10 maneras de evitar quebrar en el retiro

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Con una esperanza de vida que aumenta constantemente a lo largo de los años, es comprensible por qué la mayoría de los baby boomers se preocupan por sobrevivir a sus ahorros de jubilación. Todas las cuentas de jubilación requieren un componente de esperanza de vida para determinar exactamente cuánto necesita ahorrar para vivir una vida cómoda después de su carrera. Sin embargo, durante el tiempo en que los boomers planificaban su futuro, las edades a las que pensaban que vivirían eran mucho más bajas que la tendencia actual. Si usted se siente agobiado por sus finanzas y teme que su vida supere el dinero que ha ahorrado, le hemos proporcionado diez estrategias para ayudarle a aumentar la longevidad de sus ingresos de jubilación. Por supuesto, hablar con un profesional financiero siempre será una de sus mejores opciones.

  1. Crear un presupuesto

Siempre he creído que la mejor manera de no endeudarse es prometerse a sí mismo que nunca gastará más de lo que tiene. Al crear un presupuesto mensual, usted puede ver visualmente cuánto dinero ingresa, cuánto dinero sale y, en última instancia, mantener el control de sus finanzas. Las emergencias pueden ocurrir cuando menos las esperas, así que asegúrate de incluir un fondo de ahorro en tu presupuesto, así como gastos médicos y de salud.

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  1. Invertir en Acciones

Puede parecer aterrador poner su dinero en algo tan arriesgado como una acción. Sin embargo, el rendimiento potencial de las acciones es significativamente mayor en comparación con los bonos o los fondos mutuos. Sin embargo, eso no significa poner todos los huevos en una sola canasta. Es inteligente tener una cartera de jubilación bien diversificada con una combinación de cada tipo de inversión. Junto con el aumento de la esperanza de vida, muchos planificadores financieros recomiendan que reste su edad de 110 ó 120 años en lugar de 100 para obtener el porcentaje de acciones que debe mantener en su cartera de jubilación. Esto se debe a la ventaja que tienen las acciones de proporcionar un crecimiento adicional para su dinero. Su asesor financiero puede ayudarle a elegir las inversiones adecuadas para usted.

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  1. Enfoque en su PROPIA seguridad financiera

Probablemente haya escuchado una frase como: «No puedes pedir un préstamo para la jubilación, pero tus hijos y nietos pueden pedir un préstamo para su educación, su coche, su casa, etc.». El mensaje central de este dicho es la importancia de poner su seguridad financiera por encima de los miembros de su familia. Usted puede sentirse obligado a ayudarlos cuando lo necesiten, pero ellos tienen una plétora de otras opciones disponibles en términos de pedir dinero prestado en la forma de un préstamo. Los jubilados, por otro lado, tienen muchas menos opciones.

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  1. Convertir a una Roth IRA

Hay beneficios significativos al convertir sus balances tradicionales de IRA y 401(k) a una cuenta Roth IRA. Una cuenta Roth IRA requiere que usted pague impuestos sobre el saldo actual, pero los positivos pueden superar a los negativos. La principal ventaja es su capacidad de obtener distribuciones libres de impuestos después de jubilarse. Además, las cuentas Roth IRA no tienen un requisito mínimo de distribución, así que usted tiene la libertad de retirar cuánto quiere y cuándo. Las cuentas Roth IRA tampoco tienen efecto en sus ingresos gravables.

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  1. Ahorre dinero de forma continua

Ahorrar dinero es tan importante en su jubilación como lo es cuando tiene entre 20 y 30 años. En todo caso, puede ser más vital en la jubilación debido al riesgo adicional de complicaciones de salud, que pueden venir con un precio bastante alto. Tener un’fondo para los días lluviosos’ ayuda a suprimir cualquier estrés que pudiera tener si algo inesperado se presentara en su vida.

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  1. Eliminar un RMLOC

La línea de crédito de hipoteca inversa es una adición efectiva a la caja de herramientas de planificación de la jubilación. La línea de crédito, cuando se deja intacta, puede impactar claramente la cantidad de dinero disponible para usted en el futuro. Le permite aprovechar el capital que ha acumulado en su casa y proteger sus finanzas durante la jubilación.

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  1. Plan for Taxes

Un tema que muchas personas pasan por alto en el retiro son los impuestos y cómo cambian después de que usted se jubile. Dependiendo de sus formas y fuentes de ingresos, es importante que entienda todas sus implicaciones tributarias. Incluso puede ser valioso contratar a un profesional de impuestos para que revise su plan de jubilación y se asegure de que no se está perdiendo la oportunidad de reducir sus impuestos o incluso de ahorrar algo de dinero.

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  1. Vuelva a evaluar su tasa de retiro periódicamente

A diferencia de los enfoques tradicionales de jubilación que dicen que usted debe mantener una tasa de retiro durante toda la jubilación, la reevaluación de su tasa de retiro una vez al año puede ser más valiosa, especialmente cuando se presenta uno de los siguientes escenarios:

  • El mercado cae

  • Reasigna su cartera

  • Un evento de la vida cambia sus expectativas de jubilación

    Al elegir una estrategia de tasa de retiro más flexible, también puede anticipar la inflación y otros dos factores desconocidos: la esperanza de vida y los planes de gastos futuros. Esto le permite elegir una tarifa que se adapte a su estilo de vida y le proporcione el rendimiento que necesita.

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    1. Establecer múltiples fuentes de ingresos

    Si no puede reducir más sus gastos, la siguiente mejor solución para generar más ingresos es crear más fuentes de ingresos. Puede considerar la posibilidad de volver a incorporarse a la fuerza laboral trabajando a tiempo parcial para obtener la flexibilidad financiera adicional que desea. Usted puede usar este tiempo para hacer algo que siempre ha querido hacer, como ser asistente de guardería, asistente de biblioteca, contador o trabajar en su tienda favorita. Hagas lo que hagas, ¡aprovecha al máximo!

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    1. Retraso en la recolección del Seguro Social

    A pesar de que usted es técnicamente elegible para las distribuciones del seguro social a los 62 años, usted podría estar haciendo un mal servicio y saboteando la cantidad de dinero que puede recibir en general. Sin embargo, si esperas hasta los 70 años, la cantidad mensual que recibes podría casi duplicarse. Una manera de retrasar el seguro social es usar una hipoteca al revés para vivir durante esos años. Usted puede usar las ganancias del préstamo para vivir – o usar el dinero que ahorrará si no tiene un pago mensual de la hipoteca. Sin embargo, tenga en cuenta que usted sigue siendo responsable de pagar los impuestos, el seguro y los costos de mantenimiento de la casa.

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