Ahorrar para la jubilación con la estrategia de las cuatro cajas

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¿Cómo puede asegurar su jubilación? ¿Qué tipo de estrategia le ayudará a alcanzar la jubilación lo antes posible? Existen muchos enfoques utilizados para administrar los ingresos de jubilación, pero entre las muchas opciones complicadas y desordenadas disponibles, el tipo de «piso de ingresos» que ofrece la estrategia de las cuatro cajas es uno de los más fáciles de entender. Con la estrategia de cuatro cajas, usted puede obtener una mejor comprensión de su flujo de caja utilizando un plan que compara sus ingresos y sus gastos de una manera que es fácil de entender.

Explicación de la estrategia de las cuatro cajas

Desarrollado por el planificador financiero Farrell Dolan, este método busca clasificar los ingresos y gastos de jubilación en dos pares de cajas separadas. Un par se ocupa de los ingresos mientras que el otro se ocupa de los gastos de subsistencia. Describamos cada caja y su propósito en detalle:

  1. Gastos Esenciales – Esta caja tiene la intención de mantener los gastos de subsistencia necesarios que usted enfrentará durante su jubilación. Los costos predecibles como los pagos de la hipoteca, los gastos del automóvil y los pagos del seguro se cubrirán con el dinero de esta caja. En general, también es una buena idea categorizar los gastos médicos de emergencia aquí.

  2. Gastos discrecionales – En este recuadro se pueden cubrir gastos menos importantes, tales como comidas, entretenimiento, pasatiempos y lujos varios. Por supuesto, si crees que uno de tus pasatiempos es esencial para mantener tu calidad de vida, puedes colocarlo en la categoría «esencial» si lo prefieres.

  3. Renta fija – Toda su renta fija, garantizada y esperada puede ir en esta caja. Esto incluiría cosas como los ingresos del Seguro Social, las pensiones, los ingresos de la Hipoteca de Conversión de la Equidad de la Vivienda y otras fuentes de ingresos que no cambiarán en función de los cambios del mercado.

  4. Ingreso Variable – Este cuadro contiene ingresos no garantizados e impredecibles, tales como distribuciones de una cuenta IRA, 401(k) u otro plan de contribución. También está destinado a mantener los ingresos de las inversiones y los ingresos espontáneos, como las herencias.

Aunque las diferencias entre estos recuadros parecen claras, hay algunos tipos de ingresos/gastos que pueden desdibujar las líneas dependiendo de las circunstancias. Por ejemplo, incluso el ingreso regular de un empleador puede ser clasificado como ingreso variable (especialmente si usted está trabajando en un trabajo que involucra comisiones o propinas).

Poner en práctica esta estrategia

El elemento más importante de cualquier estrategia de ahorro es proporcionar una manera útil de organizar su dinero mientras le anima a ahorrar tanto como sea posible. La estrategia de cuatro casillas puede permitirle lograr esto al categorizar sus gastos de manera que coincidan con sus ingresos. Idealmente, la meta con este enfoque es que los ingresos garantizados de por vida de la tercera caja (Renta Fija) alcancen o excedan los Gastos Esenciales que se encuentran en la caja uno. Cuando se produce una brecha y los gastos superan a los ingresos, ese desequilibrio debe financiarse con la menor cantidad de dinero posible. En este punto, los jubilados pueden evaluar sus opciones y encontrar soluciones para ayudar a reforzar sus ingresos fijos.

¿Por qué elegir este método?

¿Qué hace que la estrategia de las cuatro cajas sea mejor que cualquier otra? ¿Por qué no poner dinero en una alcancía o esconder su fondo de emergencia debajo de su colchón? A diferencia de otros métodos, esta técnica funciona debido a su gran simplicidad y facilidad de ejecución. En general, este método está diseñado para darle una idea clara de cómo se acumulan los diferentes tipos de ingresos y gastos entre sí. Con una visión clara de su situación financiera actual, usted debería ser capaz de tomar decisiones más calculadas. Si usted nota una discrepancia importante, debe tener una mejor comprensión de su procedencia. Esto podría llevarle a tomar una decisión superior cuando trate de eliminar problemas. Por supuesto, por simple que sea esta estrategia, las finanzas personales rara vez son simples. Si tiene preguntas o inquietudes con respecto a la estrategia de cuatro casillas, le recomendamos que se reúna con un asesor financiero para discutir su situación.

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