Cómo las tasas de interés pueden afectar su libro de bolsillo

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Hoy en día, las tasas de interés son bajas y estables en comparación con los máximos relativos de décadas anteriores. A medida que la economía se ha recuperado gradualmente de la recesión de 2008, la Junta de la Reserva Federal (Fed) ha tratado de mantener los tipos de interés bajos y fomentar el endeudamiento, el crecimiento y la participación activa en las inversiones.

Sin embargo, a partir de 2015, la Reserva Federal ha comenzado a elevar las tasas en un esfuerzo por fomentar el ahorro y evitar un crecimiento desenfrenado y excesivo. El 3 de marzo de 2017, la presidenta de la Reserva Federal, Janet Yellen, declaró que podrían producirse nuevos aumentos a finales de este mes.

«En nuestra reunión a finales de este mes, el comité evaluará si el empleo y la inflación siguen evolucionando de acuerdo con nuestras expectativas, en cuyo caso un nuevo ajuste de la tasa de los fondos federales probablemente sería apropiado», dijo la Sra. Yellen.

¿Es este el movimiento correcto que debe tomar la Reserva Federal? ¿Cómo afectará esto a la economía en su conjunto? ¿Y cómo te afectará a ti?

Los Jubilados y los Ahorradores Pueden Ganar Más con el Interés

Los aumentos de tipos deberían introducir mayores rendimientos en las cuentas de ahorro, como las cuentas del mercado monetario o los certificados de depósito. Si desea vivir de sus ahorros durante la jubilación, es posible que las tasas más altas le puedan ayudar. Es posible que no pueda notar una gran diferencia ahora pero, suponiendo que las tasas continúen subiendo, debería poder ver aumentos modestos en los rendimientos en la segunda mitad del año.

Sin embargo, las tasas más altas también pueden perjudicar al promedio de 401(k). Debido a que las tasas más altas requieren que las empresas gasten más dinero en préstamos, pueden ralentizar a las empresas, lo que conduce a una economía más lenta, menos inversión y, como resultado, a una 401(k) s más débil. Mantener un portafolio diverso debería permitirle manejar este tipo de asuntos.

El préstamo debe ser fácil

Tras la recesión, los préstamos se interrumpieron con fuerza. Aunque los bancos están más dispuestos a desprenderse de su dinero hoy en día, es aún más probable que concedan préstamos una vez que suban los tipos de interés. Pueden tomar más riesgos, pero sólo lo harán porque saben que ganarán más a cambio. Obtener un préstamo después de un aumento de la tasa de interés puede ser más fácil, pero el préstamo en sí mismo también será más caro, por lo tanto excluyendo a las personas que no quieren pagar más intereses.

En teoría, esta medida también puede aumentar el crecimiento económico. En conjunto, la economía se ha estancado un poco más de lo esperado, pero, con más préstamos en el horizonte, esto podría cambiar pronto. Con suerte, estas subidas de tipos no conducirán a una corrección.

Los valores de las casas deben subir

Las tasas hipotecarias más altas a menudo siguen a un aumento de las tasas federales. A su vez, muchos posibles compradores de viviendas probablemente tomarán el riesgo y comprarán nuevas viviendas antes de que estas tasas suban demasiado. Si está buscando comprar una casa nueva, ahora es el momento de actuar. El aumento de la demanda también significa que el valor de la vivienda aumentará, por lo que si se contenta con quedarse en su vivienda actual, es posible que el valor de la misma aumente.

Las tarjetas de crédito pueden tener costos de tasas de interés más altas

Puede tomar tiempo para que las cuentas de ahorros vean los beneficios, pero los usuarios de tarjetas de crédito verán las subidas de tarifas inmediatamente. A medida que las tarifas siguen subiendo, las generosas ofertas de transferencia de saldos serán escasas, por lo que es posible que desee actuar con rapidez si su banco no está a la altura de la competencia.

Las tasas de préstamos para autos pueden subir

Las subidas de las tasas tienden a acompañar una tendencia común entre las compras importantes: los préstamos más caros. Al igual que las casas, las tarjetas de crédito y los préstamos comerciales, también se espera que los préstamos para automóviles aumenten en los próximos meses a medida que las tasas continúen subiendo. Sin embargo, en la mayoría de los casos, probablemente no notará algunos pequeños aumentos en los pagos del automóvil.

Las acciones pueden volverse volátiles

Una subida de los tipos podría hacer que las acciones sean menos atractivas para los inversores. Con más subidas de tipos en camino, es posible que el 2017 no permita a los inversores ver unas ganancias tan altas como las que han visto en los últimos años. El aumento de los tipos de interés también afectará a los precios de los bonos. Cuando los tipos de interés suben, los precios de los bonos bajan. Y cuando los tipos de interés bajan, los precios de los bonos suben. Dependiendo del vencimiento del bono, puede fluctuar sustancialmente o apenas.

La imagen más grande

Al influir en los precios de las acciones y de los bonos, en los gastos de los consumidores y de las empresas, en las recesiones y en la inflación, la Reserva Federal puede tener un impacto masivo en la economía y mantenerla en equilibrio durante largos períodos de tiempo. Sin embargo, debido a que la economía tiende a quedarse atrás y a ajustarse lentamente a estos cambios, los efectos de estos nuevos aumentos de tasas pueden no sentirse de inmediato. Si no está seguro de cómo pueden afectarle estas tasas y desea obtener más información, le recomendamos que hable con un profesional financiero autorizado.

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