HECM de tasa fija vs. variable

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La hipoteca inversa, también conocida como HECM (Home Equity Conversion Mortgage), es una herramienta financiera flexible que viene en muchas formas y tamaños. Dos de los productos más populares de HECM, conocidos como HECM de tasa fija y HECM de tasa variable, ofrecen diferentes ventajas y desventajas que vale la pena considerar para cualquier posible prestatario de hipotecas revertidas.

Descripción de la HECM de tasa fija

Al distribuir los fondos como una suma global y fijar la tasa de interés en el momento del cierre, este préstamo proporciona una solución sencilla para pagar los saldos de la hipoteca (aunque usted todavía paga los impuestos sobre la propiedad y el seguro), pagar los gravámenes sobre la propiedad, manejar las cuentas médicas, hacer reparaciones en el hogar, o pagar los gastos de subsistencia, mientras que otros activos tienen más tiempo para posiblemente apreciar su valor. Las HECM de tasa fija eliminarán la incertidumbre de una tasa ajustable, lo que significa que usted sabrá la tasa de interés durante toda la vida útil del préstamo. A cambio, estos préstamos sólo permitirán desembolsos a través de una suma global.

Conceptos básicos de la HECM de tasa variable

También conocido como HECM de tasa ajustable, este préstamo flexible permite a los prestatarios acceder a sus fondos a través de una variedad de opciones. El tipo de interés de una HECM de tipo variable puede variar de un año a otro dependiendo de las condiciones del mercado. Los prestatarios pueden retirar una suma global, dejar fondos en una línea de crédito que puede crecer con el tiempo si no se utiliza, elegir recibir pagos mensuales o combinar cualquiera de estas opciones. La línea de crédito en particular es efectiva para prepararse para emergencias y construir gradualmente un recurso accesible que, en algunas circunstancias, puede incluso exceder el valor de su casa. Debido a que la línea de crédito permite a los prestatarios usar la hipoteca revertida como una herramienta de jubilación, puede servir como una valiosa adición a su plan de jubilación.

¿Cuál es el adecuado para usted?

¿Qué tipo de HECM se adapta mejor a su situación particular? Mientras que las HECM de tasa fija se utilizan con más frecuencia para acceder al valor acumulado de su vivienda para su uso inmediato, las HECM de tasa variable se utilizan más comúnmente para proporcionar una red de seguridad para imprevistos. Sin embargo, en una economía tumultuosa, muchos prestatarios están gravitando hacia la HECM de tasa variable para obtener una línea de crédito y prepararse para el futuro.

Dado que ambas versiones están aseguradas como por la Administración Federal de Vivienda, usted puede consolarse del hecho de que el gobierno ha asegurado estos préstamos. Incluso si su prestamista de hipoteca inversa (generalmente la compañía que origina su préstamo) se sale del negocio, su dinero todavía le será dado gracias a la FHA. Por supuesto, no se puede tomar fácilmente una decisión financiera sustancial. Por eso recomendamos que todos los posibles prestatarios evalúen cuidadosamente todas las opciones posibles antes de tomar una decisión. Si desea más consejos sobre su situación particular, considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero autorizado.

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