¿Cuándo tiene sentido una hipoteca revertida?

Tal vez haya oído hablar de la hipoteca revertida, pero aún no está seguro de qué pensar de ella. ¿Una hipoteca de conversión del valor acumulado de la vivienda se ajustará a sus necesidades financieras y a su situación familiar? Si todavía no está seguro de si una hipoteca revertida es adecuada para usted, considere algunos de los siguientes escenarios que ilustran cuándo una hipoteca revertida tendría sentido para una variedad de propietarios de viviendas.

Eliminar su hipoteca existente

Cuando usted quiere deshacerse de su hipoteca existente y quitarle la carga de los pagos mensuales, obtener una hipoteca inversa podría traer alivio inmediato. La razón por la que la HECM es conocida como hipoteca «al revés» es gracias al hecho de que al obtener una se eliminará su hipoteca existente, de modo que usted no tendrá que hacer más pagos mensuales de la hipoteca durante el resto de la duración de la HECM. Usted sigue siendo responsable de pagar los impuestos sobre la propiedad y el seguro del propietario y de mantener la casa.

El pago de una hipoteca al revés se aplaza hasta que se venza el préstamo, y esto sólo sucederá cuando todos los prestatarios fallezcan, vendan la vivienda, dejen de vivir en ella como residencia principal o no cumplan con las obligaciones del préstamo (como el pago de impuestos sobre la propiedad, el seguro del propietario y los gastos de mantenimiento). Usted puede hacer los pagos del préstamo durante la vida del préstamo si lo desea.

Valor acumulado de la vivienda sin explotar

Muchas personas alcanzan la edad de jubilación y se dan cuenta de que sus ahorros no serán suficientes para durar las próximas décadas. En el pasado, cuando las personas de la tercera edad se daban cuenta de que sus ahorros, pensiones, cuentas IRA u otras inversiones no les permitían mantener una jubilación cómoda, por lo general decidían reducir su tamaño (encontrar una casa menos costosa). A menudo, las personas mayores encuentran que su casa es uno de sus activos más valiosos. Es posible que descubran que la casa tiene mucho valor acumulado sin explotar. La forma anticuada de acceder a ella sería simplemente venderla y encontrar un lugar más barato para vivir. Sin embargo, la invención de la hipoteca inversa ahora permite a las personas de la tercera edad aprovechar el valor acumulado de su vivienda mientras se quedan en la misma. Usted puede tener acceso a la plusvalía de su casa de varias maneras con una Hipoteca de Conversión de la plusvalía de su casa – la suma global, la línea de crédito y los pagos mensuales son los métodos más comunes, pero también es posible usar una hipoteca revertida para comprar una nueva casa por completo, gracias a la HECM for Purchase.

Aliviar las cargas financieras

Como se mencionó anteriormente, uno de los principales beneficios de la hipoteca revertida es que el préstamo no vencerá hasta que ocurra uno de los siguientes eventos: todos los prestatarios fallecen, usted vende la casa, ya no vive en la casa como residencia principal, o no se mantienen las obligaciones del préstamo. Al seguir estas reglas, la mayoría de los prestatarios descubren que podrán vivir el resto de sus vidas sin que se venza la hipoteca revertida. Bajo estas circunstancias, la hipoteca revertida sirve como una herramienta flexible que puede ser utilizada no sólo para escapar de los pagos constantes de la hipoteca, sino también como un medio para manejar otras deudas y pagos. Los prestatarios con capital remanente pueden ser capaces de hacer frente a las facturas médicas, deudas de tarjetas de crédito y otros gastos que de otra manera permanecerían como preocupaciones que cuelgan de los gastos generales.

Utilice la HECM para diversificar su cartera

Contrariamente a la opinión popular, la hipoteca inversa no es sólo un préstamo para escenarios de «último recurso». De hecho, muchos prestatarios optan por una hipoteca inversa para apoyar sus inversiones existentes. En lugar de sacar provecho de una inversión a largo plazo potencialmente más valiosa cuando los tiempos son difíciles, podría utilizar un colchón financiero proporcionado por una hipoteca al revés para permitir que otros activos crezcan con el tiempo, sin interrupciones. La capacidad de diferir el retiro de otros activos demuestra la flexibilidad que permite la hipoteca revertida. De hecho, es incluso posible ganar más dinero del que vale su casa usando una línea de crédito de hipoteca revertida con el tiempo.

Aprovechar la línea de crédito de HECM para beneficios a largo plazo

Cuando la gente piensa en una hipoteca al revés, a veces piensa que el valor acumulado de la vivienda se convierte en dinero en efectivo y se toma prestado en el acto. Sin embargo, este no es el caso de la Línea de Crédito HECM. Usando la Línea de Crédito, usted todavía puede sacar una suma global o pagos mensuales inmediatamente después de que el préstamo se haya cerrado. Pero si en cambio se deja en paz este capital, tiene el potencial de crecer exponencialmente. Entonces, ¿cómo funciona esto exactamente?

Calcular la tasa de crecimiento potencial de una línea de crédito HECM es un poco complicado, pero es fácil pensar en ello de esta manera: la tasa de interés de un prestatario (que proviene del valor actual del índice y el margen) se combina con la Prima del Seguro Hipotecario (MIP) para formar una tasa de crecimiento general. Esta tasa fluctúa en el curso de la duración de la hipoteca revertida.

Llame hoy mismo a una hipoteca revertida

¿Alguno de estos escenarios le suena familiar? Si usted o un ser querido está buscando consolidar una deuda, aprovechar el valor acumulado de la vivienda o utilizar una herramienta financiera eficaz para la planificación de la jubilación, una hipoteca al revés puede ayudar. Llame a nuestros especialistas con licencia para obtener más información. Ellos responderán cualquier pregunta que usted tenga y verán si califica – sin obligación de seguir adelante.

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