¿Cuánto tiempo durará su dinero en la jubilación?

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Hay una multitud de preguntas que enfrentan las personas que quieren jubilarse. ¿Tendré suficiente? ¿Qué pasa si desarrollo una enfermedad crónica? ¿Debo vender mi casa?

En general, su enfoque principal es: ¿cuánto tiempo durará mi dinero en la jubilación? Todo el mundo quiere asegurarse de que sus ahorros son lo suficientemente grandes como para durar hasta que mueren, y tal vez incluso dejar algo para su familia.

Una pregunta tan amplia no tiene una respuesta general. En cambio, todo depende de los factores que afectan su jubilación. Aquí están los elementos más importantes que determinan cuánto tiempo durará su dinero en la jubilación.

Atención médica

Un estudio del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados encontró que el 37% de los jubilados dijeron que subestimaron sus costos de jubilación, muchos de ellos debido a la atención médica. Los costos de la atención médica siguen superando a la inflación, y no hay signos de desaceleración.

Muchos de los que pronto serán jubilados asumen incorrectamente que Medicare cubrirá todas o la mayoría de sus facturas de atención médica. No se dan cuenta de que seguirán siendo responsables del seguro Medigap y de la cobertura de medicamentos recetados.

Los jubilados que necesitan cuidado en casa o en hogares de ancianos se darán cuenta de que su dinero se acaba aún más rápido. La estadía promedio en un centro de vida asistida es de $3,500 al mes y muchos terminan teniendo que quedarse por meses o años a la vez.

Dónde vive

Residir en un estado como California o Nueva York significa que su dinero no llegará tan lejos en comparación con los jubilados del Sur o del Medio Oeste. Por ejemplo, $1 millón en Mississippi durará 26 años y cuatro meses, pero sólo 11 años y 11 meses en Hawaii. Eso significa que un posible jubilado en Jackson, Mississippi, puede dejar de trabajar más de 15 años antes que su colega en Honolulu.

Los impuestos locales y estatales tienen un efecto enorme en sus ahorros de jubilación. Si vive en un lugar con altos impuestos a la propiedad, pagará más cada año para quedarse en su casa que alguien en un estado con impuestos a la propiedad más bajos.

Gastos de vivienda

Hasta dónde llega su dinero en la jubilación depende en parte de sus gastos de subsistencia, el mayor de los cuales es la vivienda. Desafortunadamente, un tercio de los adultos mayores se jubilan con un saldo de hipoteca, cuyo promedio es de $118,000. Muchos esperan pasar casi una década pagándolo.

Los altos gastos de vivienda pueden limitar severamente sus gastos discrecionales y hacer que se quede sin dinero más rápido de lo que esperaba. Para prevenir esto, trate de reducir o pagar su hipoteca antes de jubilarse.

Otros gastos

Muchos jubilados asumen erróneamente que la vida en la jubilación será barata. No tendrán que conducir al trabajo todos los días, tendrán tiempo para cocinar en casa y querrán tomárselo con calma. Pero con la jubilación vienen las horas de tiempo libre y la mejor manera de llenarlo es con actividades de ocio.

No piense que su jubilación se gastará sólo en ofrecerse como voluntario y cuidar a sus nietos. También puede tomar cruceros con su cónyuge, jugar al golf todas las semanas y disfrutar de la escena de los restaurantes locales. Todo eso requiere dinero.

Una Hipoteca Inversa Puede Ayudar

Muchas personas usan la hipoteca revertida para ayudar a que su dinero dure. Algunas personas eligen vivir de los ingresos de su hipoteca revertida mientras permiten que sus otros activos de jubilación crezcan en valor con el tiempo. Esta estrategia puede darles acceso a más dinero en el futuro. Otros usan la hipoteca revertida como un fondo de emergencia, sólo sacan dinero de ella cuando experimentan costos inesperados.

Algunos usan su dinero para necesidades o deseos inmediatos. Tales necesidades pueden ser el cuidado en el hogar, las mejoras en el hogar o los viajes y el tiempo libre. Una persona también puede usar sus ingresos para comprar una casa si está interesada en reducir el tamaño o mudarse a un área donde el costo de vida es más barato.

La hipoteca revertida puede pagar su hipoteca existente y no requiere ningún pago mensual después de eso. Este beneficio puede aumentar sus ahorros mensuales de flujo de caja. Por ejemplo, si su pago hipotecario fuera de $600 por mes, usted tendría $600 adicionales cada mes para usarlos como quiera porque ese pago hipotecario ya no es necesario. Sólo recuerde, usted debe pagar sus impuestos sobre la propiedad, el seguro de propietario y los costos de mantenimiento de la vivienda para evitar la ejecución hipotecaria.

Cuando se trata de finanzas y su jubilación, siempre le recomendamos que hable con su asesor financiero.

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