10 Reglamento Financiero para Jubilados

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Planificar para la jubilación puede ser un reto. ¿Cuánto debe saber sobre las estrategias de inversión? ¿Qué pasa con los planes de jubilación y el Seguro Social? Si está a punto de jubilarse o ya está jubilado, hay todo tipo de pasos que puede tomar y conocimientos que puede obtener. Esto es especialmente cierto cuando se hace la pregunta más importante de todas: ¿cuánto debe ahorrar?

  1. Tarde o temprano es mejor que tarde – La postergación es un problema que todos enfrentamos en algún momento. Dejar que las cosas se deslicen y tomar el camino fácil podría funcionar al principio, pero al final del día el problema sigue existiendo. Cuando se enfrenta a la jubilación, la postergación se convierte en un problema mucho más grave. Incluso si sólo puede ahorrar pequeñas sumas al principio, ahorrar algo es mucho mejor que no ahorrar nada en absoluto. No deje escapar su valioso tiempo.

  2. Haga las Matemáticas – Planificar para la jubilación puede parecer una tarea compleja, pero mientras haga los cálculos y se prepare para las emergencias, el proceso real no es demasiado complicado. Visite a un asesor financiero, calcule el rendimiento esperado de sus inversiones y estime cómo cambiará su vida una vez que finalmente deje de trabajar. Hablando de cálculos, asegúrese de calcular un presupuesto razonable mientras lo hace.

  3. Tenga cuidado al principio – En la primera década de jubilación, muchas personas mayores tienden a gastar más libremente una vez que finalmente son capaces de perseguir nuevas pasiones y viejos pasatiempos por igual. Sin embargo, si gasta demasiado en los primeros años, corre el riesgo de quedarse sin ahorros para cuando llegue a sus últimos años. Tenga en cuenta que incluso si no está gastando tanto en cosas como el transporte, es posible que comience a ver más cuentas médicas y otros gastos varios a medida que envejece.

  4. Cíñase a un presupuesto – Aunque parezca obvio, el ceñirse a un presupuesto le dará una mejor idea de su situación financiera actual. Muchos jubilados viven con ingresos finitos y necesitan tomar decisiones cuidadosas al elegir cómo gastar sus ahorros ganados con esfuerzo. Después de todo, si sus ingresos se van a limitar a beneficios del Seguro Social, ganancias de inversión y otras pequeñas formas de pago, tendrá que aprovechar al máximo el dinero que ya ha acumulado.

  5. Cambie su cartera a medida que envejece – En sus años de juventud, tiene sentido tomar mayores riesgos financieros y hacer inversiones más volátiles. Sin embargo, a medida que alcanza la edad de jubilación, generalmente es mejor permanecer en el lado seguro. Cuando los mercados de valores caigan, no tendrá tanto tiempo para recuperarse como el que tendría si fuera más joven. Como resultado, muchas personas mayores tienden a invertir más en bonos que en acciones. Sin embargo, tenga en cuenta que retirar todo su dinero de las acciones podría ralentizar gravemente el crecimiento de su cartera.

  6. Construir un Fondo de Emergencia – Como dice el refrán: «Una planificación previa adecuada previene el mal desempeño». Al preparar un fondo de emergencia, usted podrá manejar lo inesperado sin arruinar su presupuesto. Si de repente pierde su trabajo o se enfrenta a una enfermedad grave, un fondo de emergencia podría proporcionarle suficiente tiempo para encontrar un nuevo trabajo o prevenir desastres como la ejecución hipotecaria. Para la mayoría de las personas, este fondo debe ser igual al valor aproximado de seis meses de los gastos del hogar.

  7. Pagar una deuda de alto interés – Como regla general, las tarjetas de crédito tienden a tener tasas de interés altas. Cuando usted está tratando de ahorrar dinero a largo plazo, por lo general es mejor pagar las tarjetas de crédito y otras fuentes de deuda con altos intereses tan pronto como sea posible. Independientemente del tamaño, pagar este tipo de deuda reducirá el interés general que tendrá que pagar.

  8. Considere el Seguro de Vida – Cuando un ser querido fallece, los resultados pueden ser devastadores para sus emociones y sus finanzas. Es por eso que obtener un seguro de vida es una buena idea, especialmente para aquellos que todavía mantienen a su familia. Como regla general, los jefes de familia deben tener al menos cinco veces su salario bruto anual en cobertura de seguro de vida. Esto permitirá a la mayoría de las familias adaptarse a su nueva situación financiera.

  9. No retire demasiado – En la mayoría de los casos, retirar más del tres o cuatro por ciento de su cartera cada año puede agotar sus ahorros. Con el tiempo, esta «fórmula del cuatro por ciento» ha demostrado ser eficaz para dar a los jubilados un punto de referencia más o menos preciso para sus retiros. Cuando tenga tiempo, revise su portafolio y vea cómo le va. Si necesita un golpe, ajuste sus retiros hacia abajo. Si excede las expectativas, siéntase libre de disfrutar de los beneficios.

  10. No siga todas las reglas todo el tiempo – Aunque esto puede parecer contradictorio, es un buen consejo para cualquiera que desee llevar sus planes financieros a un nivel más alto. Los tiempos cambian y también las reglas generales. Sólo porque un concepto funcione bien durante una década no significa que seguirá funcionando en el futuro. Dado que las finanzas personales a menudo pueden causar confusión, recomendamos hablar con un asesor financiero antes de tomar cualquier decisión importante.

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