Cómo ajustar su cartera antes de la jubilación

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A medida que la mayoría de las personas se acercan a la jubilación, es probable que cambie el nivel de riesgo con el que se sienten cómodas. En lugar de invertir agresivamente, algunas personas pueden considerar ajustar sus carteras hacia un enfoque de inversión más conservador. Esto podría ayudar a proteger los saldos de su cuenta de capital, al tiempo que deja espacio para algunas ganancias.

Con la variedad de consejos y opciones disponibles, aquí están los tres consejos principales sobre cómo ajustar su cartera antes de la jubilación y asegurar que sus finanzas estén bien posicionadas independientemente de la dirección que tomen los mercados financieros este año.

Evaluar su estrategia actual

En los últimos años, los fondos de fecha objetivo han crecido en popularidad. Estos fondos proporcionan un enfoque de no intervención ajustando la asignación de acciones, bonos y dinero en efectivo para sacar el máximo provecho de su inversión mientras que automáticamente minimiza su riesgo a medida que envejece.

Como con la mayoría de las cosas en la vida, no existe tal cosa como «configurarlo y olvidarlo» cuando se trata de su cartera de jubilación. La estrategia de corte de galletas en su portafolio de fecha objetivo puede no reflejar con precisión un equilibrio de riesgo y recompensa.

Incluso si ha invertido previamente en un fondo de jubilación con fecha objetivo, querrá saber cuáles son sus opciones. Siempre es mejor evaluar su enfoque para evitar ser vulnerable a declives más sustanciales de los que está listo para manejar. Además, este tipo de autoevaluación podría evitar un estancamiento de la cartera mientras vive sus años de jubilación.

Balancear el riesgo con el crecimiento

A lo largo de 2017, las acciones en los EE.UU. duplicaron el promedio histórico, ganando casi un 22%. En la última década, desde que el mercado tocó su punto más bajo tras la crisis financiera de 2009, la renta variable ha aumentado un 15% anual.

Con este tipo de crecimiento, es fácil ver que las acciones son la mejor manera de asegurar que su cartera crezca con la tasa de inflación y continúe apoyando sus gastos de jubilación.

Aunque no es probable que esta tendencia al alza continúe indefinidamente, las acciones siempre deben constituir una parte de su cartera. Cuánto de su inversión se mantiene en acciones a medida que se acerca su edad de jubilación es una elección personal que depende en gran medida de su tolerancia al riesgo.

Asignación de activos

A medida que ha acumulado su dinero en diferentes inversiones de jubilación a lo largo de los años, también retirará el dinero que ha invertido durante un período de años. Considerar cuándo necesitará acceso a sus fondos de jubilación determinará cómo debe asignar sus activos.

Si desea utilizar una cierta cantidad de dinero en el próximo año, es mejor que lo deje en efectivo. Usar un mercado de dinero o una cuenta de ahorros no traerá mucho crecimiento, pero usted no quiere que el pago inicial de su casa de vacaciones se seque si el mercado de valores se va a pique.

Las inversiones conservadoras como las del Tesoro, los certificados de depósito (CD) o los bonos son una buena opción si desea tener acceso a su dinero en los próximos cinco a siete años. Su banco local probablemente no tiene muchas opciones de mayor rendimiento, por lo que buscar las mejores tasas de interés maximizará esta inversión a corto plazo.

Más allá de los siete años, el mercado de valores es una excelente opción para la mayor parte de su cartera de jubilación. Aunque nadie sabe lo que harán las acciones, el crecimiento continuo durante los últimos diez años ha traído los mejores rendimientos en promedio en comparación con los bonos y las letras del Tesoro.

Si bien no puede eliminar completamente la incertidumbre de invertir, puede tomar estas medidas proactivas para colocarse en una mejor posición y permitir que su cartera de jubilación florezca a largo plazo.

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