10 preguntas para hacerse al considerar una hipoteca revertida

Hipoteca Inversa » hipotecainversa.online

A medida que los estadounidenses mayores se acercan a la jubilación, es una meta común sentirse seguros en su hogar y en sus finanzas. Idealmente, su fondo de jubilación debería ser sostenible durante el resto de su vida. Sin embargo, la mayoría de los estadounidenses todavía necesitan ayuda para complementar sus ingresos durante la jubilación. Todas las grandes decisiones vienen con altibajos, pros y contras, así que tal vez quiera hacerse estas diez preguntas al considerar una hipoteca revertida para asegurarse de que está tomando la decisión correcta para sus necesidades financieras específicas.

1. ¿Debo involucrar a mi cónyuge e hijos en mi decisión de obtener una hipoteca revertida?

En última instancia, la decisión de involucrar a su familia depende de usted. Todo depende de su nivel de apertura para discutir sus finanzas. Sería útil incluir a su cónyuge y/o hijos en el bucle si…

  • Quieres dejar una herencia a tus hijos

  • Sus hijos quieren vender o residir en su casa después de que usted fallezca

  • Su cónyuge planea continuar viviendo en la casa después de que usted fallezca

    Cada uno de estos resultados puede ser posible con una hipoteca revertida. En particular, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés) emitió nuevas reglas para facilitar que los cónyuges que no solicitan préstamos continúen viviendo en la casa después de la muerte del cónyuge prestatario. Además, debido a que la hipoteca de conversión del valor líquido de la vivienda (HECM) es un préstamo sin recurso, usted nunca pagará más que el valor de la vivienda cuando se venza el préstamo.

    2. ¿Puedo pagar el seguro de propietario, los impuestos y el mantenimiento de mi casa?

    En abril de 2015, el HUD puso en marcha una nueva política para las hipotecas inversas. Esta directriz exige ahora que el solicitante se someta a una evaluación financiera. Su propósito es proteger mejor a los consumidores evaluando su capacidad de continuar pagando el seguro de propietario, los impuestos sobre la propiedad y los costos de mantenimiento relacionados con su vivienda. Sin este nuevo procedimiento, las personas mayores tienen un mayor riesgo de la posibilidad de ejecución hipotecaria y la pérdida de su casa.

    3. ¿He comparado todas las opciones de hipotecas revertidas?

    Según el Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), existen tres tipos de hipotecas inversas: Hipoteca Inversa de un solo propósito, Hipoteca Inversa Patentada, Hipoteca de Conversión de Equidad de Vivienda.

    4. ¿Puedo pagar los costos que vienen con una hipoteca revertida?

    Los costos por adelantado relacionados con las hipotecas inversas incluyen los cargos del prestamista, sesiones de asesoramiento de terceros, seguro hipotecario por adelantado y costos de cierre de bienes raíces. Los costos de intereses se acumulan y las primas del seguro hipotecario también ocurren durante el curso del préstamo. Una vez que utilice el valor líquido de su casa, no podrá recuperarlo fácilmente. Si no está seguro de lo que debe hacer, consulte a un asesor financiero y ellos le ayudarán a orientarlo en la dirección correcta. Sin embargo, una característica útil de la HECM para muchos clientes es la posibilidad de incluir algunos de esos costos en el préstamo.

    5. ¿Es la hipoteca al revés la mejor opción? ¿He descartado alternativas para complementar mis ingresos?

    Debido a que las hipotecas inversas contienen cargos y cargos adicionales, puede ser beneficioso investigar otras opciones. Esto también puede ayudarle a descartar otras opciones que no son tan factibles para su situación financiera. Si está buscando ingresos adicionales, comience a aprovechar los descuentos para personas de la tercera edad y venda artículos no usados en su casa. Pero si vivir frugalmente todavía no es suficiente, usted puede considerar la venta de su mayor activo financiero – su casa. Usted podría ahorrar una cantidad sustancial de dinero mudándose a una propiedad más pequeña y asequible. Si su casa se ha apreciado en valor desde que la compró por primera vez, esto valdría aún más la pena. Si decide reducir su tamaño, una hipoteca al revés para la compra puede ser una buena opción. Le permite usar una hipoteca revertida para comprar una casa nueva y no tener que pagar pagos mensuales de la hipoteca mientras viva en la casa. Usted seguirá siendo responsable del seguro del propietario de la vivienda, de los impuestos sobre la propiedad y de los costos de mantenimiento de la vivienda.

    6. ¿Entiendo completamente cómo funcionan estos préstamos?

    El proceso de obtener una hipoteca revertida difiere bastante de una hipoteca tradicional. Es importante que haga su tarea para que conozca los beneficios y entienda los riesgos. También puede obtener más información examinando nuestro sitio web, leyendo nuestras guías informativas y asistiendo a la sesión de asesoría educativa requerida (si está considerando seriamente la posibilidad de solicitarla).

    7. ¿Cuánto cuesta obtener una hipoteca revertida?

    Los costos de una hipoteca revertida dependen de una variedad de factores. Lo que puede afectar cuánto paga es el tipo de hipoteca inversa que recibe, el valor total de su vivienda, el mercado inmobiliario, la cantidad de dinero que contrata por adelantado y el prestamista que elige.

    8. ¿Cuánto tiempo planeo vivir en la propiedad hipotecada?

    Las hipotecas inversas dependen en gran medida de cuánto tiempo planea permanecer en la propiedad hipotecada. Estos préstamos se vencen cuando usted vende la casa, se muda o fallece. Por lo tanto, si usted no planea ocupar la casa por un largo período de tiempo, no cosechará los beneficios disponibles y lo más probable es que le cueste más dinero.

    9. ¿Qué planeo hacer con las ganancias de mi hipoteca revertida?

    Si usted sólo quiere tomar unas buenas vacaciones con su familia, comprar inversiones arriesgadas o comprar cosas materiales que de otra manera no podría pagar, una hipoteca revertida puede no funcionar a su favor. Mientras que usted puede usar las ganancias como quiera, una hipoteca revertida le beneficia más si se utiliza de manera responsable. Esto puede incluir su uso para ayudar a eliminar su deuda, ayudarle a hacer reparaciones en su casa, diferir el uso de otros activos de jubilación o crear un fondo de emergencia para cuando tenga que hacer frente a costos inesperados.

    10. ¿Es un préstamo de hipoteca revertida adecuado para mí?

    Una hipoteca revertida no es adecuada para todos. Usted califica según su edad, el porcentaje del valor líquido de su vivienda, el tipo de vivienda que posee y su capacidad para cumplir con sus obligaciones financieras. Otras opciones pueden ser mejores para usted, dependiendo de su situación. Lo mejor que puede hacer es hablar con un profesional financiero y educarse sobre este producto.

Deja un comentario