Defendiendo sus finanzas

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Aquí en One Reverse Mortgage, a menudo discutimos múltiples estrategias financieras, métodos de presupuesto y otras herramientas complejas diseñadas para ayudar a las personas mayores a disfrutar de la jubilación. Sin embargo, administrar el dinero no es un proceso sencillo y, en muchos casos, le recomendamos que busque el asesoramiento de un profesional con experiencia, específicamente, un asesor financiero. Ya sea que esté refinanciando un préstamo, planificando para la jubilación o planificando estrategias para obtener los máximos beneficios del Seguro Social, un asesor financiero puede ofrecerle una gran cantidad de consejos y recomendaciones útiles para su éxito. Sin embargo, no todos los asesores financieros abogan por sus mejores intereses, y algunos intentarán estafarlo de su riqueza ganada con esfuerzo. Para encontrar un asesor que tenga en cuenta sus mejores intereses, consulte los siguientes consejos y señales de advertencia.

¿Es creíble su asesor?

Encontrar un profesional con licencia y certificado es el primer paso para encontrar un asesor de confianza que le brinde un consejo legítimo. Entonces, ¿cómo es una certificación adecuada? Los asesores financieros pueden presentarse con adjetivos como «Acreditado», «Registrado», «Chartered» u otro tipo de jerga que suene profesional. Sólo recuerde: los títulos no significan nada sin sustancia que los respalde. Cuando se reúna con un asesor, pregúntele si se le requiere que le brinde asesoría bajo el «estándar fiduciario de atención», el cual requiere que los asesores financieros le expliquen en detalle cómo se les paga, cuánto costarán sus servicios y cualquier conflicto de intereses que pueda surgir. Además, pregunte al asesor sobre las organizaciones que otorgan licencias y supervisan sus servicios.

Saber en lo que te estás metiendo

Si un vendedor de fruta se le acercara en la calle y le sugiriera comprar todo su inventario de manzanas sin verlas ni saber sus fechas de caducidad, ¿lo haría? Esperemos que no. Comprar manzanas de las que no sabes nada es tan tonto como comprar productos financieros que no entiendes del todo. Este tipo de productos pueden ofrecer beneficios valiosos para algunas personas mayores, pero su valor es situacional y depende de múltiples factores que su asesor puede estar ocultándole. Conozca los pros y los contras, especialmente los contras.

Si suena demasiado bueno para ser verdad…

…probablemente lo sea. Los estafadores y charlatanes proponen todo tipo de esquemas para hacerse rico rápidamente que parecen ser una idea maravillosa sobre el papel pero que a menudo tienen desventajas escondidas. Las inversiones conllevan riesgos, por lo que es imperativo que usted se dé cuenta de estos riesgos antes de hacer cualquier compra sustancial. Sólo recuerde este pequeño dicho que se aplica a la mayoría de las inversiones con un alto rendimiento o rentabilidad: cuanto más dinero gane, más riesgos asumirá. Al igual que con un diagnóstico médico importante, le ayudará obtener una segunda opinión de otro profesional.

No despida el papeleo

Usted puede sentirse intimidado por documentos y formularios legales densos llenos de jerga técnica. Por muy onerosa que pueda parecer esta lectura, podría marcar la diferencia entre el éxito y el desastre. Nunca deje espacios en blanco que puedan ser llenados sin su consentimiento, y asegúrese de solicitar copias de todos los documentos finales presentados. Si surge un problema más tarde, es posible que pueda utilizar estas pruebas para ayudarle a resolver las disputas a su favor. Por último, pero no menos importante… siempre, siempre, siempre, siempre exija que usted tenga la aprobación final de cualquier documento legalmente vinculante.

Conozca su compañía de hipoteca revertida

Hay estafadores en todos los campos, y eso incluye la industria de la hipoteca revertida. Asegúrese de hacer negocios sólo con prestamistas aprobados por la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés), una organización gubernamental diseñada para regular el proceso de hipotecas revertidas en beneficio de las personas de la tercera edad en todo el país. Al igual que una hipoteca revertida, cualquier prestamista de hipotecas revertidas que valga la pena considerar será regulado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) y la FHA. Siempre recuerde que usted no tiene que tomar un pago de suma global y, no importa qué, usted nunca debe firmar su escritura de propiedad durante una solicitud de hipoteca revertida.

Con la preparación adecuada y un ojo agudo, usted puede detectar estafas a una milla de distancia. En caso de duda, siga el dinero. ¿Quién se beneficiará más de un trato? ¿Usted o su asesor financiero? ¿Realmente necesita comprar una nueva inversión ahora mismo? Mientras usted se acerque a nuevas situaciones financieras con un grado saludable de escepticismo y el tipo correcto de preguntas, usted puede ver el éxito.

Estos materiales no son del HUD ni de la FHA y no fueron aprobados por el HUD ni por una agencia gubernamental.

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