5 Estrategias Tributarias que Usted Debe Conocer en el Retiro

Ya sea que esté a punto de jubilarse o completamente jubilado, probablemente se esté preguntando cómo puede hacer que su ingreso se extienda aún más. Una manera de estirar aún más su dinero de jubilación podría incluir la reducción de su carga tributaria. Después de todo, mientras más dinero pueda ahorrar en impuestos, más podrá usar para disfrutar el resto de sus años de jubilación.

Por supuesto, usted querrá consultar con su contador u otro profesional financiero que pueda darle el mejor consejo para su situación. Sin embargo, es bueno tener algún conocimiento de estrategias para preguntar cuándo es el momento de reunirse con sus profesionales financieros. Aquí hay algunas ideas para explorar cuando se trata de estrategias de impuestos para la jubilación.

Ajuste su enfoque del Seguro Social

Si tiene otras fuentes de ingresos, considere tomar su Seguro Social a los 62 años, en lugar de esperar el beneficio máximo a los 70 años. Al no esperar por el seguro social, sus beneficios serán menores y lo mantendrán potencialmente por debajo del umbral de $25,000 ($32,000 para parejas casadas) para pagar impuestos sobre esos beneficios.

Thomas Diem, CFP, de Diem Wealth Management, también sugiere que se reduzcan los retiros de cuentas imponibles como las cuentas individuales, «Las posibles soluciones podrían consistir en utilizar cuentas no imponibles o parcialmente gravadas. Esto podría reducir el nivel del Seguro Social que se grava o eliminar los impuestos sobre él por completo».

Reduzca sus ingresos ganados

Hablando de mantener sus ingresos bajos, la reducción de los ingresos del trabajo también puede reducir su obligación tributaria. La deducción estándar del 2017 es de $6,350 para individuos y $12,700 para parejas casadas. La exención personal es de $4,050 (hasta una cierta cantidad de ingresos), lo que significa que usted puede potencialmente ganar hasta $20,800 como pareja casada sin tener que pagar impuestos.

Si puede mantener sus ingresos lo suficientemente bajos como para permanecer en el nivel de impuestos más bajo, 15% o menos, entonces puede tener $75,901 adicionales (para matrimonios que presentan una declaración conjunta) en ingresos por inversiones sin pagar impuestos. Estos ingresos deben provenir de dividendos calificados y ganancias a largo plazo.

Como pareja casada usted puede tener una combinación de $20,800 en ingresos ganados y $75,901 en ingresos por inversiones sin tener que pagar impuestos.

Neal Frankle, CPA, de Wealth Pilgrim, dice que esta estrategia también puede funcionar bien para aquellos que continúan trabajando más allá de la jubilación: «Muchas personas con las que trabajo se encuentran en una situación en la que sus ingresos imponibles llegan a cero un año y luego vuelven a subir. Usamos esta estrategia y puede ser maravilloso sacar dinero de las cuentas de jubilación libre de impuestos».

Considere una Roth IRA

Con una IRA tradicional, usted tendrá que pagar impuestos al retirar su dinero. Ya que usted financió su Roth IRA con dinero después de impuestos, usted puede retirar este dinero, libre de impuestos, para siempre.

También tiene la opción de convertir los fondos de 401k y de IRA tradicional a una Roth IRA, poco a poco, para evitar el pago de impuestos. Sus retiros de IRA que son convertidos a fondos de Roth IRA deben ser iguales a sus deducciones, exenciones y créditos para que usted tampoco deba impuestos sobre este ingreso. Esta estrategia funciona especialmente bien para aquellos que están considerando una jubilación anticipada.

Venda su casa

Si usted está abierto a separarse de su residencia principal, podría usar las ganancias de la venta como un colchón de efectivo para ayudar a financiar su jubilación. El IRS le permitirá ganar $250,000 ($500,000 para parejas casadas) en ganancias en la venta de una casa sin tener que pagar impuestos.

Hay algunas estipulaciones para recibir esta exención de impuestos, pero definitivamente vale la pena explorar si usted califica o no.

Obtenga una Hipoteca Inversa

Si usted no está listo para vender su residencia principal pero aún así tiene la necesidad de ingresos gravables, es posible que desee considerar una hipoteca revertida. Una hipoteca de conversión del valor acumulado de la vivienda (HECM) podría convertir el valor acumulado de su vivienda en pagos mensuales consistentes que se le hacen directamente a usted.

Los «ingresos» de la hipoteca inversa no se reconocen como tales a efectos fiscales. Debido a que una hipoteca inversa es un préstamo sobre el valor acumulado de su casa, los pagos que se le hacen a usted se consideran adelantos del préstamo. Con una hipoteca revertida, usted todavía puede recibir el dinero en efectivo que necesita para mantener su estilo de vida, pero no ser responsable de los impuestos sobre ese dinero.

Para más información sobre este producto financiero, visite la página de recursos de One Reverse Mortgage para obtener más información.

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