Entendiendo la Cosecha de Pérdidas Tributarias

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La frase cosecha de pérdidas fiscales suena como un concepto financiero intimidante, pero no lo es. Aunque la frase parece complicada, el concepto es simple.

La recolección de pérdidas fiscales es sólo una forma de minimizar sus pérdidas de inversión. Al minimizar sus pérdidas de inversión, usted tiene la capacidad de mejorar sus resultados después de impuestos.

¿Cómo funciona la cosecha por pérdida de impuestos?

Digamos que usted pierde dinero en la venta de un activo de su cartera de inversiones. Puede utilizar esa pérdida para compensar las ganancias en otras áreas de su cartera. La cosecha de pérdidas fiscales es un método que los inversores pueden utilizar para compensar ciertas ganancias de algunos tipos de ingresos ordinarios u otras ganancias imponibles.

A través del uso de la cosecha de pérdida de impuestos, usted puede agregar más ingresos a su balance final cada año. Para utilizar esta estrategia de manera efectiva, usted deberá convertirse en un administrador activo de su cartera de inversiones.

¿Existen límites para la pérdida de impuestos?

Sí, el IRS tiene varios límites en el uso de este método para minimizar las pérdidas:

Límites de tiempo

Usted no puede comprar y vender un activo con el único propósito de obtener un beneficio por pérdida fiscal. Si usted compra y vende un activo dentro de los 30 días, no se permitirá el cobro de la cosecha por pérdida de impuestos.

Umbrales

A partir de 2018, sólo podrá compensar 3.000 dólares mediante esta estrategia. Si usted planea usar esta estrategia en forma anual, entonces tenga en cuenta esa limitación. Usted debe revisar el límite cada año para asegurarse de que está maximizando los beneficios de esta estrategia.

Altos costos administrativos

Como puede imaginar, la recolección de las pérdidas fiscales puede llevar mucho tiempo. La cantidad de tiempo que necesitará invertir en el seguimiento de esta estrategia puede hacer que su implementación sea engorrosa. Puede tomarle mucho tiempo a usted o a su asesor financiero. El tiempo es dinero, así que asegúrese de que vale la pena el costo por los beneficios que podría obtener con este enfoque.

El tamaño de su cartera jugará un papel en la cantidad de tiempo que toma la cosecha de pérdidas fiscales. A medida que su cartera de inversiones crece, puede ser difícil implementar esta estrategia de manera efectiva.

¿Debo incorporar la recolección de pérdidas fiscales en mi estrategia de inversión?

Como ya se ha mencionado, la verdadera consideración son los medios para llevar a cabo esta estrategia. Eso significa tener el tiempo (o dinero) para ponerlo en marcha.

Si no está dispuesto a invertir el tiempo, tiene dos opciones. Usted puede ignorar la recolección de pérdidas fiscales como una estrategia de inversión para usted o puede encontrar un roboadvisor que se encargue de esto por usted. Un servicio de asesoramiento robótico utiliza inteligencia artificial y algoritmos inteligentes para invertir en su nombre.

Algunas empresas de robo-asesoramiento ofrecen soluciones de recolección de pérdidas fiscales que automatizan el proceso de recolección de pérdidas fiscales. No todas las empresas de asesoramiento en robots ofrecen la recolección de pérdidas fiscales, por lo que debe averiguar si esto está incluido en su plan de inversión. Además, usted debe esperar pagar un poco más en honorarios por un roboadvisor que realiza la recolección de pérdidas fiscales para usted.

Si ha pensado en esta estrategia y ha decidido que no es para usted o que el tamaño de su cartera no justifica este enfoque, hay otras maneras de acceder a más dinero, como utilizar el valor líquido de su vivienda.

Por ejemplo, puede considerar la posibilidad de obtener una hipoteca al revés, la cual puede proporcionarle fondos adicionales. Una hipoteca inversa es un producto financiero que utiliza el valor acumulado de su vivienda para ofrecerle opciones flexibles como desembolsos de suma global o una línea de crédito.

Para más información sobre cómo funcionan las hipotecas inversas y para ver si usted puede ser elegible para este producto, puede visitar la página de información de One Reverse Mortgage.

Aja McClanahan es escritora independiente y propietaria de www.principlesofincrease.com.

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