Errores de dinero que se deben evitar cuando se planifica la jubilación

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Planificar para la jubilación puede parecer como tratar de alcanzar un objetivo en movimiento a veces. Intentar anticiparse tanto a sus gastos como a las condiciones del mercado a diez, veinte o incluso treinta años de distancia puede parecer una hazaña imposible.

Aunque parece difícil mirar hacia el futuro de una manera tan detallada, vale la pena poner algo de esfuerzo en planificar una jubilación cómoda a pesar de las incertidumbres. Como dice el refrán: «Esperemos lo mejor, pero planifiquemos lo peor».

Mientras que usted debería ser mucho más optimista que esto, debería «cubrir sus apuestas», por así decirlo, con varios planes de contingencia y opciones alternativas – en caso de que su mejor escenario no resultara como se esperaba.

Como vimos con la caída del mercado en 2008, las circunstancias financieras pueden cambiar drásticamente para los jubilados dependiendo de sus ahorros. Si bien no esperaría conocer todos y cada uno de los resultados futuros, hay algunos errores en la planificación de la jubilación que puede evitar para ayudarle a crear una calidad de vida que sea lo más cercana posible a lo que usted se imagina para sus últimos años.

No consultar a un profesional

La planificación de la jubilación no es una actividad común. Eres una persona y si tienes un compañero, es otro. Construir un plan de jubilación para una o dos personas no constituye suficiente experiencia para justificar una insignia de nivel experto.

Mientras que un experto en planificación de jubilación habrá ayudado a cientos o miles de personas en este proceso. Aunque tenga que pagar una cuota o aceptar una estructura comisionada, podría valer la pena contratar a un profesional financiero para evitar las trampas que podría pagar durante muchos años en el futuro.

No contabilización de impuestos

Si bien es posible que esté esperando que sus ahorros crezcan generosamente y estén disponibles para sus ingresos de jubilación, no puede contar con embolsárselos todos. Asegúrese de entender las implicaciones de retirar sus ingresos en sus años de jubilación.

No lo olvide – usted puede tener varias fuentes de ingresos compuestos por ganancias de capital, dividendos, beneficios del Seguro Social y otras fuentes.

Todos estos ingresos recibirán un cierto nivel de impuestos que reducirá sus ingresos netos. Asegúrese de dar cuenta de esto para que sepa la cantidad real de ingresos que tendrá que gastar en la jubilación.

Subestimar los gastos médicos

En línea con la subestimación de la deuda tributaria, se subestiman los gastos en la jubilación. Quizás uno de los gastos que más se pasa por alto es el cuidado de la salud y el cuidado a largo plazo. Es difícil imaginar una versión futura de usted mismo que consuma mucho más en la forma de atención médica o cualquier tipo de atención de asistencia para la vida.

Incluso si el peor de los casos no se manifiesta cuando se trata de su salud, es bueno planear gastos adicionales en esta área por si acaso. Como mínimo, usted tendrá un margen adicional de maniobra en su presupuesto si nunca termina necesitando usar el dinero que ha presupuestado para gastos médicos.

No crear un plan B

Como todos vimos en la gran recesión de 2008, la caída de las condiciones bursátiles que provocan ondulaciones en la economía mundial puede causar estragos incluso en las carteras de inversión más cuidadosamente planificadas.

Los jubilados en ese momento descubrieron que tener la mayor parte de su riqueza en el mercado de valores hacía que la jubilación fuera mucho más difícil, ya que sus huevos de nido se reducían a la mitad o más. Por esta razón, es bueno tener un plan de contingencia para mover dinero en caso de otra caída del mercado.

Podría significar poner unos pocos años de gastos en participaciones más líquidas o diversificarse hacia otros productos financieros como bienes raíces o anualidades. También podría significar asumir una segunda fuente de ingresos en forma de un trabajo a tiempo parcial o de consultoría. También puede significar explorar productos como una hipoteca inversa, un producto financiero que utiliza el valor acumulado de su casa para proporcionarle dinero extra para que lo utilice como usted desee.

Aunque no hay una bola de cristal a través de la cual podamos mirar para determinar nuestro futuro de jubilación, esto no significa que no debamos planear para lo inesperado. Hay tantas herramientas y productos financieros disponibles en estos tiempos modernos, que no debería ser difícil encontrar una o más soluciones viables para ayudar a planificar una jubilación ideal.

Con todas las decisiones y consejos financieros, por favor consulte a un asesor financiero.

Aja McClanahan es escritora independiente y propietaria de www.principlesofincrease.com.

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