¿Debería demorar sus beneficios de Seguro Social?

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A medida que se acerca la edad de jubilación, hay muchos aspectos de su vida financiera que debe asegurarse de tener en cuenta. Usted tiene que determinar cuándo es elegible para Medicare y qué tipo de complementos y suplementos puede necesitar. Usted tiene que asegurarse de que sus ahorros e inversiones sean suficientes para cubrir sus gastos de subsistencia. Y usted tiene que determinar si sus beneficios de seguro social van a ser suficientes, o si debe esperar para maximizar sus beneficios mensuales.

No hay una sola respuesta para todos; todo depende de su situación financiera y de sus objetivos de jubilación.

¿Cuándo es su jubilación completa?

Mientras que usted puede comenzar a retirar el seguro social a los 62 años, la administración del seguro social (SSA) tiene algo llamado «plena edad de jubilación». Según la administración, «La plena edad de jubilación es la edad a la que una persona puede tener derecho por primera vez a prestaciones de jubilación completas o no reducidas».

Su plena edad de jubilación depende del año en que usted nació. Por ejemplo, los nacidos antes de 1954, la edad de jubilación plena es de 66 años. Después de esa fecha, la edad aumenta en dos meses: nacido en 1955, la jubilación plena es de 66 y 2 meses; nacido en 1956, la edad es de 66 y 4 meses; y sigue aumentando dos meses hasta 1960 o más tarde, cuando la plena edad de jubilación es de 67 años. El SSA tiene una gran tabla visual en su sitio para referencia.

Puede recibir su beneficio hasta cuatro años antes o hasta tres años después. Tomarlo temprano – a cualquier edad antes de los 67 años – resultará en un beneficio permanentemente reducido, mientras que tomarlo después le dará un beneficio permanentemente más alto (hasta los 70 años, después de los cuales no hay ningún beneficio adicional por esperar).

Así que la pregunta sigue siendo: ¿debería tomarla antes de tiempo, en el momento de la jubilación completa, o esperar tanto como sea posible?

Demasiado temprano es un corte severo de beneficios

Si usted toma su beneficio cuatro años antes, su beneficio se reducirá en un 25%. Esto significa que si usted esperaba recibir $2,000 por mes en el momento de la jubilación completa, terminará con $1,500 por mes. Es un recorte bastante grande en su beneficio, y puede aumentar con el paso de los años.

Cada mes que espere, la cantidad de su beneficio aumentará.

La espera puede ser mejor

Usando nuestro ejemplo, si usted esperara hasta los 67 años de edad, usted recibiría $2,000 por mes. Pero si espera otros tres años (hasta los 70 años), podría ver que el beneficio aumenta a $2,640 por mes.

Incluso con menos años para cobrar (dependiendo de la esperanza de vida), es posible que termine cobrando más porque esperó para recibir su beneficio.

Esperar a recurrir a la seguridad social tiene sus beneficios. Sin embargo, algunos de nosotros no todos tenemos la capacidad de trabajar en la jubilación mientras esperamos para cobrar, y algunos pueden no querer drenar sus ahorros para cubrir esos años extras antes de que empiecen a cobrar el seguro social.

Todavía hay algunas opciones.

Usando una Hipoteca Inversa para Vivir

Usted probablemente ha oído hablar de una hipoteca revertida, pero es posible que no esté familiarizado con su funcionamiento. Aquí hay una explicación simplificada:

Si usted es un propietario de 62 años o más, es posible que pueda pedir dinero prestado basado en el valor líquido de su casa, su edad y las tasas de interés actuales. Si usted tiene una hipoteca actual sobre su casa, la hipoteca inversa pagará ese préstamo. El resto de las ganancias se utilizan de la forma que usted desee. Usted puede hacer un pago mensual si lo desea, pero no es necesario. Sin embargo, es importante que recuerde que aún tendrá que pagar los impuestos sobre la propiedad, el seguro del propietario y los costos de mantenimiento de la vivienda.

Hay requisitos de elegibilidad, pautas y otros detalles, por supuesto, que usted querrá revisar antes de solicitar una hipoteca revertida.

Retrasar o no retrasar

Retrasar sus beneficios de Seguro Social puede ser una mejor opción si desea tener más dinero disponible cada mes. También puede ser una mejor opción si usted tiene ingresos fuera de sus beneficios (esto puede resultar en que su Seguro Social tenga que pagar impuestos).

Para aquellos que no tienen los activos líquidos para retrasar sus beneficios de Seguro Social tanto tiempo como sea posible, todavía tienen opciones para ayudar a pagar las cuentas mientras esperan a que su beneficio crezca lo más posible.

Como con cualquier decisión financiera, la mejor acción a tomar es hablar primero con su asesor financiero. Ellos podrán evaluar su situación financiera actual y ayudarle a determinar el mejor plan de acción. Este artículo es sólo para fines informativos.

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