10 maneras de alcanzar sus metas financieras

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Si está en la cúspide de la edad de jubilación pero aún no está preparado para los costos financieros de la jubilación, probablemente esté ansioso por encontrar maneras de alcanzar sus metas. Aunque ahorrar para la jubilación puede ser un reto, no se desanime. Establezca metas razonables, identifique las maneras en que puede lograrlas y trabaje constantemente hacia un futuro mejor. Si bien un paso importante es hablar con su asesor financiero, también tenemos otros que considerar. Aquí hay diez consejos a considerar cuando se trata de alcanzar hitos financieros importantes.

  1. Dar prioridad a la organización. Organizarse y enderezar sus finanzas no sólo le proporcionará una ruta más clara hacia el éxito, sino que también le dará una perspectiva más precisa de su situación actual. ¿Hay documentos importantes, como facturas, cartas o estados de cuenta bancarios, que podría haber olvidado enterrados en un cajón en alguna parte? ¿Existen suscripciones no utilizadas que drenan pequeñas cantidades de su tarjeta de crédito cada mes? Trate de tener una visión holística de su situación financiera organizando documentos importantes.

  2. Establecer metas financieras. Por supuesto, antes de que pueda alcanzar cualquiera de sus objetivos, tendrá que elegir algunos primero. Si bien esto puede parecer obvio, todavía requerirá un poco de trabajo para establecer metas razonables que usted pueda lograr de manera factible. Comience calculando cifras estándar como sus ingresos, gastos y activos totales esperados, luego proyecte estas cifras hacia el futuro y alinee sus expectativas en consecuencia.

  3. Establecer un presupuesto. Presupuestar es una habilidad esencial a desarrollar cuando se trata de ahorrar dinero. Comience por delinear sus prioridades, calcular los gastos proyectados en base a los registros anteriores y asignar sus recursos en base a las necesidades reales en lugar de los deseos. Si no está seguro de por dónde empezar o cómo lidiar con las complejidades de elaborar un presupuesto elaborado, considere reunirse con un asesor financiero.

  4. Aprovechar las oportunidades de impuestos. Cada año, las deducciones y créditos fiscales pueden ofrecerle una amplia variedad de formas de reducir la cantidad de dinero ganado con esfuerzo que tendrá que renunciar cada año en impuestos. Aprenda la diferencia entre los tipos de deducciones (detalladas versus estándar) y luego determine qué opción le permitirá ahorrar más. Al obtener una mejor comprensión de los créditos y deducciones tributarias, es posible que pueda aprovechar las mayores oportunidades de ahorrar.

  5. Construir un mejor puntaje de crédito. Mejorar su puntaje crediticio puede parecer intimidante al principio, pero hay varios pasos que puede tomar para lograr un progreso sustancial. Por ejemplo, vigile el saldo de su tarjeta de crédito y manténgalo lo más bajo posible. Preferiblemente, y si puede, pague más que el saldo mínimo. Pague sus cuentas a tiempo, marque las fechas importantes para que no se salte las fechas límite críticas y recuerde ser paciente.

  6. Tienda inteligente. Siempre que sea posible, aproveche cada tipo de venta a la que pueda acceder. Por ejemplo, las ofertas de temporada, los paquetes de ofertas, los servicios de membresía y los descuentos para personas mayores pueden proporcionarle formas de reducir sus gastos poco a poco. Al esperar ofertas óptimas, usted podrá reducir sus gastos reales en una cantidad considerable. A veces, ni siquiera te darás cuenta de cuánto has ahorrado.

  7. Considerar un préstamo. Obtener un préstamo puede permitirle alcanzar sus metas financieras inmediatas. Aunque endeudarse puede ser una perspectiva riesgosa, hoy en día hay muchas formas nuevas de pedir dinero prestado que pueden ser más atractivas para usted. Por ejemplo, si uno de sus objetivos es permanecer en su casa o construir una red de seguridad financiera más sólida, obtener una hipoteca al revés puede ser la solución adecuada para usted.

  8. Intente invertir. Cuando usted ha ahorrado una considerable cantidad de ahorros y está dispuesto a tomar algunos riesgos, invertir puede ser una excelente manera de hacer que su dinero trabaje para usted. Sin embargo, tenga en cuenta que las inversiones siempre conllevan algún riesgo; si se trata de una inversión a largo plazo, trate de invertir en prospectos más seguros. Para consejos específicos, consulte con un asesor financiero.

  9. No dejes que los reveses te desanimen. A veces, cuando una factura dental, una factura de reparación de automóvil u otro gasto de emergencia rompe su presupuesto cuidadosamente calculado, puede resultar desalentador. A menudo, cuando esto sucede, la gente se da la vuelta y comienza a gastar imprudentemente porque siente como si ya hubiera perdido. Pero, por muy doloroso que pueda ser ver que un presupuesto preciso fracase, la mejor manera de avanzar es simplemente concentrarse en el futuro y seguir ahorrando diligentemente. Al contar con un fondo de emergencia, ya sea por sus propios ahorros o con una línea de crédito de hipoteca inversa, puede evitar romper su presupuesto en situaciones de emergencia.

  10. Guardar para el futuro. Esto puede parecer obvio, pero la previsión es un activo notable que debe tener cuando ahorra para cualquier compra importante. La jubilación puede parecer muy lejana, pero la única manera en que podrá progresar de manera confiable es ahorrando lo más que pueda lo antes posible.

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