Cómo poner en orden sus finanzas antes de la jubilación

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Como dice el refrán: «La planificación adecuada y previa previene el mal desempeño.» Como cualquier otro aspecto de la vida, la preparación va de la mano con el éxito. Hacer planes para la jubilación puede parecer una tarea bastante sencilla, pero hay varias complejidades que puede que no haya considerado anteriormente. Entre el asesoramiento financiero, la planificación del Seguro Social y otros objetivos de preparación para la jubilación puede no ser tan simple como parece a primera vista. Hoy, echemos un vistazo más de cerca a tres consideraciones que las personas mayores suelen tener a medida que se acercan a la edad de jubilación.

Reunión con un planificador financiero

Para aquellos que no están familiarizados con el mundo de Wall Street, el mercado puede parecer un lugar confuso e intimidante. Afortunadamente, los asesores financieros dedican sus vidas a ayudar a las personas a superar los desafíos financieros y la estrategia de inversión por igual. Estos profesionales certificados a menudo ayudan estableciendo presupuestos, comparando planes de jubilación, discutiendo inversiones y recomendando herramientas especiales como una línea de crédito sobre el capital acumulado en la vivienda, refinanciamiento tradicional o hipotecas al revés.

Al hablar de sus planes con un profesional, usted podrá obtener una nueva perspectiva sobre su futuro financiero. En lugar de actuar como meros guías del mundo de las finanzas, los asesores pueden actuar como mentores. Si bien los asesores a menudo conducen a los clientes hacia un futuro seguro y cómodo, también pueden ayudarlos con dificultades inesperadas, como facturas médicas de emergencia o un divorcio.

Uso de una hipoteca revertida para reforzar su red de seguridad

Hoy en día, las hipotecas inversas están disponibles en muchas formas diferentes con el fin de satisfacer una variedad de necesidades de los clientes. Con una hipoteca revertida de tasa ajustable, usted podrá recibir desembolsos mensuales, tomar el dinero como una suma global o usar una línea de crédito que sea capaz de crecer. Dejar que una línea de crédito permanezca inactiva con el tiempo permitirá que los fondos disponibles. Tenga en cuenta que las tasas de interés pueden cambiar durante la vida del préstamo.

Con una hipoteca revertida, usted no es responsable de hacer un pago mensual de la hipoteca, aunque todavía tendrá que pagar sus impuestos sobre la propiedad, el seguro del propietario y los costos de mantenimiento de la casa. Para algunas personas, no tener que pagar un pago mensual de la hipoteca puede ser suficiente para que sus inversiones tengan más tiempo para crecer.

Con una línea de crédito de hipoteca inversa, usted podría obtener acceso inmediato a una porción del valor acumulado de su casa mientras permite que los fondos disponibles continúen creciendo en valor. Lo mejor de todo es que la línea de crédito actuará como una red de seguridad flexible que puede ayudar a compensar emergencias repentinas como las facturas médicas. Si le da tiempo suficiente a su línea de crédito para que crezca y la trate como un fondo de emergencia en los primeros días, puede llegar a ser una suma mucho más sustancial con el paso de los años. En algunos casos, una línea de crédito puede incluso superar el valor de la vivienda en sí.

Planeando alrededor del Seguro Social

Muchas personas de la tercera edad están ansiosas por acceder a sus beneficios de Seguro Social tan pronto como sea posible. Si ha esperado toda su vida para reclamar sus ganancias legítimas, es comprensible que quiera hacerlo de inmediato. Sin embargo, aunque podrá comenzar a cobrar los pagos del Seguro Social a los 62 años de edad, esperar hasta los 70 años de edad puede aumentar la cantidad que usted es elegible para recibir cada año que pasa. En algunos casos, el retraso hasta los 70 años puede aumentar la cantidad recibida hasta en un tercio. Si sigue trabajando, podrá seguir contribuyendo al Seguro Social durante este tiempo, lo que significa que podrá recibir más dinero para cuando comience a cobrar los pagos (pero, tenga en cuenta que si sus ingresos exceden cierto umbral, no podrá obtener más aumentos en sus beneficios del Seguro Social). La paciencia es una virtud por una buena razón – normalmente valdrá la pena a largo plazo.

A medida que planifica su jubilación, asegúrese de aprender todo lo que pueda y de descubrir todas sus opciones antes de comprometerse con un solo plan. Recomendamos hablar con un asesor financiero.

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