideicomisos pueden proporcionar vida al permitir que se escriban disposiciones para la discapacidad si es necesario.

Beneficios

Aunque hay algunas diferencias distinguibles entre testamentos y fideicomisos, ambos pueden proporcionar muchos beneficios a su testador. En el caso de un testamento, los beneficios incluyen:

  • Simplicidad de establecimiento
  • El testador puede redactar su testamento con poco o ningún costo inicial
  • Flexibilidad
  • Le permite planificar asuntos más personales, tales como los preparativos del funeral, la crianza de los hijos, el cuidado de las mascotas sobrevivientes, etc.

En su mayor parte, un fideicomiso tiene muchos de los mismos beneficios que un testamento. Los únicos otros beneficios que un fideicomiso ofrece incluyen:

  • Permite la protección de la privacidad financiera al evitar la legalización de un testamento
  • Mayor control de los activos de la finca
  • Evita los impuestos tradicionales sobre el patrimonio

Con todo, planear lo que le sucede a su patrimonio una vez que usted se haya ido es algo que todos deben hacer. Al tener un plan establecido, usted puede disfrutar de su jubilación sabiendo que sus activos terminarán con quien usted quiera. Una última cosa: tenga en cuenta que esto no es un consejo legal profesional. Asegúrese de hablar con todas las partes apropiadas, como los abogados de bienes raíces, para determinar qué es lo mejor para usted.

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