Manteniendo a los niños al tanto de sus finanzas

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No es un pensamiento agradable. Nadie espera con ilusión el día en que ya no sean capaces de cuidar de sí mismos de una manera viable. Sin embargo, la realidad es que puede sucederte a ti. Ser intencional acerca de mantener a sus hijos adultos al tanto de sus finanzas puede facilitar la transición para usted y para aquellos que asumen la responsabilidad de manejar sus asuntos.

Aunque el tema es menos que alegre, es importante abordarlo. Utilice estos consejos para mantener a sus hijos informados sobre sus asuntos financieros sin tener que preocuparse por las circunstancias difíciles.

Identificar a una persona clave

¿Deberían sus hijos asumir automáticamente el papel de cuidadores financieros en caso de que usted sea física o emocionalmente incapaz de manejar su rutina financiera? No tan rápido.

«Hay un riesgo», dice Inger Robertson, tesorera y asesora corporativa en Chicago, IL. Un niño debe tener un historial de manejo responsable de sus propias finanzas. Robertson señala que si bien dar a su hijo acceso a las cuentas financieras es una manera fácil de transmitir el control cuando sea necesario, un niño irresponsable puede aprovecharse de la vulnerabilidad de sus padres. «Escoja a un niño que sea más responsable con sus propias finanzas», dice.

Identifique a un niño o a un miembro de su familia que actuará en su nombre en caso de que usted no pueda manejar sus asuntos financieros de manera efectiva. Hágalo cuando esté sano y en su sano juicio para que pueda tomar la mejor decisión posible. Organice una reunión familiar para discutir cualquier preocupación y su deseo en relación con un gerente financiero que actúe en su nombre.

Crear un cajón heredado

Hay también el concepto de un cajón de la herencia. Esta es una ubicación en su casa que contiene copias de todos los documentos relacionados con sus cuentas financieras. Si los niños tienen que tomar el control repentinamente, ya sea de forma permanente o temporal, pueden localizar rápidamente la información pertinente. Este cajón puede ser una carpeta física o una carpeta virtual.

Su cajón heredado debe contener información sobre sus diversas cuentas, incluyendo jubilación, ahorros o inversiones. Incluya información sobre cualquier póliza de seguro de salud y de vida que tenga. Cree una lista de contactos para profesionales que sus hijos puedan contactar si tienen preguntas sobre sus asuntos financieros. Por ejemplo, ¿trabaja con un planificador financiero o agente de seguros específico? Estos pueden no ser temas que surgen en conversaciones casuales, pero son vitales en caso de que alguien necesite hacerse cargo de sus asuntos de manera inesperada.

Dado que este «cajón» contiene información confidencial sobre sus finanzas, asegúrese de que la configuración de seguridad esté en su lugar.

Establecer un Poder Notarial Duradero para Finanzas

Un poder notarial duradero para las finanzas puede explicar quién está autorizado a realizar transacciones comerciales en su nombre en caso de que usted quede incapacitado. Este documento también puede limitar la autoridad para realizar transacciones o dar a alguien un acceso amplio para realizar negocios con todas sus cuentas. Hay varios sitios que pueden guiarlo a través del proceso de creación de los documentos que aseguran que sus hijos entiendan sus deseos y puedan proceder en consecuencia.

La ubicación de este documento debe estar explicada en su cajón heredado.

La comunicación es clave

Puede ser prudente hablar con un profesional financiero o con un abogado de bienes raíces, quien puede ayudarle a elegir el mejor plan de acción para su futuro financiero y el de sus herederos. Usted puede incluso planear una reunión con un profesional y sus hijos. O, si desea preparar todo antes de traer a sus hijos a bordo, puede reunirse con ellos por su cuenta. De cualquier manera, comunicar sus deseos temprano es la mejor manera de equipar a sus hijos con la información necesaria para manejar sus asuntos de manera efectiva. Aunque uno puede naturalmente asumir la mayor parte de la responsabilidad, todos los niños deben ser incluidos. Robertson nos recuerda que, «Los niños también tienen que ser un recurso. No sólo información, tal vez tengan que contribuir. Ciertamente no quieres que un hermano se lleve la peor parte».

Toni Husbands es una escritora independiente y propietaria de www.debtfreedivas.org.

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