Cómo seguir invirtiendo mientras está jubilado

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El jubilado de hoy tiene un conjunto único de circunstancias y desafíos de los jubilados del pasado. Por un lado, la gente vive mucho más tiempo que antes. Hoy en día, un hombre o una mujer de sesenta y tantos años tiene un 50% de probabilidades de vivir hasta los ochenta años, según un artículo de CBS News.

En segundo lugar, los jubilados ya no ven la jubilación como un estado puro de descanso. De hecho, muchas personas siguen trabajando, viajando y viviendo la vida en sus propios términos; y está dando sus frutos. Investigaciones de la Universidad Estatal de Oregon muestran que trabajar después de los 65 años significa un 11% menos de riesgo de muerte por todas las causas.

¿Qué significa esto? Esto demuestra que los jubilados pueden pasar más tiempo y dinero en la jubilación. Tendrán que planear para hacer que sus ahorros de jubilación se estiren e incluso para que el dinero siga llegando incluso cuando no estén recibiendo un cheque de pago constante de un trabajo. Esto significa que es probable que tengan que seguir invirtiendo aunque estén jubilados.

Si desea saber cómo puede seguir invirtiendo, incluso en la jubilación, estos consejos le ayudarán. También recomendamos hablar con un asesor financiero.

Planifique primero, luego invierta

Según Andrew Wang, socio gerente de Runnymede Capital Management, lo primero que debe hacer un jubilado es planificar. Dice: «Comprender sus gastos y necesidades durante la jubilación le permite aplicar ingeniería inversa al tipo de rendimiento que necesitará de su cartera de inversiones».

Desde este lugar, usted comenzará a elegir estrategias de inversión que apoyen su estilo de vida y reduzcan su responsabilidad fiscal. Wang también cree que los jubilados deben ser conscientes de su posición como inversores debido al cambio en la fuente de ingresos. «Es importante ajustarse al hecho de que ya no se puede reponer los ahorros con un cheque de pago», dice. Wang recomienda que las inversiones más volátiles, como los valores, ocupen menos espacio en la cartera de un jubilado.

Propósito

Matt Adams, asesor financiero de My Texas Advisor, dice que los jubilados deben tener una cartera que refleje sus metas financieras. Señala: «Si el propósito[de invertir] es la renta de jubilación, su cartera podría parecer diferente a la de alguien que invierte con el propósito de transmitir tanto como sea posible a sus herederos».

Adams continúa diciendo que una buena estrategia sería tener inversiones variables para diferentes objetivos. «Si usted encuentra que sus ahorros tienen múltiples objetivos, entonces considere segmentar sus ahorros en diferentes estrategias de inversión que apoyarán cada meta», dice.

En la práctica, esto podría significar ser dueño de una cuenta de corretaje para apoyar los gastos de estilo de vida o de negocios que contribuyen a causas caritativas.

Reequilibrio

En la cúspide de la jubilación, usted querrá hablar con su planificador financiero para asegurarse de que sus inversiones reflejen la etapa de la vida en la que se encuentra. Según Roger Whitney, un CFP, los jubilados pueden ajustar su estrategia de inversión de invertir para crecer a invertir para obtener ingresos.

Idealmente, la cartera de un jubilado podría tener una combinación de inversiones que proporcionen tanto ingresos como crecimiento, pero con un énfasis en los ingresos. «Esto puede ser una mezcla de renta fija y renta variable que paga dividendos», dice Whitney. Insta a los jubilados a que tengan un componente de crecimiento en sus inversiones y dice: «Es probable que el crecimiento tenga que ser parte de la ecuación para ayudar a mantener el ritmo de la inflación».

Añadir ingresos

Otra opción para que los jubilados inviertan incluso mientras están jubilados es no tener que utilizar sus fondos de jubilación. Cualquier cosa que ayude a añadir más ingresos a su balance final es ideal.

Por ejemplo, tener un trabajo a tiempo parcial o una propiedad de alquiler podría ayudar con esta estrategia. Con una hipoteca al revés, los jubilados también podrían obtener dinero extra para evitar el uso de sus ahorros.

Hay muchas maneras de «despellejar» al gato de ingresos extra para que pueda seguir invirtiendo bien en sus años dorados. Tendrás que elegir la que mejor se adapte a ti y a tus preferencias de estilo de vida.

Aja McClanahan es escritora independiente y propietaria de www.principlesofincrease.com/.

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