Entendiendo a Medicare

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Durante décadas, Medicare ha brindado atención médica a personas mayores de 65 años. Ahora, con una vertiginosa gama de opciones y un sistema elaborado, muchos adultos mayores se preguntan: ¿qué plan satisface mis necesidades? Cada plan satisface necesidades específicas tales como atención hospitalaria, citas con el médico y más, dependiendo del plan que elija. Si bien este sistema puede parecer confuso al principio, muchas personas mayores sólo enfrentan dos opciones: el plan Original de Medicare (Partes A y B) administrado por el gobierno federal, o un plan Medicare Advantage ofrecido por compañías privadas.

¿Qué es Medicare?

En 1965, el presidente Lyndon B. Johnson firmó un proyecto de ley que condujo a la creación de los programas Medicare y Medicaid. Estos programas federales de seguro de salud fueron los primeros de su tipo y allanaron el camino para la atención médica asistida. Con el paso de los años, el programa creció en tamaño y complejidad. El gobierno agregó nuevas reglas, beneficios, descuentos y partes – incluyendo la adición mayor más reciente, la Parte D.

La distinción entre los dos programas es simple. Medicare es un programa federal disponible para todos los solicitantes que califiquen y que tengan 65 años o más o tengan una discapacidad grave. Medicaid, por otro lado, es un programa estatal y federal destinado sólo a participantes de bajos ingresos.

¿Cuáles son las diferencias entre las partes A, B, C y D?

Cada tipo de plan de Medicare ayudará a pagar por un tipo diferente de atención médica. Dependiendo del plan que elija, podrá recibir asistencia con visitas al hospital para pacientes hospitalizados, medicamentos recetados, citas con el médico, servicios ambulatorios, atención médica domiciliaria y más. Echemos un vistazo más de cerca a cada una de las cuatro partes.

Parte A – Al solicitar Medicare, usted será inscrito automáticamente en la Parte A. La Parte A actúa como su seguro hospitalario para cubrir las estadías en el hospital, los cuidados de enfermería y los cuidados paliativos. Aunque se le pedirá que pague un deducible anual antes de que Medicare cubra los gastos de hospitalización, probablemente no tendrá que pagar una prima mensual.

Parte B – Esta parte cubrirá una parte de sus visitas al médico, equipo médico, procedimientos ambulatorios, algunos cuidados de salud en el hogar, pruebas de laboratorio, procedimientos de rehabilitación, servicios de salud mental, servicios de ambulancia y radiografías. Se requiere que usted pague una prima mensual y que también cumpla con un pequeño deducible antes de que la Parte B comience a pagar los gastos. Además, tenga en cuenta que las personas con ingresos más altos pueden pagar tarifas más altas. Sin embargo, si usted recibe beneficios del Seguro Social, es posible que no tenga que pagar tanto. Por último, si decide no participar en la Parte B al solicitar Medicare, es posible que tenga que pagar más si cambia de opinión.

Parte C – También conocidos como planes Medicare Advantage, estos planes se ofrecen a través de compañías de seguros privadas. Para inscribirse en un plan de la Parte C, también debe inscribirse en el Medicare Original. Si decide inscribirse, podrá elegir el plan que desee directamente de la compañía de seguros privada. Todos los planes de la Parte C deben pagar por los mismos servicios que el Medicare Original, pero muchos también cubren las necesidades dentales y de la vista. Esté atento a estos dos tipos de planes de Medicare Advantage: las organizaciones de mantenimiento de la salud (HMO) y las organizaciones de proveedores preferidos (PPO). Por lo general, estos planes le permitirán elegir un médico como su proveedor de atención primaria. Cualquier otro médico que vea u hospital que visite tendrá que estar dentro de la red de ese plan. Si consulta a otros proveedores fuera de la red, es posible que su plan no pueda cubrir esos costos en absoluto.

Parte D – Como la adición más reciente al sistema de Medicare, la Parte D puede ayudarle a reducir los costos de los medicamentos recetados. Debido a que los planes de la Parte D son ofrecidos por compañías de seguros privadas, por lo general tendrá que solicitar la cobertura de medicamentos recetados a través de su proveedor actual si elige un plan de la Parte C. Los planes de la Parte D generalmente requieren una prima mensual, copagos para medicamentos específicos y un deducible ocasional.

Vacíos de cobertura

Aunque la Parte D puede proporcionar ventajas para las personas de la tercera edad que toman varios medicamentos, es importante que esté al tanto de los vacíos en su cobertura que puedan existir. Cuando el costo combinado de sus recetas en un año determinado excede un cierto umbral, tendrá que empezar a pagar por sus medicamentos como si no tuviera seguro. Sin embargo, usted todavía tendrá que pagar sus primas mensuales de la Parte D al mismo tiempo. Aunque las leyes recientes han tratado de dar a las personas con Parte D nuevos descuentos en medicamentos de marca y beneficios tales como cobertura catastrófica de bajo costo, usted debe evaluar cuidadosamente las ventajas y desventajas de la Parte D antes de inscribirse en el programa.

¿Cuál es el plan adecuado para usted?

Trate de evaluar qué tipo de recursos de atención médica tendrá en el futuro. Si usted espera recibir beneficios de jubilación sustanciales, esos recursos deben informar su decisión. Si usted ya tiene algún tipo de seguro de salud de un empleador u otra fuente, puede optar por no participar en la Parte B. Asegúrese de hablar con su médico acerca de cualquier problema médico existente que pueda tener y que pueda requerir ciertos tipos de tratamiento especializado. Antes de tomar cualquier decisión importante, asegúrese de evaluar cuidadosamente sus opciones.

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