Cómo leer su informe de crédito

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Entender su crédito es un paso crucial en el camino hacia una perspectiva financiera estable. Ya sea que esté buscando un préstamo, un límite más alto en una tarjeta de crédito o una mejor tasa de seguro, elevar su puntaje crediticio le permitirá alcanzar muchas metas financieras. Los puntajes de crédito pueden influir en algunos aspectos de su vida que usted puede no haber considerado – en algunos estados, su puntaje de crédito puede incluso afectar su capacidad para conseguir un trabajo. Si usted está mirando un informe de crédito y se siente intimidado por los muchos números y abreviaturas que ve, no tenga miedo. Echemos un vistazo más de cerca a los detalles más finos de un informe de crédito.

Encontrar los informes correctos

Hay tres agencias principales que reportan el crédito en los Estados Unidos: Experian, Equifax y TransUnion. Según lo descrito por la ley federal, cada ciudadano tiene derecho a una copia gratuita de cada informe una vez al año. Si bien es posible que piense que estos informes contienen información similar, a veces pueden carecer de datos importantes. Los acreedores envían información a la agencia que ellos prefieran, así que usted tendrá que adquirir los tres informes para tener una comprensión completa de su crédito. Asegúrese de pedir el informe directamente a la oficina de crédito para que pueda ver la versión del consumidor en lugar de los informes más técnicos diseñados para los expertos de la industria.

Desglose del informe

Un informe de crédito estándar contiene cuatro secciones: 1) información de identificación, 2) historial de crédito, 3) registros públicos, y 4) investigaciones. Echemos un vistazo más de cerca a la información destacada de cada sección.

Información de identificación – Esta sección incluye información simple como su nombre, dirección, fecha de nacimiento y otras características estándar que lo identifican. Lo que podría no parecer tan común son las variaciones en su nombre y número de seguro social. Puede parecer extraño tener múltiples ortografías de su nombre y múltiples números de seguro social, pero estos detalles mal reportados por lo general son inofensivos. Sin embargo, los errores atroces podrían indicar fraude. Sólo para estar seguros, es una buena idea ponerse en contacto con la agencia y verificar si usted nota alguna discrepancia.

Historial de crédito – Esta lista incluye sus pagos de facturas anteriores y otros eventos financieros relevantes. Si usted ha pagado sus cuentas consistentemente y a tiempo, usted debe ver un buen historial estable de «buena deuda» que le ayudará a construir un puntaje de crédito fuerte con el tiempo. Esta sección también le proporcionará detalles sobre el tipo de crédito (crédito a plazos o crédito rotativo), así como otros detalles, incluyendo cuánto debe todavía. Las cuentas de colección también pueden ser listadas, y éstas describirán tales deudas como cuentas médicas impagas que han sido entregadas a las agencias de colección. Estas deudas impagas tienden a reducir su puntaje de crédito y deben ser tratadas con prontitud.

Registros Públicos – Este es el lado oscuro de su puntaje de crédito. Los registros públicos muestran problemas importantes tales como bancarrotas, gravámenes impositivos y sentencias judiciales, todos los cuales demolerán el buen crédito. Los arrestos, demandas y otros encuentros legales desafortunados no se registran. Después de un largo período de tiempo, algunos de estos registros pueden ser eliminados.

Consultas – Esta lista incluye a todos y cada uno de los que han solicitado ver su crédito. Las compañías, individuos y otras entidades que han buscado aprender más acerca de su responsabilidad financiera llevan a cabo una «investigación blanda», mientras que las investigaciones originadas por usted aparecerán como «investigaciones duras». Esta lista detallada le dará una mejor comprensión de cómo su puntaje de crédito está conectado con sus asuntos de negocios.

Corrección de errores

Cuando tenga tiempo de hacer una inspección minuciosa de sus informes de crédito, asegúrese de verificar si hay algún error que pueda estar arrastrando su puntaje. Según Bankrate, uno de cada cinco consumidores tendrá un error en sus informes de crédito de las tres agencias principales. Para disputar un error con la oficina de crédito, usted necesitará llenar un formulario que será procesado y tratado después de aproximadamente treinta a cuarenta y cinco días. Si por alguna razón usted siente que su disputa por errores ha sido mal manejada, también puede presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera al Consumidor.

Los informes de crédito pueden parecer densos al principio pero, con un poco de paciencia y orientación, usted debería ser capaz de descifrar información crucial con facilidad. Un puntaje crediticio sólido puede ayudarle a alcanzar muchas metas financieras en la vida. Una vez que entienda su informe de crédito, puede comenzar a concentrarse en las maneras de elevar su puntaje y practicar buenos hábitos financieros.

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