Dos maneras de usar una cuenta IRA Roth después de la jubilación

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Una de las cosas más importantes que un joven puede hacer cuando comienza su carrera es abrir una cuenta de jubilación. Cuanto antes empieces, mejor será cuando empieces a acercarte a tus años dorados.

Una cuenta Roth IRA es uno de los productos de jubilación más populares debido a un par de razones clave. Las contribuciones se hacen después de impuestos, y las ganancias pueden ser retiradas después de los 59.5 años, libres de impuestos. También es una de las opciones de jubilación más flexibles. Siempre y cuando usted siga ciertas reglas del IRS, sus contribuciones pueden ser retiradas en cualquier momento sin penalidad. Esto es importante si usted tiene ciertos eventos de la vida que podrían requerir el dinero extra.

Echemos un vistazo a dos escenarios diferentes, en los cuales usted puede usar su cuenta Roth IRA para financiar algo que no sea la jubilación.

Compra de una casa

Si está planeando comprar una casa, es posible que le haya resultado difícil ahorrar para el pago inicial. Si esto suena como su situación, entonces usted puede usar su IRA para obtener ayuda. Se le permite usar hasta $10,000 de su cuenta Roth IRA para financiar una nueva casa. Esto puede hacerse tanto libre de impuestos como de multas, siempre y cuando se cumplan las siguientes condiciones:

  • Su cuenta Roth IRA ha estado abierta por un mínimo de cinco años.

  • Los fondos se utilizan en un plazo de 120 días a partir de la fecha de retiro, para la transacción de una nueva vivienda. Esto podría ser para un pago inicial o para los costos de cierre.

  • Usted no ha sido propietario de una casa en los últimos dos años.

  • Usted tiene por lo menos 59.5 años (para hacer esto sin penalidad)

    Si está comprando una casa con un cónyuge, entonces podrá duplicar el beneficio de $10,000. Eso le dará un total de $20,000 para usar.

    Usarlo para un Fondo de Emergencia

    Muchos expertos financieros están de acuerdo: Es importante empezar a ahorrar para la jubilación anticipada, y usted debe tener un fondo de emergencia. ¿Pero qué pasa si no tiene los ingresos para ahorrar tanto dinero cada mes?

    Como ya hemos dicho, una de las características positivas de una cuenta Roth IRA es que las contribuciones se pueden retirar en cualquier momento y usted no tendrá que pagar multas, siempre y cuando retire los fondos después de cumplir los 59.5 años. Si usted saca de su IRA antes de esa fecha, hay una penalidad del 10%. Puede que quiera tener en mente su IRA la próxima vez que su auto se descomponga, o que el calentador de agua decida que no quiere calentarse. De esa manera, tienes opciones. Su cuenta Roth IRA puede servir como fondo de emergencia.

    Considerar los costes de oportunidad

    Una cuenta Roth IRA es un gran vehículo de ahorro porque le permite contribuir con dinero después de impuestos. Entonces, siempre y cuando siga las reglas del IRS, todas las ganancias estarán libres de impuestos al jubilarse. Si usted abre su cuenta Roth IRA al principio de su carrera laboral, entonces esa cuenta puede crecer bastante en los 40 ó 45 años que usted está en la fuerza laboral.

    Antes de hacer una redada en su cuenta Roth IRA para usarla como pago inicial o para reparar un electrodoméstico caro, es importante considerar el costo de oportunidad que implica.

    Sacar algo de dinero puede no parecer un gran problema, pero recuerde, cualquier dinero disponible en su IRA crecerá en valor con el tiempo. Si usted decide sacar $10,000, no le está dando la oportunidad de aumentar su valor con el paso de los años.

    Así que mientras su cuenta Roth IRA está allí si la necesita, considere los costos de oportunidad y asegúrese de que sea el mejor curso de acción posible para usted. Para algunos, el uso de dinero de una cuenta IRA puede ser la mejor opción. Para otros, una hipoteca inversa podría funcionar mejor, permitiendo que su IRA continúe creciendo en valor. Lo más importante es que conozcas todas las opciones que tienes.

    Por favor, consulte con su asesor financiero. Este artículo es sólo para fines informativos.

    Sean Bryant es un escritor independiente y propietario de www.onesmartdollar.com.

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