Asesoramiento y tasación de hipotecas inversas: Cuidado con las fechas de vencimiento

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La hipoteca inversa incluye una amplia variedad de papeleo y expectativas que los prestatarios tendrán que completar antes de poder adquirir este tipo de préstamo. Entre estas expectativas, los pasos de asesoramiento y tasación de la hipoteca revertida en el proceso de la hipoteca revertida son muy importantes para que los prestatarios los entiendan. Hoy, exploraremos cada uno de estos temas en profundidad y proporcionaremos detalles informativos sobre cada uno de ellos.

Consejería de Hipoteca Revertida

Debido a que las hipotecas inversas son herramientas financieras tan complejas, el gobierno ha decidido que, en el mejor interés de los prestatarios potenciales, deben saber exactamente en qué se están metiendo antes de completar el proceso de hipotecas inversas. Para lograr esto, todos los clientes potenciales deben primero reunirse con un consejero independiente, un tercero aprobado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD). Tenga en cuenta que una vez que la sesión de asesoría haya transcurrido, tendrá 180 días para completar el proceso de hipoteca revertida. Si desea saber más sobre el proceso de asesoramiento o ponerse en contacto con un consejero, no dude en ponerse en contacto con nosotros.

Aprender sobre calificaciones

Al igual que la asesoría, las tasaciones son una parte necesaria del proceso de la hipoteca revertida. La tasación determinará el valor de su casa. Debido a que la cantidad de dinero que usted recibe de una hipoteca revertida depende en gran medida de esta cifra, el proceso de tasación es digno de explicación.

He aquí una breve descripción del proceso de calificación:

  1. Un tasador licenciado de la FHA irá a su casa y realizará una inspección. En aras de la equidad, ni usted ni su prestamista de hipoteca revertida pueden elegir a su tasador. Una Sociedad Gestora de Tasaciones independiente seleccionará al tasador.

  2. Después de la inspección inicial, el tasador realizará una comparación entre su casa y las casas cercanas en el área. Se tendrán en cuenta características notables como el número de dormitorios, baños, chimeneas, piscinas y otras instalaciones.

  3. Una vez que se han considerado tanto la comparación como los hallazgos iniciales, el evaluador emitirá un informe final y una evaluación.

Además, hay cuatro resultados diferentes de las calificaciones que debe conocer:

  1. Tal como está – La casa está en excelentes condiciones y no necesita más reparaciones, inspecciones o alteraciones. Las reparaciones muy pequeñas pueden ser beneficiosas pero no son explícitamente necesarias.

  2. Sujeto a reparaciones o alteraciones – El tasador ha anotado algunas reparaciones o alteraciones que deben serlo. Si su casa está en construcción pero está por lo menos un 90% completa y sólo le queda un trabajo menor por hacer, incluyendo la instalación de electrodomésticos, la jardinería y la instalación de accesorios, se le entregará este tipo de tasación.

  3. Sujeto a inspección obligatoria – Debe completarse otra inspección antes de seguir adelante. El evaluador incluirá una lista detallada de artículos/razones que requieren una inspección de seguimiento.

  4. Sujeto a terminación según planos y especificaciones – Este tipo de inspección está reservado para viviendas con menos del 90% de terminación. Para que una casa sea aceptada para una hipoteca revertida, debe estar completa al menos en un 90%.

¿Por qué caducan las calificaciones?

Para mantener la exactitud, las evaluaciones deben ser oportunas. Digamos que hace varios años se realizó una tasación de una casa. Por ahora, esa casa probablemente habría aumentado o disminuido de valor dependiendo de todo tipo de otros factores. Para ayudar a minimizar las disparidades resultantes de las fluctuaciones del mercado y cambios similares, las evaluaciones deben ser recientes. En ciertas áreas con cambios rápidos, la FHA se reserva el derecho de acortar la duración de 120 días de validez. Sin embargo, si existe una causa válida o si el mercado lo permite, el prestamista puede permitir una prórroga de hasta 30 días. Alternativamente, si el prestamista presenta ciertos documentos y recibe la aprobación de la FHA, la extensión puede durar hasta 240 días.

¿Ya tiene una calificación?

Bajo ciertas condiciones, puede utilizar una calificación existente. Siempre y cuando la tasación anterior se haya realizado en menos de 120 días a partir de la fecha de cierre, estará bien. Sólo recuerde que las tasaciones para las hipotecas inversas son válidas por aproximadamente cuatro meses. Sin embargo, usted debe asegurarse de que no se trata de una tasación antigua; de hecho, la tasación que usted recibe debe ser una tasación de la hipoteca revertida de la FHA para poder calificar. Si no está seguro de si su tasación actual es válida, no dude en ponerse en contacto con su prestamista y preguntarle.

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