Cuando usted no califica para el seguro de cuidado a largo plazo

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¿Es usted demasiado optimista sobre la necesidad de cuidados a largo plazo durante su vida? Un estudio de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros informa que hasta un 52,3% de los adultos que cumplen 65 años pueden necesitar cuidados a largo plazo.

Como puede ver, puede ser una buena idea considerar por lo menos un seguro de cuidado a largo plazo en su plan de jubilación. Este tipo de seguro puede ayudar a cubrir el cuidado de personas que podrían estar lidiando con enfermedades crónicas, incapacidades u otras condiciones debilitantes que pueden dificultar el cuidado de uno mismo en el día a día.

Normalmente, los cuidados a largo plazo no están cubiertos por pólizas de seguros tales como seguros de vida o de salud. Debido a los costos asociados con las necesidades de cuidados a largo plazo, la mayoría de las veces, usted tendrá que comprar una póliza separada para cubrir los costos de los cuidados a largo plazo.

Sin embargo, hay muchas circunstancias, como una enfermedad reciente o una edad avanzada, que pueden hacer que usted no sea elegible para el seguro de cuidado a largo plazo. En algunos casos, usted puede ser elegible para el seguro de cuidado a largo plazo, pero debido a los requisitos de suscripción, las primas pueden ser demasiado grandes para los beneficios ofrecidos.

En este caso, es probable que el seguro de cuidados a largo plazo no tenga mucho sentido. Pero, ¿qué debe hacer para asegurarse de que estará cubierto adecuadamente en caso de que no pueda cuidarse a sí mismo?

Si el seguro de cuidado a largo plazo no es una opción para usted, aquí hay algunas ideas que pueden ayudarle a planificar la posibilidad de requerir cuidado a largo plazo.

Cuenta de ahorros para la salud

Aunque usted necesita tener un plan de salud calificado – como un plan de salud de deducible alto – para esta opción, podría ser útil. Usted puede contribuir con dinero antes de impuestos a esta cuenta y utilizarlo para pagar gastos médicos calificados con dinero antes de impuestos también.

Una vez que cumpla 65 años, podrá utilizar los fondos de esta cuenta para lo que desee, incluidos los costos de atención a largo plazo. Aunque usted todavía pagará impuestos sobre la renta en distribuciones para gastos no médicos, puede encontrar que muchos de sus costos de cuidado a largo plazo pueden ser pagados sin penalidades impositivas.

Anualidad diferida

Si tiene tiempo y una porción de sus ahorros que no necesitará por un tiempo, podría invertir en una anualidad diferida. Este producto de seguro es un tipo de vehículo de ahorro que podría darle pagos mensuales regulares a lo largo del tiempo.

Con una anualidad diferida, usted pone una suma global de dinero en inversiones como fondos mutuos, bonos o certificados de depósito. El dinero crece durante un período de tiempo y cuando ese período de tiempo expira, usted es elegible para recibir pagos mensuales de la compañía de seguros. Este es un dinero que también podría utilizarse para cubrir los costos de los cuidados a largo plazo.

Aunque usted puede obtener ingresos por inversiones sin una anualidad diferida, a muchas personas les gusta este producto porque ofrece algunas garantías que otros vehículos de inversión no ofrecen. Un ejemplo de garantías puede incluir el retorno del capital, una cierta tasa de retorno de su inversión inicial, o ambas.

Otro beneficio de las anualidades diferidas es que puede haber algunos ahorros de impuestos, pero dependerán de una serie de factores. Consulte con su asesor financiero o contador para averiguar todas las implicaciones financieras de obtener una anualidad diferida para ayudar a cubrir los gastos de cuidado a largo plazo.

Hipoteca Inversa

Una hipoteca inversa es una herramienta financiera que utiliza el valor acumulado de su casa para proporcionar pagos en efectivo de manera regular y mensual, si usted elige ese método de desembolso. Estos préstamos son elegibles para propietarios de 62 años o más.

Si usted se encuentra en una situación en la que necesita cuidados a largo plazo, una hipoteca revertida podría proporcionarle el dinero adicional que necesita para cubrir esos costos. La buena noticia es que usted puede usar el dinero de su hipoteca revertida para cualquier cosa que desee. Por lo tanto, este dinero puede ser estirado más lejos para los varios gastos que usted pueda tener mientras requiere cuidado a largo plazo o de otra manera.

Al tomar cualquier decisión financiera, recomendamos hablar con un asesor financiero.

Aja McClanahan es escritora independiente y propietaria de www.principlesofincrease.com/.

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