Créditos Fiscales vs. Deducciones Fiscales

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Cada año, los contribuyentes buscan en todas partes formas de pagar menos impuestos. Si bien las deducciones y los créditos fiscales a menudo se discuten juntos, compararlas es como comparar manzanas y naranjas. Pueden compartir algunas similitudes, pero son fundamentalmente diferentes en muchos aspectos significativos. Analicemos lo que significa cada término y discutamos lo que puede hacer para aprovechar al máximo estos beneficios. Como siempre, es mejor hablar con su asesor financiero.

Comenzando con lo básico

Primero, examinemos algunas de las diferencias básicas entre deducciones y créditos. Esencialmente, un crédito fiscal proporciona una reducción dólar por dólar de su obligación tributaria. Un crédito fiscal único de $5,000 le ahorrará $5,000. Por otro lado, las deducciones impositivas reducen su ingreso imponible en un porcentaje acorde con su nivel de impuestos. Por lo tanto, si usted está en el nivel de impuestos del 30% y recibe una deducción de impuestos de $1,000, se ahorrará $300 en su lugar (0.30 x $1,000 = $300). Debido a que las deducciones se calculan con estos porcentajes, los créditos fiscales valen más que las deducciones equivalentes en dólares.

Mirando los créditos fiscales

Aunque los créditos fiscales pueden contribuir en gran medida a reducir su obligación tributaria dólar por dólar, no podrán reducir su obligación tributaria por debajo de cero. Antes de que se apliquen los créditos, usted todavía tendrá que pagar su obligación tributaria por ingresos brutos. En cualquier caso, para determinar si vale la pena su tiempo para aprender más acerca de los créditos fiscales específicos, primero necesita saber si calificará o no. ¿Qué tipos de créditos están disponibles según su estado civil, empleo o edad? Este tipo de información se puede encontrar en la web, pero también puede valer la pena hablar con un profesional de impuestos.

Descubriendo deducciones fiscales

Como se explicó anteriormente, las deducciones impositivas reducen su ingreso imponible basado en el porcentaje de su nivel marginal de impuesto sobre la renta. Existen dos tipos principales de deducciones: la deducción estándar y las detalladas. Sin embargo, sólo puede seleccionar uno. Por lo tanto, antes de tomar una decisión, calcule cuál le ahorrará más dinero.

La deducción estándar es una deducción única que se aplica a su ingreso gravable. Usted no necesita hacer nada especial para calificar para esta deducción ni necesita presentar documentación adicional. Para el contexto, un solo declarante en 2017 puede recibir hasta $6,350, y este número sólo continuará aumentando con la inflación a medida que pasen los años. Además, tenga en cuenta que algunos estados que imponen impuestos sobre la renta también pueden permitirle reclamar un tipo similar de deducción en su declaración de impuestos estatales.

Por otro lado, las deducciones detalladas funcionan bien para los contribuyentes que no califican para la deducción estándar o que pueden ahorrar más usando este tipo de deducción. Sin embargo, tenga en cuenta que algunas deducciones detalladas se basan en un monto mínimo. Efectivamente, esto significa que usted sólo podrá deducir las cantidades que excedan ese mínimo. Además, hay un límite de ingresos para los contribuyentes que detallan las deducciones. Cuando su ingreso bruto ajustado (AGI) excede cierto umbral, una parte de las deducciones detalladas ya no será aceptada. Si decide detallar sus deducciones, es esencial que mantenga un registro detallado de los mismos. Incluya documentación para cosas como impuestos a la propiedad, donaciones caritativas, gastos médicos, intereses hipotecarios y otros deducibles.

¿En qué forma de ahorro debe centrarse?

Siempre y cuando no le importe un poco de papeleo, la mejor decisión siempre será la que le ahorre más dinero. Tanto los créditos como las deducciones fiscales le permiten reducir sustancialmente la cantidad de dinero que perderá en impuestos, por lo que, por lo general, vale la pena perseguir ambos objetivos. Al elegir entre las deducciones de impuestos, la deducción estándar será útil para la mayoría de los contribuyentes, pero aquellos que están ansiosos por sacar el máximo provecho de su dinero deben considerar las deducciones detalladas a fin de maximizar los ahorros. Aunque la deducción estándar puede ahorrar menos dinero, también es mucho más fácil de manejar. Sin embargo, no importa lo que haga, asegúrese siempre de verificar que realmente es elegible para reclamar ciertas deducciones y créditos antes de marcar esto en su declaración de impuestos. La información errónea puede desencadenar una auditoría, por lo que puede ser mejor consultar con un profesional de impuestos o un asesor financiero que pueda guiarlo a través del proceso.

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