Gasto inteligente en jubilación

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Puede que tus días de trabajo hayan terminado, pero todavía tienes algunos trabajos importantes: Ver amigos y familiares, resucitar viejos sueños y administrar su dinero. A su edad -o a cualquier edad, en realidad-, las finanzas inteligentes dependen del gasto inteligente. Ya sea que esté entrando a la jubilación con un fuerte fondo de reserva o con un presupuesto ajustado, puede tomar medidas para que sus últimos años sean lo más cómodos y seguros posible.

Seguir el dinero

«La jubilación se trata del flujo de caja», dice Kathryn Fitzgerald, MSFP, CFP, una planificadora financiera del Grupo Financiero Planificador de Napa en California y miembro del Consejo Nacional de Planificación del Cuidado. Para poder controlar realmente sus gastos, usted tiene que mirar de cerca hacia dónde va su dinero. Haga una lista de todas sus obligaciones, incluyendo seguro, cuentas de teléfono, servicios públicos y comestibles. Para obtener una visión general de sus finanzas, utilice la calculadora de jubilación en línea de AARP, que le ayudará a llevar un registro de cuánto dinero tiene y cuánto tiempo durará. Usted tiene que asegurarse de que no está quemando más de lo que tiene que gastar cada mes.

Obtener una revisión del seguro

Si las primas del seguro están consumiendo sus ahorros, es hora de hacerse un chequeo del seguro. Fitzgerald aconseja a los clientes que empiecen por mirar su seguro de auto. Si usted está manejando un auto más viejo, probablemente no necesite pagar por un plan Cadillac con un deducible bajo y una prima alta. Además, mire el dinero que está gastando en atención médica para ver si puede conseguir un mejor trato. El sitio web de Medicare ofrece un Buscador de Planes gratuito que usted puede usar para comparar planes de salud y de medicamentos.

Vigilar los gastos diarios

Si no tiene cuidado, los gastos diarios pueden ser un gran gasto para sus ahorros. Para protegerse a sí mismo y a su jubilación, piense en los pequeños gastos que pueden acumularse. Empieza con los comestibles. Haga café en casa en lugar de comprar bebidas elegantes (y costosas) en la cafetería. Muchas tiendas de comestibles ofrecen días de descuento para personas de la tercera edad, un momento perfecto para abastecerse. Llene sus estantes con alimentos básicos saludables y tenga a mano algunos productos frescos y congelados. Recuerde que una comida casera es casi siempre más barata que cualquier cosa que pueda comprar en un restaurante, incluso en un restaurante de comida rápida. Si tiene ingresos limitados, puede solicitar un teléfono celular gratuito a través del programa federal Lifeline.

Tome el «want » vs. «need » test

La AARP recomienda utilizar la prueba de «querer vs. necesitar» al comprar. Antes de comprar algo, pregúntese si realmente lo necesita o simplemente lo quiere. Si es un deseo, al menos deberías considerar ponerlo de nuevo en el estante. Si es necesario, busque el mejor precio. Otro consejo de AARP: Use dinero en efectivo en lugar de plástico. Tendrá una mejor idea de cuánto dinero está saliendo de su bolsillo y será menos probable que gaste más de la cuenta.

Reducir

A medida que usted envejece, es posible que no necesite tanto espacio como antes. Vender su casa y mudarse a un lugar más pequeño puede reducir sus gastos mensuales y añadir una gran protección a sus ahorros. Como bono, la ganancia de vender su casa está libre de impuestos, siempre y cuando sea menos de $250,000 para un solo contribuyente o $500,000 para una pareja casada que presente una declaración conjunta.

«Puede haber una ventaja significativa en la reducción de personal», dice Steve Vernon, FSA, presidente de Rest-of-Life Communications y becario del Stanford Center on Longevity. «Mucha gente no se da cuenta hasta que es demasiado tarde. Piense en mudarse a un lugar que sea más pequeño, que tenga menos mantenimiento, más cerca posiblemente del transporte público. En el proceso de reducción usted puede eliminar la hipoteca. Todos estos son buenos movimientos para hacer a los 60 y 70 años. Más allá de eso, puede que no tengas la energía».

Aprovechar las exenciones y descuentos fiscales

A nadie le gusta gastar dinero en impuestos. Como estudiante de último año, debes tomarte todos los descansos que te mereces. Por ejemplo, los gastos médicos. Si tiene 65 años o más, puede deducir todos los gastos médicos y dentales a partir de 2016 que superen el 7,5% de su ingreso bruto ajustado. Recuerde que las donaciones caritativas también son deducibles. Si usted tiene un ingreso limitado y es dueño de su propia casa, puede calificar para un programa estatal que puede reducir sustancialmente sus impuestos a la propiedad. Y no olvide todos los descuentos para personas mayores, desde boletos de autobús hasta museos.

Don ‘t skimp on, routine dental care

Medicare no paga por el cuidado dental de rutina, como las limpiezas y empastes, así que puede ser tentador posponer la visita al dentista. Pero haga chequeos regulares y siempre vea a su dentista si siente incluso una pequeña punzada en su diente. Usted puede terminar pagando una cantidad relativamente pequeña para llenar una cavidad en lugar de cientos de dólares o más por un tratamiento de conducto.

Ponga su dinero a trabajar

Si usted cree que necesita un plan de respaldo, podría considerar el uso de una herramienta de jubilación como una hipoteca revertida. (Sólo recuerde que todavía tiene que pagar impuestos sobre la propiedad, seguro de propietario y costos de mantenimiento de la casa). Además, retrase el tomar el Seguro Social hasta los 70 años de edad si puede – los pagos mensuales serán más grandes. Si tienes dinero de sobra, la mejor manera de gastarlo es poniéndolo a trabajar. Las personas con ahorros considerables pueden querer arriesgar algo de dinero en el mercado de valores, dice Fitzgerald. Pero las personas que no pueden permitirse el lujo de perder una parte o la totalidad de su inversión deben elegir algo más confiable, como un CD bancario (certificado de depósito). «Si sólo tienes un poco de dinero, el mercado de valores no es para ti», dice.

Sus últimos años pueden ser algunos de sus mejores años. Sólo tienes que tener un plan, seguirlo y disfrutar de todo lo que te has ganado.

Chris Woolston, M.S., un antiguo miembro de Time Inc. Escritor del personal de salud, es un escritor independiente de ciencia, negocios y viajes que escribe sobre seguros para MoneyGeek.com.

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