Herramientas para proteger sus activos durante la jubilación

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Ser capaz de proteger sus activos durante la jubilación será importante. Usted quiere hacer lo que pueda para evitar pérdidas en caso de una caída de los mercados o incluso de insolvencia personal.

Si usted vivió la Gran Recesión de 2008, usted sabe que no es divertido tener su nido de huevos destruido en un 40%, 50% o 60%. Puede obstaculizar directamente su capacidad de disfrutar de un alto nivel de vida durante la jubilación.

Si bien la inversión e incluso la acumulación de activos son, por naturaleza, actividades más propensas al riesgo, aún existen algunas estrategias y herramientas que puede poner en práctica para ayudar a proteger sus activos durante el retiro.

Diversificación

La estrategia más conocida para proteger los activos es la diversificación. En otras palabras, no ponga todos los huevos en una sola canasta. Si usted está demasiado expuesto a una cierta clase de activos, una burbuja o hipo de mercado podría causar pérdidas importantes.

Una buena idea sería poseer activos y diferentes categorías. Las acciones, los bonos, los bienes raíces, los metales preciosos y las propiedades de las empresas son diferentes tipos de activos que tienen valores que no tienden a fluctuar al mismo tiempo. Por ejemplo, si a las acciones les va particularmente bien, el mercado de bonos puede estar ligeramente deprimido, mientras que lo contrario suele ser cierto.

Seguro

Estar debidamente asegurado es otra manera de proteger sus activos durante la jubilación. Para cuando llegue a la edad de jubilación, suponiendo que haya acumulado una cantidad significativa de ahorros, es posible que se pregunte cómo protegerá todo el dinero que ha acumulado. A medida que su patrimonio neto aumenta, usted podría ser más propenso a litigios y demandas.

Este es un buen momento para hablar con un agente de seguros o un abogado de bienes raíces para averiguar qué tipo de póliza puede protegerlo a usted y el dinero que tanto ha trabajado para ahorrar.

Entidades legales

Si usted tiende a ser especialmente rico, es un buen momento para contratar a un abogado de planificación de patrimonio. Usted puede considerar poner sus activos en un fideicomiso donde puedan ser protegidos de los acreedores u otros reclamantes. Si usted es propietario de un negocio, debe tener las participaciones de su negocio en una entidad que proteja sus activos personales al tiempo que los asegura para sus herederos.

Cuentas de jubilación

Bajo las leyes federales, la mayoría de las cuentas de jubilación exentas de impuestos no pueden ser tomadas para pagar a sus acreedores en bancarrota. Asegúrese de mantener una cierta cantidad de dinero en estas cuentas para mantenerlas seguras. También recomendamos hablar con un asesor financiero para que le ayude con la información sobre las cuentas exentas de impuestos y las cuentas de jubilación.

Eliminación de deuda

Debido a que el dinero en efectivo es lo más importante, especialmente durante una época en la que usted no tiene la misma capacidad de acumularlo que durante su carrera laboral, lo mejor es que conserve todo lo que pueda. Usted puede hacer esto recortando gastos innecesarios como deudas.

Además, al deshacerse de sus acreedores, disminuirá la probabilidad de perder sus activos en procedimientos legales como la bancarrota.

Dar

No puedes perder lo que no tienes. Si usted hace que dar una parte de su plan de administración de dinero, no sólo está ayudando a la gente o a causas caritativas que le importan, sino que también es probable que obtenga deducciones impositivas que le ayudarán a reducir su responsabilidad impositiva y le ahorrarán dinero. Por favor, consulte a un profesional financiero que le pueda asesorar sobre donaciones caritativas y deducciones de impuestos.

Hipoteca Inversa

Una hipoteca al revés es un producto financiero que le permite usar el valor líquido de su casa para pagos mensuales regulares en efectivo. Si usted encuentra que es difícil cumplir con sus obligaciones financieras al jubilarse, puede usar este producto para ayudar.

Una hipoteca inversa no sólo puede proporcionarle ingresos adicionales para pagar sus cuentas a tiempo y según lo acordado, sino que también puede ayudarle a conservar el valioso dinero en efectivo de sus cuentas de jubilación, donde puede crecer para satisfacer sus necesidades financieras.

Si desea más información sobre este producto, visite la página de recursos de One Reverse Morse Mortgage para averiguar si una hipoteca inversa podría ayudarlo a proteger sus activos durante el retiro.

Aja McClanahan es escritora independiente y propietaria de www.principlesofincrease.com.

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