Hipotecas inversas y divorcio de plata

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Una percepción común en la sociedad actual es que el 50% de todos los matrimonios en los Estados Unidos terminarán en divorcio. Aunque esto puede ser cierto, las tendencias en la tasa de divorcio son contradictorias a través de las generaciones. Sorprendentemente, los milenios se están divorciando a tasas mucho más bajas que los baby boomers y aquellos que tenían una edad similar durante las décadas de 1970 y 1980, según Forbes. Esto se debe a una variedad de razones, algunas de las cuales incluyen esperar más tiempo para casarse, no tener las finanzas para casarse, una disminución en el porcentaje de los que realmente se casan y la cohabitación en alza. Los baby boomers, por otro lado, han tenido tasas de divorcio crecientes año tras año.

La cantidad significativa de estadounidenses mayores que se divorcian más tarde en la vida puede venir con un proceso de divorcio más extenso y desordenado. Si bien es posible que los baby boomers no tengan que lidiar con acuerdos de custodia de sus hijos, muchos han adquirido uno de los mayores activos de su vida: su hogar. Este puede ser uno de los activos más complejos para dividir entre una pareja. La casa no es la única preocupación. Con la jubilación que se acerca mucho más pronto para los baby boomers, también deben pensar en sus fondos de jubilación. Y muchos construyen su fondo de jubilación basándose en el apoyo financiero de su cónyuge. Huelga decir que cuando los baby boomers se separan, pueden enfrentar dificultades financieras en las que sus ingresos de jubilación pueden no ser sostenibles por el resto de sus vidas. Esto puede causar un efecto dominó en la vida de los baby boomers, obligándolos a vender otros activos o a reintegrarse a la fuerza laboral. Muchos de los ingresos de jubilación vienen en la forma de un 401K o una IRA. Una vez divididas, es posible que algunas personas sólo se queden con un beneficio conyugal del Seguro Social, lo que crea un déficit importante en los ingresos de jubilación.

Lo que muchos baby boomers no reconocen como una función de apoyo en el divorcio es la hipoteca inversa. La casa es típicamente el activo más grande entre los ex-cónyuges. Si uno de los cónyuges desea permanecer en la casa, una hipoteca revertida podría beneficiar a ambas partes. La hipoteca revertida puede eliminar la carga de hacer un pago mensual de la hipoteca para el individuo que decide continuar viviendo en la casa. Sin embargo, todavía tendrán que pagar impuestos sobre la propiedad, seguro de propietario y costos de mantenimiento de la casa.

Una hipoteca inversa permite a los ex-cónyuges recibir las finanzas que necesitan para dividir su casa por igual. Una persona puede permanecer en la casa sin un pago de hipoteca, mientras que la otra recibe el dinero restante de la hipoteca revertida. Este dinero puede obtenerse en forma de una suma global, pagos mensuales, una línea de crédito o cualquier combinación de los tres.

Este apoyo financiero puede ayudar a consolidar deudas, o ayudar a los prestatarios a retrasar el retiro de fondos del Seguro Social, sus 401K u otros activos de jubilación. Esto permite a muchos baby boomers restablecer un plan de ingresos de jubilación adecuado.

Obtenga más información sobre cómo funciona una hipoteca revertida llamando hoy mismo a uno de nuestros especialistas autorizados. También recomendamos consultar con su asesor financiero o legal para entender completamente las implicaciones que un divorcio puede tener.

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