Cómo obtener una hipoteca revertida cuando no la necesita

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Cuando muchas personas piensan en una hipoteca inversa, la consideran exclusivamente como un «préstamo de último recurso». Francamente, esto no podría estar más lejos de la verdad hoy en día. La moderna hipoteca revertida se ha convertido en una herramienta financiera flexible adecuada para una variedad de propósitos de planificación de jubilación. Mientras que muchas personas de la tercera edad utilizan la hipoteca inversa para obtener acceso inmediato al valor acumulado de su vivienda, algunos propietarios inteligentes la utilizan para reforzar su cartera de jubilación existente, aprovechando un activo estable que tiene el potencial de crecer con el tiempo. Aunque muchos usan la hipoteca revertida para consolidar deudas y manejar otros asuntos urgentes, las personas mayores que se aprovechan de la línea de crédito de la hipoteca revertida se benefician de la posibilidad de un crecimiento sostenido en el tiempo. Entonces, ¿cómo funciona esto, exactamente?

Construyendo tu nido con una línea de crédito

Hoy en día, muchos asesores financieros están recomendando la hipoteca revertida incluso a los propietarios que no tienen una necesidad inmediata de gastar el valor líquido de su vivienda. En palabras de Jamie Hopkins, profesor asociado de impuestos en The American College of Financial Services, citado en un artículo de CNBC: «Tienen su casa, la Seguridad Social y un poco de ahorros. ¿Por qué no usar el valor líquido de la casa?»

En particular, los asesores sugieren que los jubilados contraten una línea de crédito con anticipación para que sus fondos disponibles tengan tiempo de crecer en valor. De hecho, con una línea de crédito de hipoteca inversa, los propietarios pueden acceder a un fondo que tiene el potencial de crecer con el tiempo.

¿Cómo crece la línea de crédito?

Para calcular su tasa de crecimiento, se tendrán en cuenta varios factores. Su tasa de interés, su prima de seguro hipotecario (MIP), el valor actual del índice y el margen serán compilados para crear su tasa de crecimiento. Además, esta es la misma tasa que se aplica a su saldo pendiente al calcular su interés y MIP cada mes. Sólo recuerde que debido a que esta es una tasa ajustable, está sujeta a cambios. Debido a que el crecimiento ocurre a una tasa compuesta con el tiempo, usted se beneficiará de esperar el mayor tiempo posible antes de acceder a sus fondos.

Planificación para el futuro

Como dice el refrán: «La planificación adecuada y previa previene el mal desempeño.» No es ningún secreto que muchas personas mayores en todo el país se enfrentan a dificultades mientras se preparan para la jubilación. Pero, gracias a la línea de crédito de la hipoteca revertida, las personas de la tercera edad que califiquen pueden tener acceso al capital acumulado en la vivienda, que de lo contrario sería inutilizable y que aún es capaz de crecer a pesar de los cambios en el valor de la vivienda.

Si usted duda en obtener un préstamo de tasa ajustable (que es lo que es la línea de crédito), la HECM de tasa fija todavía puede servir como una herramienta valiosa en el proceso de jubilación. Al utilizar la suma global en efectivo de este préstamo, usted podría diferir el retiro de otros activos (tales como beneficios del Seguro Social u otras inversiones), permitiéndoles así más tiempo para crecer en valor. Independientemente del tipo de hipoteca al revés que elija, usted podría beneficiarse del dinero que le proporciona, incluso si no necesita dinero en efectivo de inmediato. Por supuesto, la mejor manera de determinar si una hipoteca revertida es adecuada para usted es consultar a su asesor financiero.

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