¿Cuáles son las metas del legado?

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¿Qué son las Metas del Legado?

¿Cómo quieres que el mundo te recuerde? ¿Qué le gustaría hacer con su riqueza después de su muerte? Para la mayoría de las personas, dejar un legado financiero a menudo significa proveer para la siguiente generación. Ya sea que quiera repartir todo por igual entre sus hijos o distribuir sus fondos con otros objetivos en mente, necesitará un plan. Ahí es donde entra en juego la planificación patrimonial, y es un poco más complicado de lo que parece a primera vista.

¿Qué necesita saber para la planificación patrimonial?

Si desea alcanzar metas significativas como parte de su legado, tendrá que hacer una planificación sustancial para asegurarse de que todo vaya según lo previsto. A primera vista, puede parecer bastante simple. Sólo consigue un testamento o un fideicomiso, ¿verdad? Bueno, depende de lo que quieras lograr. Después de que una persona fallece, su riqueza normalmente será transferida a sus parientes más cercanos o entregada a las personas u organizaciones especificadas en su testamento. Si no ha planeado qué hacer con activos complicados como bienes raíces o negocios, es posible que las cosas no salgan como se esperaba.

Al igual que la mayoría de las formas de planificación, el que madruga se lleva el gusano. Si es posible, hable con un asesor financiero o un abogado de planificación patrimonial si tiene activos particularmente complejos. Por ejemplo, los propietarios de pequeñas empresas pueden estar preocupados por proteger su patrimonio de problemas legales o de interferir con los acreedores. Los asesores podrán guiarlo por el camino hacia una mejor protección de estos activos. Por lo general, también se recomienda celebrar una reunión con sus familiares más cercanos y con cualquier otra persona que vaya a heredar una parte de su legado.

Para aquellos con un legado sustancial, los impuestos al patrimonio son a menudo un punto de preocupación. Los activos gravables incluyen la mayoría de las formas de riqueza que la gente suele incluir en su patrimonio, como las pólizas de seguro de vida, las cuentas IRA y las anualidades. Los impuestos sobre el patrimonio pueden ser muy altos en algunos estados, por lo que puede ser muy útil reunirse con un asesor durante el proceso de planificación.

¿Debería preocuparse por las metas heredadas?

Si ya tiene muchas cosas por las que preocuparse, los objetivos heredados pueden no ser una prioridad. Al pensar en su jubilación, la mayoría de la gente probablemente preferiría asegurar primero su propio futuro. Sin embargo, si tiene un patrimonio considerable y le importa adónde irá ese dinero en el futuro, probablemente sea una buena idea hablar con profesionales sobre la planificación de su legado. Esto es especialmente útil si usted tiene en mente una cantidad específica – o sólo un mínimo – que tiene la intención de dejar atrás. Si esto lo describe a usted, entonces tal vez quiera tomar su planificación patrimonial un poco más en serio.

Al final del día, la planificación financiera se reduce a encontrar la mejor solución para usted y sus seres queridos. Ya sea que decida aumentar el riesgo de su cartera y disparar para obtener mayores rendimientos o tomar la ruta segura y asegurar lo que ha acumulado hasta ahora, hablar con un profesional en este campo le ayudará a elegir la mejor opción para su situación.

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