Lo que necesita saber sobre la retención de impuestos

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Los impuestos son un tema delicado. A medida que se acerca el 15 de abril, muchas personas mayores en todo el país se preguntan cómo afectarán los impuestos a sus planes de jubilación. La retención de impuestos es algo con lo que probablemente ha lidiado durante muchos años. Sin embargo, el hecho de que algo sea familiar no significa que se entienda bien. Echemos un vistazo a cómo se retienen los impuestos y cómo estas retenciones pueden afectar sus anualidades, pensiones y otras cuentas de jubilación.

Entendiendo la Retención

Retener puede parecer un concepto complicado, especialmente cuando se trata de impuestos. Afortunadamente, es bastante simple. Cada vez que usted recibe un pago de un empleador, la compañía retiene una parte de sus ganancias. Estas retenciones se acumulan con el tiempo como una cuenta de ahorros de modo que, cuando llegue el momento de calcular sus impuestos, la cantidad que se ha retenido se aplicará a la cantidad adeudada. Cuando se retiene demasiado, usted recibirá un reembolso de impuestos. Pero si no retuvo lo suficiente, tendrá que pagar impuestos adicionales.

Retención de la cantidad correcta

Muchos contribuyentes reciben un reembolso de impuestos cada año. En muchos casos, esto se debe a una retención excesiva (pagar demasiado). Si bien la retención insuficiente (pagar muy poco) es un problema mucho mayor que la retención excesiva, esta última tampoco es grande. Esencialmente, usted le está dando al IRS un préstamo sin intereses por unos meses, cuando en vez de eso podría estar usando ese dinero para otros propósitos. Entonces, ¿cómo puede retener la cantidad justa?

El primer paso es revisar la factura de impuestos del año pasado. Si usted debe una cantidad alta o pagó demasiado, es hora de hacer algunos cambios. Empieza por afinar tu W-4. Revise dos veces los permisos listados y asegúrese de que sean correctos. Luego, una vez que las partes básicas de la W-4 estén al cuadrado, eche un vistazo a la Hoja de Trabajo de Deducciones y Ajustes. Llene cada sección cuidadosamente y asegúrese de que su cónyuge esté acomodado. Finalmente, si surgen dificultades, considere usar la Calculadora de Retenciones del IRS.

Pensiones, anualidades y opciones de retención

En general, los pagos de anualidades, pensiones y otros medios de pago diferido están sujetos a las políticas de retención de impuestos federales estándar. Sin embargo, si lo desea, puede optar por no aplicar la retención a sus pensiones y anualidades. Echemos un vistazo más de cerca a los diferentes tipos de distribuciones y cómo se verán afectadas.

Distribuciones periódicas – Estos pagos están sujetos a las mismas reglas que las retenciones de salarios. Sin embargo, operan bajo reglas ligeramente diferentes a las de los pagos no periódicos y las distribuciones elegibles de reinversión. Generalmente, cualquier pago de pensión o anualidad que se haga por más de un año y que no cuente como distribuciones elegibles para la transferencia calificaría como pagos periódicos. Usted puede informar al gerente de su plan de jubilación acerca de sus descuentos de retención usando el Formulario W-4P (los beneficiarios de pensiones, anualidades y otros tipos de compensación diferida utilizan este formulario para informar a sus pagadores cuánto se debe retener para el impuesto federal sobre la renta). También puede elegir que no se le retenga nada indicando que preferiría que no se le retenga dinero en distribuciones periódicas usando ese mismo formulario.

Distribuciones no periódicas – Estos pagos, cuando se reciben de cuentas de jubilación individuales (IRA) y anualidades, están sujetos a una retención de impuestos federales a una tasa fija del 10%. Usando el Formulario W-4P, los beneficiarios pueden solicitar la cancelación de la retención, utilizar prácticas de retención estándar o incluso aumentar la retención según lo consideren conveniente.

Distribuciones Elegibles de Reinversión – Estas son distribuciones de IRAs u otros planes calificados que son elegibles para ser reinvertidos a otro plan de jubilación elegible. En la mayoría de los casos, las distribuciones elegibles de reinversión ocurren cuando un individuo deja una compañía y lleva sus activos a una nueva IRA en un empleador diferente.

Aprendiendo más sobre impuestos y retenciones

A veces, es más fácil entender un nuevo tema a través de la conversación. En caso de duda, es mejor para un profesional de impuestos o finanzas. Los asesores financieros construyen sus carreras explicando este tipo de temas, y podrán ayudarle mejor con cualquier confusión relacionada con las pensiones, las anualidades, los impuestos, las reglas de retención y otros problemas legales y financieros.

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